Từ chối thiết lập quan hệ khách hàng là gì?
Khi khách hàng không thể hoặc không hợp tác cung cấp đầy đủ thông tin cần thiết cho việc nhận biết khách hàng — ví dụ từ chối cung cấp giấy tờ tuỳ thân hợp lệ, không giải trình được nguồn gốc tài sản, không xác định được chủ sở hữu hưởng lợi thực tế — ngân hàng có quyền, và trong một số trường hợp có nghĩa vụ bắt buộc, từ chối thiết lập quan hệ.
Các trường hợp bắt buộc từ chối
Ngoài các trường hợp thông thường, pháp luật quy định một số trường hợp ngân hàng buộc phải từ chối tuyệt đối: khách hàng trùng khớp với danh sách đen/cấm vận, khách hàng sử dụng tài khoản nặc danh hoặc dưới tên giả, hoặc không thể hoàn thành xác minh danh tính theo bất kỳ phương thức nào được chấp nhận.
Ghi nhận và báo cáo
Việc từ chối phải được ghi nhận đầy đủ lý do trong hệ thống, và trong một số trường hợp đặc biệt (nghi ngờ liên quan rửa tiền nghiêm trọng), ngân hàng còn phải cân nhắc việc báo cáo giao dịch đáng ngờ dù chưa thực sự phát sinh giao dịch, chỉ dựa trên hành vi bất thường khi cố gắng thiết lập quan hệ.