Đánh giá rủi ro rửa tiền là gì?
Đánh giá rủi ro rửa tiền (AML Risk Assessment) là quá trình tổ chức tín dụng tự rà soát và xếp hạng mức độ rủi ro bị lợi dụng cho mục đích rửa tiền hoặc tài trợ khủng bố, dựa trên bốn nhóm yếu tố chính: loại khách hàng, sản phẩm/dịch vụ cung cấp, kênh phân phối (trực tiếp tại quầy hay trực tuyến) và khu vực địa lý hoạt động.
Vì sao phải đánh giá định kỳ?
Mức độ rủi ro không cố định — sản phẩm mới (ví dụ ví điện tử, chuyển tiền xuyên biên giới), thị trường mới mở rộng, hoặc xu hướng tội phạm mới đều làm thay đổi bức tranh rủi ro tổng thể. Vì vậy đánh giá rủi ro phải được cập nhật định kỳ (thường hàng năm) hoặc ngay khi có thay đổi lớn về sản phẩm, thị trường.
Ứng dụng kết quả đánh giá
Kết quả đánh giá là căn cứ để phân bổ nguồn lực kiểm soát: khách hàng/sản phẩm rủi ro cao được áp dụng biện pháp nhận biết khách hàng tăng cường (Enhanced Due Diligence), giám sát giao dịch chặt chẽ hơn; khách hàng/sản phẩm rủi ro thấp có thể áp dụng biện pháp đơn giản hoá (Simplified Due Diligence).