Tỷ lệ cho vay trên tiền gửi (LDR) của ngân hàng
Tỷ lệ cho vay trên tiền gửi (LDR – Loan to Deposit Ratio) đo lường mức độ ngân hàng sử dụng nguồn tiền gửi để cho vay, được tính bằng tổng dư nợ cho vay chia cho tổng tiền gửi. Theo Thông tư 22/2019/TT-NHNN, ngân hàng phải duy trì tỷ lệ này ở mức tối đa 85%. Tỷ lệ quá cao cho thấy ngân hàng dùng gần hết tiền gửi để cho vay, làm giảm đệm thanh khoản; tỷ lệ quá thấp cho thấy chưa tận dụng hiệu quả nguồn vốn. Đây là kiến thức an toàn hoạt động trong đề thi tuyển dụng ngân hàng.
Cập nhật theo kỳ: Cấu phần tử số/mẫu số và mức tối đa theo văn bản hiện hành — cần đối chiếu quy định mới nhất.
1. LDR là gì?
Tỷ lệ cho vay trên tiền gửi (LDR) cho biết ngân hàng đang cho vay bao nhiêu so với tiền gửi huy động được.
Công thức khái quát:
LDR = Tổng dư nợ cho vay / Tổng tiền gửi
2. Mức tối đa
- Theo Thông tư 22/2019, LDR tối đa 85%;
- Cấu phần tử số (dư nợ cho vay) và mẫu số (tiền gửi) được xác định theo quy định.
3. Ý nghĩa
- LDR quá cao (gần/vượt trần) → ngân hàng dùng gần hết tiền gửi để cho vay → đệm thanh khoản mỏng, rủi ro khi khách rút tiền;
- LDR quá thấp → chưa tận dụng hiệu quả nguồn vốn (nhiều tiền gửi nhưng cho vay ít);
- Trần LDR giúp cân bằng giữa tăng trưởng tín dụng và an toàn thanh khoản.
4. Tác động đến hoạt động ngân hàng
- Ngân hàng phải cân đối huy động và cho vay để giữ LDR trong giới hạn;
- Khi gần trần, muốn tăng cho vay thì phải tăng huy động tương ứng;
- LDR là một trong các tỷ lệ an toàn ngân hàng phải báo cáo, tuân thủ.
5. Phân biệt với tỷ lệ vốn ngắn hạn cho vay trung – dài hạn
- LDR so dư nợ cho vay với tiền gửi (quy mô);
- Tỷ lệ vốn ngắn hạn cho vay trung – dài hạn so kỳ hạn nguồn vốn với sử dụng vốn (cơ cấu kỳ hạn);
- Hai chỉ tiêu khác nhau, cùng phục vụ an toàn thanh khoản.
Câu hỏi thường gặp (FAQ)
1. Tỷ lệ cho vay trên tiền gửi (LDR) là gì? Là tổng dư nợ cho vay chia cho tổng tiền gửi, đo mức độ dùng tiền gửi để cho vay.
2. Mức tối đa LDR là bao nhiêu? Theo Thông tư 22/2019 là tối đa 85%.
3. LDR quá cao có sao không? Có. LDR quá cao làm đệm thanh khoản mỏng, tăng rủi ro khi khách hàng rút tiền.
4. LDR quá thấp có tốt không? Không hẳn; LDR quá thấp cho thấy ngân hàng chưa tận dụng hiệu quả nguồn vốn.
5. LDR khác tỷ lệ vốn ngắn hạn cho vay trung – dài hạn thế nào? LDR so quy mô cho vay với tiền gửi; tỷ lệ kia so cơ cấu kỳ hạn nguồn vốn và sử dụng vốn.
Kết luận
Nắm chắc tỷ lệ cho vay trên tiền gửi (LDR) và mức trần 85% giúp bạn hiểu cách cân bằng tín dụng – thanh khoản và trả lời chính xác câu hỏi an toàn hoạt động trong đề thi tuyển dụng ngân hàng.
👉 Ôn kiến thức an toàn hoạt động cho kỳ thi ngân hàng tại Thithu.com.
Nguồn tham khảo
Liên kết nội bộ gợi ý
- Tỷ lệ dự trữ thanh khoản của ngân hàng
- Tỷ lệ khả năng chi trả 30 ngày (LCR)
- Tỷ lệ vốn ngắn hạn cho vay trung và dài hạn
📦 Gói xuất bản (chèn khi đăng lên web)
A. FAQ Schema (JSON-LD)
<script type="application/ld+json">
{
"@context": "https://schema.org",
"@type": "FAQPage",
"mainEntity": [
{
"@type": "Question",
"name": "Tỷ lệ cho vay trên tiền gửi (LDR) là gì?",
"acceptedAnswer": {
"@type": "Answer",
"text": "Là tổng dư nợ cho vay chia cho tổng tiền gửi, đo mức độ dùng tiền gửi để cho vay."
}
},
{
"@type": "Question",
"name": "Mức tối đa LDR là bao nhiêu?",
"acceptedAnswer": {
"@type": "Answer",
"text": "Theo Thông tư 22/2019 là tối đa 85%."
}
},
{
"@type": "Question",
"name": "LDR quá cao có sao không?",
"acceptedAnswer": {
"@type": "Answer",
"text": "Có. LDR quá cao làm đệm thanh khoản mỏng, tăng rủi ro khi khách hàng rút tiền."
}
},
{
"@type": "Question",
"name": "LDR quá thấp có tốt không?",
"acceptedAnswer": {
"@type": "Answer",
"text": "Không hẳn; LDR quá thấp cho thấy ngân hàng chưa tận dụng hiệu quả nguồn vốn."
}
},
{
"@type": "Question",
"name": "LDR khác tỷ lệ vốn ngắn hạn cho vay trung – dài hạn thế nào?",
"acceptedAnswer": {
"@type": "Answer",
"text": "LDR so quy mô cho vay với tiền gửi; tỷ lệ kia so cơ cấu kỳ hạn nguồn vốn và sử dụng vốn."
}
}
]
}
</script>B. Image brief
1. Ảnh đại diện (featured / og:image) — 1200×630px, WebP
- Bối cảnh: cán cân dư nợ cho vay / tiền gửi với mốc 85%, tông xanh dương – trắng.
- Text overlay: "LDR: CHO VAY / TIỀN GỬI ≤ 85%".
-
Alt text:
Tỷ lệ cho vay trên tiền gửi LDR của ngân hàng -
Tên file:
ty-le-cho-vay-tren-tien-gui-ldr.webp
2. Infographic — "LDR cao vs thấp"
- Bố cục: công thức + minh họa LDR cao (rủi ro thanh khoản) vs thấp (kém hiệu quả) + trần 85%.
- Kích thước: 1080×1350px.
-
Alt text:
Infographic tỷ lệ cho vay trên tiền gửi và mức trần 85% -
Tên file:
infographic-ldr.webp
Luyện thi Agribank? Làm đề thi Agribank ngay →