MoneyGram
MoneyGram là hệ thống chuyển tiền nhanh quốc tế (international money transfer) được phát triển và vận hành bởi MoneyGram International, Inc., trụ sở chính đặt tại Dallas, Texas, Hoa Kỳ. Dịch vụ cho phép người gửi ở một quốc gia chuyển tiền mặt tới người nhận ở quốc gia khác trong thời gian rất ngắn (thường từ vài phút đến vài giờ), thông qua mạng lưới đại lý rộng khắp toàn cầu. Tại Việt Nam, MoneyGram hoạt động dưới sự cấp phép và giám sát của Ngân hàng Nhà nước, thông qua các ngân hàng thương mại và các đối tác đại lý được ủy quyền nhận và chi trả. MoneyGram là một trong hai hệ thống chuyển tiền nhanh quốc tế lớn nhất thế giới, hoạt động song song và cạnh tranh trực tiếp với Western Union.
Cơ chế hoạt động
Quy trình chuyển tiền qua MoneyGram gồm các bước cơ bản: (1) Người gửi đến đại lý MoneyGram, cung cấp thông tin người nhận (họ tên, quốc gia), số tiền cần gửi và nộp tiền mặt cùng phí dịch vụ; (2) Đại lý nhập giao dịch vào hệ thống và cấp cho người gửi một số tham chiếu (reference number) gồm 8 chữ số; (3) Người gửi thông báo số tham chiếu và thông tin cần thiết cho người nhận; (4) Người nhận đến đại lý MoneyGram tại quốc gia của mình, xuất trình giấy tờ tùy thân hợp lệ và số tham chiếu để nhận tiền mặt bằng ngoại tệ hoặc đồng nội tệ tùy quy định của nước nhận. Toàn bộ quá trình quyết toán giữa các đại lý được thực hiện qua hệ thống tài khoản đối trừ (nostro/vostro) do MoneyGram quản lý tập trung.
So sánh với Western Union
Trên phương diện nghiệp vụ, MoneyGram và Western Union có nhiều điểm tương đồng nhưng khác biệt ở một số khía cạnh. Về biểu phí, MoneyGram thường có cơ chế tính phí theo bậc thang theo số tiền và theo khu vực địa lý, trong khi Western Union áp dụng biểu phí khá đa dạng tùy điểm gửi và điểm nhận. Về tỷ giá quy đổi, cả hai hệ thống đều áp dụng tỷ giá riêng (thường chênh so với tỷ giá thị trường một biên độ nhất định), do đó người gửi cần so sánh tổng chi phí (phí cố định cộng chênh tỷ giá) trước khi chọn dịch vụ. Về mạng lưới, Western Union có lịch sử hoạt động lâu hơn và mạng lưới đại lý rộng hơn, trong khi MoneyGram tập trung mạnh vào một số hành lang kiều hối quan trọng như Mỹ - Mexico, Mỹ - Philippines, Mỹ - Ấn Độ và châu Âu - Đông Âu.
Vai trò đối với kiều hối tại Việt Nam
Tại Việt Nam, MoneyGram đóng vai trò quan trọng trong việc tiếp nhận nguồn kiều hối - lượng tiền do người Việt định cư, lao động và du học tại nước ngoài gửi về cho gia đình. Các đối tác ngân hàng thương mại tại Việt Nam tham gia làm đại lý chi trả MoneyGram bao gồm nhiều ngân hàng lớn như Vietcombank, BIDV, Sacombank và một số ngân hàng khác tùy theo thỏa thuận hợp tác từng thời kỳ. Khi nhận tiền qua MoneyGram tại Việt Nam, người nhận cần xuất trình giấy tờ tùy thân hợp lệ (CMND/CCCD còn hiệu lực, hộ chiếu), ký xác nhận vào biên bản giao dịch và có thể nhận tiền bằng USD hoặc VND tùy chính sách chi trả của đại lý. Theo quy định của Ngân hàng Nhà nước về quản lý ngoại hối, các giao dịch nhận kiều hối phải tuân thủ các thủ tục khai báo, báo cáo và tuân thủ các quy định phòng chống rửa tiền hiện hành.
Lưu ý cho ứng viên thi tuyển ngân hàng
Khi làm bài thi nghiệp vụ ngân hàng, thí sinh cần phân biệt rõ MoneyGram với Western Union và với dịch vụ chuyển tiền trong nước (nội địa). MoneyGram chỉ phục vụ chuyển tiền xuyên biên giới, không phải dịch vụ thanh toán trong nước. Ngoài ra, cần nắm rõ khái niệm kiều hối (remittance), vai trò của kiều hối đối với cán cân thanh toán và các quy định về giao dịch ngoại tệ của cá nhân tại Việt Nam theo Pháp lệnh Ngoại hối và các văn bản hướng dẫn hiện hành của Ngân hàng Nhà nước. Thí sinh cũng nên hiểu sơ lược về cơ chế đối trừ qua tài khoản nostro/vostro để có thể trả lời các câu hỏi liên quan đến quyết toán giữa các ngân hàng đại lý. Nội dung mang tính tham khảo, không thay thế tư vấn chuyên môn về nghiệp vụ hoặc pháp lý.