TSĐB Là Gì?
Tài sản đảm bảo (TSĐB — Collateral) là tài sản mà khách hàng sử dụng để bảo đảm nghĩa vụ trả nợ khi vay ngân hàng. Nếu khách hàng không trả được nợ, ngân hàng có quyền xử lý TSĐB để thu hồi nợ.
Các Loại TSĐB
1. Thế Chấp (Mortgage)
- Tài sản không chuyển giao cho ngân hàng
- Ví dụ: nhà đất (giữ sổ đỏ), ô tô (giữ đăng ký)
- Phổ biến nhất trong cho vay cá nhân và doanh nghiệp
2. Cầm Cố (Pledge)
- Tài sản chuyển giao cho ngân hàng giữ
- Ví dụ: sổ tiết kiệm, vàng, chứng khoán, giấy tờ có giá
- An toàn cho ngân hàng (kiểm soát trực tiếp)
3. Bảo Lãnh Bên Thứ Ba
- Bên thứ ba cam kết trả nợ thay nếu khách hàng không trả
- Ví dụ: công ty mẹ bảo lãnh cho công ty con
Tỷ Lệ Cho Vay / TSĐB (LTV)
| Loại TSĐB | LTV tối đa | Ví dụ |
|---|---|---|
| Bất động sản (nhà ở) | 70-80% | Nhà 10 tỷ → vay tối đa 7-8 tỷ |
| Bất động sản (đất nền) | 50-60% | |
| Sổ tiết kiệm | 90-95% | Sổ 1 tỷ → vay 900-950 triệu |
| Ô tô | 60-70% | |
| Máy móc, thiết bị | 50-60% | |
| Hàng hoá | 40-50% |
Giải Chấp Là Gì?
Giải chấp là việc ngân hàng trả lại tài sản đảm bảo cho khách hàng khi khách hàng đã trả hết nợ gốc và lãi. Quy trình:
- Khách hàng tất toán khoản vay (trả hết nợ)
- Ngân hàng xác nhận tất toán
- Ngân hàng giải toả đăng ký giao dịch bảo đảm
- Trả lại giấy tờ gốc (sổ đỏ, đăng ký xe...)
- Xoá thông tin thế chấp tại cơ quan đăng ký
TSĐB Trong Đề Thi Ngân Hàng
Câu hỏi về TSĐB thường 1-2 câu/đề:
- Phân biệt thế chấp và cầm cố
- Tỷ lệ cho vay/TSĐB theo quy định
- Quy trình nhận và giải chấp TSĐB
- Xử lý TSĐB khi khách hàng không trả nợ