Chuyên viên Phát triển Tín dụng Doanh nghiệp Ngành Khai khoác và Tài nguyên khoáng sản Ngân hàng Hợp tác xã hội
Chuyên viên Phát triển Tín dụng Doanh nghiệp Ngành Khai khoác và Tài nguyên khoáng sản là vị trí chuyên môn thuộc khối Phát triển kinh doanh tại Ngân hàng Hợp tác xã hội, phụ trách xây dựng và triển khai các sản phẩm tín dụng dành riêng cho doanh nghiệp hoạt động trong lĩnh vực khai khoác, khoáng sản và các ngành công nghiệp tài nguyên. Vị trí này kết nối nhu cầu vốn của doanh nghiệp với năng lực tài chính, năng lực pháp lý và chiến lược phát triển của từng đơn vị tín dụng trong hệ thống Hợp tác xã.
Do các ngành khai khoác và tài nguyên khoáng sản có đặc điểm về vòng đời dự án, giá trị tài sản lớn, rủi ro biến động giá hàng hóa và yêu cầu vốn đầu tư cao, chuyên viên cần nắm vững cả kiến thức tài chính – tín dụng lẫn kiến thức ngành để đề xuất cấu trúc tín dụng phù hợp, kiểm soát rủi ro và bảo đảm khả năng thu hồi nợ.
Phạm vi công việc
- Nghiên cứu thị trường khai khoác, tài nguyên khoáng sản; phân tích xu hướng giá than, quặng, khoáng sản và mức độ biến động giá để dự báo tác động đến nhu cầu vốn của khách hàng.
- Xây dựng, đề xuất và triển khai các sản phẩm tín dụng chuyên ngành như tín dụng đầu tư dự án, tín dụng tái vốn, tín dụng vốn lưu động, tín dụng mua sắm thiết bị và tín dụng bao phim, bảo lãnh cho các doanh nghiệp ngành khai khoác, tài nguyên khoáng sản.
- Phối hợp với khối Tín dụng, khối Tái chính, khối Pháp chế và đơn vị thành viên để xây dựng quy trình tiếp cận, phục vụ khách hàng ngành khai khoác, tài nguyên khoáng sản.
- Tư vấn cho khách hàng về sản phẩm tín dụng, hồ sơ vay vốn, tài sản thế chấp, quyền lợi và nghĩa vụ khi sử dụng vốn vay.
- Theo dõi danh sách khách hàng tiềm năng, phát triển quan hệ khách hàng và chuyển đổi khách hàng tiềm năng thành khách hàng sử dụng dịch vụ.
- Phân tích hiệu quả kinh doanh của sản phẩm tín dụng ngành khai khoác, tài nguyên khoáng sản, từ đó đề xuất điều chỉnh chính sách vay, lãi suất, thời hạn và tỷ lệ tài sản thế chấp.
Yêu cầu chuyên môn và kiến thức
Chuyên viên cần có nền tảng về tín dụng doanh nghiệp, phân tích tài chính doanh nghiệp, quản trị rủi ro tín dụng và sản phẩm tín dụng ngành tài nguyên. Bên cạnh đó, ứng viên cần hiểu cơ chế cấp phép khai thác, quy định về đấu thầu khoáng sản, hợp đồng thăm dò và khai thác, thuế tài nguyên, phí bảo vệ môi trường cũng như các yêu cầu về an toàn lao động trong ngành mỏ.
Kiến thức về tài sản thế chấp cũng là điểm nhấn quan trọng. Doanh nghiệp ngành khai khoác thường thế chấp quyền khai thác, quyền sử dụng đất, tài sản cố định, máy móc thiết bị hoặc giá trị quyền khai thác. Chuyên viên cần biết đánh giá tính pháp lý, thanh khoản và giá trị thực hiện của loại tài sản thế chấp này, đồng thời xem xét các rủi ro như giảm giá khoáng sản, thay đổi chính sách, thời tiết và điều kiện địa lý ảnh hưởng đến năng suất khai thác.
Ngoài ra, kỹ năng bán hàng tư vấn, xây dựng kế hoạch kinh doanh, giao tiếp và làm việc nhóm giữ vai trò trọng tâm vì đây là vị trí có yếu tố phát triển khách hàng rõ rệt.
Quy trình triển khai một sản phẩm tín dụng ngành
- Khảo sát nhu cầu: Thu thập thông tin từ các doanh nghiệp, hiệp hội ngành, đơn vị thành viên về nhu cầu vốn, đặc thù dự án và khó khăn trong tiếp cận tín dụng.
- Phân tích đối thủ và sản phẩm hiện hữu: Rà soát sản phẩm tín dụng ngành khai khoác, tài nguyên khoáng sản đang có của Ngân hàng Hợp tác xã và so sánh với các ngân hàng khác để xác định điểm khác biệt.
- Thiết kế sản phẩm: Xác định quy mô vốn, thời hạn, lãi suất, tỷ lệ tài sản thế chấp, điều kiện cấp vay và biểu phí theo từng phân khúc khách hàng.
- Phê duyệt và ban hành: Trình các cấp có thẩm quyền phê duyệt sản phẩm và phối hợp cập nhật quy trình, biểu mẫu, hệ thống nghiệp vụ liên quan.
- Đào tạo và triển khai: Tổ chức đào tạo cho cán bộ tín dụng, đơn vị thành viên và các đầu mối bán hàng về đặc thù rủi ro, thủ tục hồ sơ và cách thức tư vấn khách hàng.
- Đo lường và điều chỉnh: Theo dõi sản lượng tín dụng, tỷ lệ khách hàng mở rộng, tỷ lệ nợ quá hạn và doanh thu sau chi phí để điều chỉnh sản phẩm trong các kỳ tiếp theo.
Chỉ tiêu đánh giá công việc
Các chỉ tiêu thường được áp dụng cho vị trí này gồm: tốc độ tăng trưởng dư nợ tín dụng ngành khai khoác, tài nguyên khoáng sản; số lượng khách hàng mới ký kết; tỷ lệ khách hàng chuyển đổi từ khách hàng tiềm năng; giá trị sản phẩm tín dụng ngành mới triển khai; tỷ lệ nợ quá hạn và nợ xóa nợ của nhóm khách hàng phục vụ; mức độ hài lòng của khách hàng; tỷ lệ khách hàng tiềm năng được chuyển đổi thành khách hàng tài chính toàn diện.
Bên cạnh chỉ tiêu tài chính, vị trí này còn được đánh giá về chất lượng hồ sơ tín dụng, tuân thủ quy trình phê duyệt, khả năng phối hợp liên phòng ban và mức độ tuân thủ các quy định về phòng chống rửa tiền, tài chính toàn diện.
Câu hỏi thường gặp
Hỏi: Cấu trúc tín dụng cho doanh nghiệp khai khoác khác gì so với doanh nghiệp sản xuất thông thường? Doanh nghiệp khai khoác thường có quy mô vốn lớn, tài sản tập trung vào tài sản cố định hoặc quyền khai thác, doanh thu phụ thuộc vào giá khoáng sản và tiến độ dự án. Vì vậy, cấu trúc tín dụng thường có thời hạn dài hơn, tỷ lệ tài sản thế chấp được xem xét theo giá trị quyền khai thác và phương án tái cấu trúc dòng tiền khi giá hàng hóa biến động.
Hỏi: Tài sản thế chấp nào phổ biến nhất với doanh nghiệp ngành tài nguyên khoáng sản? Các tài sản thế chấp phổ biến gồm máy móc thiết bị khai thác, phương tiện vận tải, tài sản cố định và quyền khai thác, quyền sử dụng đất. Khi thế chấp quyền khai thác, hồ sơ đánh giá cần chú trọng tính pháp lý, thời hạn khai thác, nghĩa vụ thuế và phí, cũng như khả năng chuyển nhượng.
Hỏi: Có cần kinh nghiệm thực tế trong ngành khai khoác để ứng tuyển vị trí này không? Kinh nghiệm ngành là lợi thế rõ rệt nhưng không phải điều kiện duy nhất. Ứng viên có nền tảng tín dụng doanh nghiệp tốt, am hiểu sản phẩm tài nguyên khoáng sản và sẵn sàng học nghiệp vụ chuyên ngành vẫn có cơ hội. Hình thức tuyển dụng cụ thể phụ thuộc vào thông báo của từng đơn vị trong hệ thống Hợp tác xã.
Thông tin trong bài mang tính tham khảo về định hướng công việc và yêu cầu năng lực, không thay thế thông báo tuyển dụng chính thức hay tư vấn pháp lý đối với các quy định tín dụng, tài sản thế chấp hiện hành.