Mã CIF ngân hàng (Customer Information File)
CIF (Customer Information File — hồ sơ thông tin khách hàng) là mã định danh duy nhất của mỗi khách hàng trong hệ thống core banking của ngân hàng. Mỗi khách hàng chỉ có một mã CIF duy nhất, liên kết tất cả tài khoản, sản phẩm và giao dịch của khách hàng đó tại ngân hàng. Nội dung hồ sơ CIF: thông tin cá nhân (họ tên, CMND/CCCD/hộ chiếu, ngày sinh, địa chỉ, số điện thoại, email); phân loại KH (KYC risk level); lịch sử quan hệ; danh sách tài khoản, thẻ, khoản vay liên kết; chữ ký mẫu, ảnh KH. Tầm quan trọng: CIF là nền tảng của chiến lược 'một KH duy nhất' (single customer view) — giúp ngân hàng quản lý toàn diện quan hệ khách hàng, phát hiện giao dịch bất thường, phục vụ KH xuyên suốt mọi kênh (chi nhánh, ATM, Internet Banking, Mobile Banking). Mở tài khoản mới: nếu KH đã có CIF → liên kết tài khoản mới vào CIF cũ (không tạo CIF trùng). Lỗi KYC phổ biến: một KH có nhiều CIF khác nhau (duplicate CIF) → gây khó khăn trong quản lý rủi ro và báo cáo. Thuật ngữ ngân hàng thường gặp trong đề thi tuyển dụng ngân hàng.