Tra soát giao dịch chuyển khoản nhầm là gì?
Khi khách hàng phát hiện đã chuyển khoản nhầm (sai số tài khoản người nhận, nhập sai số tiền), ngân hàng có quy trình tra soát để xác minh và hỗ trợ khách hàng thu hồi lại tiền, dù bản chất giao dịch đã hoàn tất và không thể tự động đảo ngược.
Quy trình xử lý
Khách hàng phải nộp đơn đề nghị tra soát tại quầy hoặc qua tổng đài, cung cấp thông tin giao dịch (thời gian, số tiền, tài khoản nhận nhầm). Ngân hàng xác minh giao dịch trên hệ thống, sau đó liên hệ với ngân hàng của bên nhận (nếu khác ngân hàng) hoặc trực tiếp với chủ tài khoản nhận nhầm (nếu cùng ngân hàng) để đề nghị hoàn trả.
Quan trọng: ngân hàng không tự ý trích tiền hoàn trả
Ngân hàng KHÔNG có quyền tự động trích tiền từ tài khoản người nhận nhầm để hoàn trả nếu không có sự đồng ý của họ — chỉ có thể vận động, đề nghị hợp tác hoàn trả tự nguyện. Nếu bên nhận không hợp tác, khách hàng chuyển nhầm phải tự khởi kiện ra toà án dân sự để đòi lại tài sản, ngân hàng chỉ đóng vai trò cung cấp thông tin, chứng từ giao dịch khi có yêu cầu từ cơ quan tố tụng.