Expert, Insurance (40000653)
Mô tả công việc
Job Purpose
- The job holder is responsible for providing the best financial protection and safety solutions to customers using insurance products and increasing the strong bond between customers and Techcombank
Key Accountabilities (1)
- Consult and Sales Customers: Protecting the most important things for Techcombank's customers:
- Introduce and advise on the most suitable insurance products for each stage of the customer's life (protection of health, family, finance, personal property, etc.)
- Give customers the best experience in terms of quality before and after sales service
- Complete all necessary documents for the Customer's Insurance contract, assist the customer in medical examination, hand over the insurance document to the Customer, assist the customer in the claim procedure. submit a claim file in accordance with the regulations of TCB and the insurance partner
- Handle and resolve customer's urgent/unexpected support requests quickly, promptly, and satisfactorily.
- Looking for opportunities to introduce customers to other sales forces at Techcombank (Example: TCBond investment products)
- Be the first contact for customers to contact when they arise support requests, questions and problems about insurance.
- Store and update daily/weekly/monthly reports on sales results/customer referral results from Techcombank's sales force Service: Building and ensuring service quality, customer relationship
- Building strong and good relationships with customers, so that they always believe that "Techcombank is the best insurance product provider"
- Be the first point of contact for customers when their insurance-related needs arise.
- Ensuring the best service quality in every step of the customer's journey
Key Accountabilities (2)
- Systems and processes
- Strictly comply with Techcombank's policies on: information security, customer privacy, standards of behavior as a Techcomer.
- Comply with agreements on service quality between TCB and insurance partners.
- Comply with the process of selling and issuing insurance contracts in accordance with the standards of TCB and insurance partners
Key Accountabilities (3)
- Human:
- Continuously improve knowledge và soft skills to meet the increasingly complex and high requirements of service quality, ensuring every customer is satisfied with the service provided through self-study and attend training courses
- Always have the spirit of self-learning in work and life
- Always have an open attitude to share information with others in accordance with Techcombank's functions, duties and standards of conduct, ready to accept change
- Ownership, responsibility in work, through clear orientation, towards outstanding results
- Fully aware of organizational culture and perform tasks according to Techcombank's core values and behavioral standards, embodying Techcomer's DNA.
- Actively participate in Techcombank's organizational culture building activities
- Other related tasks as assigned by management.
Key Relationships - Direct Manager
Senior Manager, Priority Banking Center or Manager, Priority Business Management
Key Relationships - Direct Reports
None
Key Relationships - Internal Stakeholders
Priority Banking Center at the branch, Departments within the RBG Division and outside the relevant Division
Key Relationships - External Stakeholders
Customers, notary offices, Insurance companies, medical facilities, etc.
Success Profile - Qualification and Experiences
Qualifications
- University graduate or higher (preferably majoring in Insurance, Banking, Economics)
- English proficiency: TOEIC certificate or equivalent according to bank's requirement Domain Expertise
- At least 08 years of experience working in the field of customer consulting in retail banking or life insurance/or experience in Priority Customer Service/or experience in business development, advertisement
Phân tích kỹ năng cần có
Phân tích kỹ năng cần có cho vị trí Expert, Insurance tại Techcombank
1. Hard Skills (Kỹ năng chuyên môn)
| Nhóm kỹ năng | Chi tiết | Mức độ cần có |
|---|---|---|
| Kiến thức bảo hiểm | Nắm vững các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ, bảo hiểm sức khỏe, bảo hiểm tài sản, bảo hiểm liên kết đầu tư (các đối tác phổ biến của TCB như Manulife, Sun Life, AIA...) | Bắt buộc |
| Kiến thức tài chính ngân hàng | Hiểu biết về các sản phẩm ngân hàng cá nhân (TCBond, tiết kiệm, tín dụng) để tư vấn chéo | Bắt buộc |
| Quy trình nghiệp vụ | Quy trình phát hành hợp đồng, thẩm định sức khỏe, giải quyết quyền lợi bảo hiểm (claims) | Bắt buộc |
| Phân tích nhu cầu khách hàng | Xác định nhu cầu bảo vệ theo từng giai đoạn cuộc đời (bảo vệ sức khỏe, gia đình, tài chính, tài sản) | Bắt buộc |
| Báo cáo & phân tích số liệu | Lập báo cáo doanh số bán hàng ngày/tuần/tháng, theo dõi chuyển đổi từ các kênh giới thiệu | Quan trọng |
| CRM & công nghệ | Sử dụng hệ thống CRM của ngân hàng, công cụ tư vấn số (nền tảng số hóa của TCB) | Quan trọng |
2. Soft Skills (Kỹ năng mềm)
- Giao tiếp & thuyết phục: Khả năng truyền đạt rõ ràng giá trị sản phẩm bảo hiểm với khách hàng ở mọi trình độ
- Đồng cảm & lắng nghe: Hiểu được nỗi lo của khách hàng để tư vấn giải pháp phù hợp
- Quản lý quan hệ khách hàng (KYC, xây dựng lòng tin): Tạo mối quan hệ dài hạn, không chỉ bán hàng một lần
- Chịu áp lực doanh số: Ngân hàng thường đặt KPI rõ ràng cho vị trí này
- Tinh thần học hỏi liên tục: Mô tả công việc nhấn mạnh "liên tục cải thiện kiến thức và kỹ năng mềm"
- Tinh thần đồng đội & chia sẻ: Phối hợp với các lực lượng bán hàng khác trong hệ sinh thái TCB
- Tinh thần làm chủ (Ownership): "Ownership, responsibility in work" được nhắc đến rõ trong JD
3. Chứng chỉ nên có (gợi ý)
- Chứng chỉ hành nghị bảo hiểm (bắt buộc theo quy định pháp luật Việt Nam)
- Chứng chỉ đại lý bảo hiểm do các công ty bảo hiểm cấp (Manulife, AIA, Prudential, Sun Life...)
- Chứng chỉ tài chính cơ bản: Các chứng chỉ do TCB tổ chức đào tạo nội bộ (Techcombank Academy)
- Chứng chỉ quốc tế (nếu có): CFP, CFA Level 1, hoặc chứng chỉ về tư vấn tài chính cá nhân
4. So sánh các kỹ năng theo cấp bậc
| Kỹ năng | Junior (0-1 năm) | Expert (vị trí này) | Senior Expert (5+ năm) |
|---|---|---|---|
| Sản phẩm bảo hiểm | Hiểu cơ bản | Nắm vững, tư vấn sâu | Đào tạo & phát triển sản phẩm |
| Quan hệ khách hàng | Xây dựng mới | Duy trì & mở rộng | Quản lý KH VIP |
| Doanh số | Đạt KPI cá nhân | Đạt/vượt KPI đội nhóm | Chiến lược kinh doanh |
| Cross-selling | Cơ bản | Chuyên nghiệp | Phối hợp đa kênh |
5. Đặc thù vị trí tại Quảng Ninh
Vị trí tại Quảng Ninh (đặc biệt khu vực Hạ Long, Cẩm Phả, Uông Bí) thường phục vụ:
- Khách hàng cá nhân thu nhập khá trở lên
- Doanh nhân địa phương, chủ doanh nghiệp vừa và nhỏ
- Khách hàng ngành du lịch, khai khoáng, dịch vụ
- Cần có khả năng giao tiếp thân thiện, hiểu đặc thù văn hóa địa phương
Chuẩn bị phỏng vấn
Hướng dẫn phỏng vấn vị trí Expert, Insurance tại Techcombank
1. Quy trình tuyển dụng dự kiến
Thông thường quy trình tuyển dụng tại TCB bao gồm 4-5 vòng:
| Vòng | Hình thức | Nội dung chính | Thời gian |
|---|---|---|---|
| Vòng 1 | Sơ tuyển hồ sơ | HR sàng lọc CV, chứng chỉ, kinh nghiệm | 3-5 ngày |
| Vòng 2 | Phỏng vấn HR | Đánh giá fit văn hóa, kỹ năng mềm, lý do ứng tuyển | 30-45 phút |
| Vòng 3 | Phỏng vấn chuyên môn | Trưởng phòng/Branch Manager về nghiệp vụ bảo hiểm | 45-60 phút |
| Vòng 4 | Assessment Test hoặc Case Study | Bài kiểm tra tính cách, case study tình huống bán hàng | 60-90 phút |
| Vòng 5 | Phỏng vấn cấp cao | GĐ Khối Private & Retail Banking hoặc Giám đốc vùng | 45-60 phút |
2. Câu hỏi phỏng vấn hay gặp
Vòng HR
- Giới thiệu bản thân và lý do ứng tuyển vào TCB?
- Tại sao chọn vị trí chuyên viên bảo hiểm?
- Bạn biết gì đến văn hóa Techcombank (Techcomer's DNA: We are fast, We are bold, We own this, We are one)?
- Mức lương mong muốn?
- Bạn có thể đi công tác hoặc làm thêm giờ không?
Vòng chuyên môn
- Phân biệt bảo hiểm nhân thọ truyền thống và bảo hiểm liên kết đầu tư (Unit-Linked)?
- Quy trình giải quyết quyền lợi bảo hiểm diễn ra như thế nào?
- Nếu khách hàng từ chối mua bảo hiểm vì cho rằng đó là "lừa đảo", bạn xử lý ra sao?
- Bạn đã từng bán sản phẩm nào của TCB (TCBond, tiết kiệm...)?
- Làm thế nào để tìm cơ hội cross-selling cho khách hàng bảo hiểm?
- Bạn hiểu thế nào về KYC (Know Your Customer) trong bảo hiểm?
- Các chỉ số KPI quan trọng của một chuyên viên bảo hiểm là gì?
Vòng Case Study / Assessment
- Case: Khách hàng 35 tuổi, có con nhỏ, vợ ở nhà, thu nhập 25 triệu/tháng. Bạn sẽ tư vấn gói bảo hiểm nào?
- Case: Khách hàng VIP của TCB có tài khoản 10 tỷ. Bạn đề xuất giải pháp bảo vệ tài sản và thừa kế như thế nào?
3. Tips chuẩn bị quan trọng
✅ Nên làm:
- Tìm hiểu kỹ sản phẩm bảo hiểm hiện có tại TCB (đối tác chiến lược là Manulife Việt Nam)
- Đọc hiểu Techcomer's DNA và các giá trị cốt lõi của TCB
- Chuẩn bị 2-3 câu chuyện thành công khi tư vấn khách hàng (nếu đã có kinh nghiệm)
- Luyện tập cách giới thiệu bản thân trong 2 phút một cách logic, ấn tượng
- Mang theo bản sao chứng chỉ hành nghị bảo hiểm, bằng cấp
- Trang phục: vest/sơ mi lịch sự, tone màu trung tính
❌ Không nên:
- Nói xấu ngân hàng/đối thủ cạnh tranh cũ
- Tỏ ra thiếu hiểu biết về sản phẩm bảo hiểm cơ bản
- Yêu cầu mức lương quá cao khi chưa có kinh nghiệm phù hợp
- Đến muộn hoặc thiếu chuyên nghiệp
4. Dress Code
- Nam: Vest đậm hoặc áo sơ mi trắng/xanh nhạt + quần tây + giày tây
- Nữ: Áo blouse/vest công sở + quần tây hoặc chân váy ngang gối + giày thấp
Lộ trình ôn thi
Lộ trình ôn thi & chuẩn bị trong 1-2 tuần
📅 Tuần 1: Nền tảng kiến thức
Ngày 1-2: Tìm hiểu về Techcombank
- Đọc về Techcombank trên website chính thức, Wikipedia, báo chí cáo
- Tìm hiểu chiến lược kinh doanh, định vị thương hiệu TCB trong ngành
- Đọc về Techcomer's DNA: We are fast, We are bold, We own this, We are one
- Xem các bài viết về chiến lược chuyển đổi số của TCB giai đoạn 2024-2026
- Tìm hiểu về đối tác bảo hiểm chiến lược của TCB (thường là Manulife)
Ngày 3-4: Kiến thức bảo hiểm nền tảng
- Bảo hiểm nhân thọ: khái niệm, quyền lợi, loại trừ
- Bảo hiểm sức khỏe: bệnh viện, điều kiện chi trả
- Bảo hiểm liên kết đầu tư (Unit-Linked): rủi ro, lợi nhuận
- Bảo hiểm tài sản & xe cộ (nếu có trong danh mục TCB)
- Quy trình giải quyết quyền lợi bảo hiểm (claims procedure)
Ngày 5-6: Kiến thức tài chính ngân hàng
- Hiểu sản phẩm TCBond, tiết kiệm, tín dụng cá nhân
- Hiểu về TCB Priority (phân khúc khách hàng ưu tiên)
- Các chỉ số tài chính cá nhân: DTI, khả năng chi trả bảo hiểm (insurance affordability)
Ngày 7: Ôn tập & hệ thống hóa
- Vẽ sơ đồ tư duy tổng hợp
- Viết lại các khái niệm bằng ngôn ngữ của mình
- Luyện tập giải thích cho bạn bè/người thân hiểu
📅 Tuần 2: Luyện tập & Thực hành
Ngày 8-9: Luyện case study
- Luyện tư vấn các tình huống giả định:
- Khách hàng trẻ mới đi làm (25-30 tuổi)
- Khách hàng gia đình có con nhỏ
- Khách hàng trung niên chuẩn bị nghỉ hưu
- Khách hàng doanh nhân
- Tìm hiểu về phân khúc khách hàng Quảng Ninh (đặc thù kinh tế)
Ngày 10-11: Mock interview
- Nhờ bạn bè hoặc mentor đóng vai người phỏng vấn
- Quay lại video để tự đánh giá
- Luyện câu trả lời trong 1-2 phút cho mỗi câu hỏi
Ngày 12-13: Hoàn thiện CV & Portfolio
- CV theo mẫu TCB (nếu có) hoặc mẫu chuyên nghiệp
- Chuẩn bị Portfolio các thành tích (doanh số, giải thưởng, chứng nhận)
- Photo chuyên nghiệp, áo vest nền trắng/xanh
Ngày 14: Tổng duyệt & nghỉ ngơi
- Đọc lại toàn bộ tài liệu
- Đi ngủ sớm để có tinh thần tốt nhất
📖 Tài liệu tham khảo gợi ý
- Luật Kinh doanh bảo hiểm Việt Nam (cập nhật mới nhất)
- Website Techcombank: techcombank.com - mục sản phẩm bảo hiểm
- Báo cáo thường niên TCB: Hiểu chiến lược dài hạn
- Sách "Bán hàng đỉnh cao" của Zig Ziglar - nguyên tắc bán bảo hiểm
- Khóa học trực TCB Academy (nếu là nhân viên)
- Báo Đầu tư, CafeF, VnEconomist - tin tức ngân hàng
🎯 Kiến thức nền cần nắm vững
- Thuật ngữ: Premium, Sum assured, Beneficiary, Rider, Underwriting, Surrender value
- Phân biệt: Bảo hiểm trả phí định 5 năm vs trọn đời
- Quy trình khiếu nại: Ai giải quyết? Công ty bảo hiểm hay ngân hàng?
Tư vấn nghề nghiệp
Lời khuyên sự nghiệp cho vị trí Expert, Insurance
1. Lộ trình thăng tiến tại Techcombank
Chuyên viên bảo hiểm (Expert) → Chuyên viên cao cấp (Senior Expert)
↓
Trưởng nhóm bảo hiểm (Insurance Team Leader)
↓
Phó phòng/Trưởng phòng Bảo hiểm (Deputy/Head of Insurance)
↓
Giám đốc Khối Private & Retail Banking
Thời gian thăng tiến dự kiến:
- Expert → Senior Expert: 2-3 năm
- Senior Expert → Team Leader: 2-3 năm
- Team Leader → Manager: 3-5 năm
2. Mức lương kỳ vọng theo cấp bậc (ước lượng tham khảo)
⚠️ Lưu ý: Mức lương có thể thay đôi tùy ngân hàng và thời điểm. Đây chỉ là tham khảo cho thị trường Việt Nam giai đoạn 2024-2025.
| Cấp bậc | Lương cứng/tháng (triệu VNĐ) | Hoa hồng/thưởng KPI | Tổng thu nhập (ước tính/năm) |
|---|---|---|---|
| Expert (mới vào) | 9 - 15 | 5-15 triệu/tháng | 180 - 350 triệu |
| Senior Expert | 15 - 25 | 10-30 triệu/tháng | 300 - 600 triệu |
| Team Leader | 20 - 35 | 15-40 triệu/tháng + thưởng quản lý | 500 - 1 tỷ |
| Manager/Head | 35 - 60 | Thưởng quản lý + cổ phiếu ESOP | 800 triệu - 2 tỷ |
Cơ cấu thu nhập thường bao gồm:
- Lương cứng (base salary): chiếm 40-60%
- Hoa hồng bảo hiểm (commission): chiếm 30-50%
- Thưởng KPI cuối năm: 10-20%
- Phúc lợi khác: bảo hiểm sức khỏe, du lịch, đào tạo
3. Kỹ năng cần phát triển thêm để thăng tiến
Ngắn hạn (0-1 năm)
- Lấy chứng chỉ đại lý bảo hiểm chính thức
- Học sâu về sản phẩm Manulife (đối tác chính của TCB)
- Thành thạo hệ thống CRM của ngân hàng
- Luyện kỹ năng pitching trước khách hàng VIP
Trung hạn (1-3 năm)
- Học thêm về Wealth Management, Đầu tư
- Phát triển kỹ năng quản lý đội nhóm (nếu muốn lên vị trí quản lý)
- Lấy chứng chỉ quốc tế: CFP (Certified Financial Planner), MFP (Master Financial Professional)
- Xây dựng network khách hàng VIP tại Quảng Ninh
Dài hạn (3-5 năm)
- Tiếng Anh (nếu muốn vào vị trí quản lý cao hơn)
- Kỹ năng lãnh đạo & chiến lược
- Hiểu biết về công nghệ tài chính (Fintech) - xu hướng Insurtech
- MBA hoặc chương trình đào tạo quản lý tại các trường top
4. So sánh với các vị trí khác trong ngân hàng
| Tiêu chí | Expert Insurance | RM (Relationship Manager) | CV Tín dụng cá nhân |
|---|---|---|---|
| Thu nhập | Trung bình khá | Cao | Trung bình |
| Áp đèn KPI | Cao | Rất cao | Trung bình |
| Yêu cầu kiến thức | Bảo hiểm + Tài chính | Tài chính toàn diện | Tín dụng, pháp lý |
| Cơ hội thăng tiến | Tốt | Rất tốt | Trung bình |
| Tương tác KH | Trung bình | Rất cao | Trung bình |
5. Lời khuyên cá nhân
🎯 Nếu bạn là sinh viên mới ra trường:
- Đây là vị trí tốt để khởi đầu trong ngành ngân hàng
- Hãy coi đây là "trường học thực chiến" về tư vấn tài chính
- Chấp nhận thu nhập khởi điểm vừa phải để tích lũy kinh nghiệm
🎯 Nếu bạn đã có kinh nghiệm bán bảo hiểm (1-3 năm):
- Đây là cơ hội "lên tầm" - làm việc trong hệ sinh thái ngân hàng lớn
- Bạn sẽ được đào tạo bài bản, có lương cứng ổn định hơn so với đại lý độc lập
- Tận dụng network khách hàng bảo hiểm cũ để bắt đầu
🎯 Nếu bạn muốn chuyển ngành:
- Cần lấy chứng chỉ hành nghị bảo hiểm (khoảng 1-2 tháng học)
- Tìm hiểu kỹ sản phẩm trước khi ứng tuyển
- Phù hợp với người từng làm: tư vấn tài chính, bán hàng cao cấp, chăm sóc khách hàng
🎯 Nếu bạn muốn thăng tiến lên quản lý:
- Tập trung xây dựng đội nhóm ngay từ năm thứ 2
- Phát triển kỹ năng đào tạo, coaching
- Đề xuất sáng kiến tăng doanh số cho cả team
- Duy trì doanh số cá nhân ở mức cao làm "benchmark" cho team
Câu hỏi thường gặp
Hoàn toàn có thể ứng với cơ hội này nhé! Techcombank thường tuyển cả ứng viên mới ra trường cho vị trí Expert, Insurance nếu bạn đáp ứng được một số yêu cầu cơ bản. Tuy nhiên, bạn nên chuẩn bị kỹ các điều sau: (1) Lấy chứng chỉ hành nghị bảo hiểm (nếu có thể, vì đây là yêu cầu pháp lý bắt buộc); (2) Nghiên cứu kỹ các sản phẩm bảo hiểm mà TCB đang phân phối, đặc biệt là sản phẩm của Manulife; (3) Chuẩn bị kỹ năng giao tiếp và tư vấn, có thể tham gia CLB bán hàng hoặc thuyết trình tại trường; (4) Học về Techcomer's DNA để thể hiện sự fit văn hóa. Lợi thế của vị trí này là bạn sẽ được đào tạo bài bản tại Techcombank Academy, có lương cứng ổn định và cơ hội thăng tiến rõ ràng. Nên ứng tuyển sớm vì các vị trí mới ra trường ở ngân hàng lớn thường có tính cạnh tranh cao.
Mức lương cho vị trí Expert Insurance tại Techcombank thường bao gồm 3 phần: lương cứng, hoa hồng bảo hiểm và thưởng KPI. Lương cứng khởi điểm cho người mới thường từ 9-15 triệu đồng/tháng (tùy vùng miền và kinh nghiệm). Đối với Quảng Ninh, mức lương có thể thấp hơn TP.HCM/Hà Nội một chút nhưng bù lại chi phí sinh hoạt rẻ hơn. Tổng thu nhập bao gồm cả hoa hồng có thể dao động từ 15-30 triệu/tháng với người làm tốt, và cao hơn nữa nếu đạt vượt KPI. So với các vị trí khác trong ngân hàng (như RM cao cấp, chuyên viên tín dụng), thu nhập từ bảo hiểm thường có biên độ rộng hơn - làm tốt thì rất cao, làm chưa tốt thì chỉ ở mức trung bình. Điểm hấp dẫn là có lương cứng ổn định, khác với đại lý bảo hiểm độc lập.
Đây là một bước chuyển rất đáng cân nhắc! So với làm đại lý độc lập, làm Expert Insurance tại Techcombank có những ưu điểm rõ rệt: (1) Lương cứng ổn định hàng tháng thay vì chỉ có hoa hồng; (2) Được hưởng đầy đủ chế độ bảo hiểm xã hội, bảo hiểm sức khỏe, nghỉ phép theo quy định; (3) Có thương hiệu ngân hàng lớn giúp tăng độ tin tưởng của khách hàng; (4) Cơ hội cross-selling sang các sản phẩm ngân hàng khác (TCBond, tiết kiệm...); (5) Được đào tạo bài bản, có lộ trình thăng tiến rõ ràng. Tuy nhiên, bạn cần cân nhắc: thu nhập ban đầu có thể thấp hơn nếu trước đó bạn đã có danh sách khách hàng lớn; sẽ phải tuân thủ quy trình, giờ giấc của ngân hàng; mất đi sự linh hoạt của đại lý độc lập. Nếu bạn muốn sự ổn định dài hạn và cơ hội thăng tiến lên vị trí quản lý, thì nên chuyển.
Mặc dù tin tuyển dụng không ghi rõ yêu cầu kinh nghiệm, nhưng thực tế Techcombank thường ưu tiên ứng viên có ít nhất 6 tháng - 1 năm kinh nghiệm liên quan (có thể là bán bảo hiểm, bán hàng, tư vấn tài chính, hoặc chăm sóc khách hàng). Nếu bạn mới ra trường 6 tháng và chưa có kinh nghiệm, vẫn có cơ hội nếu: (1) Có chứng chỉ hành nghị bảo hiểm; (2) Thể hiện được kỹ năng bán hàng, giao tiếp tốt qua CV và phỏng vấn; (3) Có kinh nghiệm tham gia hoạt động ngoại khóa, CLB, công việc part-time liên quan đến bán hàng/chăm sóc khách hàng. Lời khuyên: bạn nên tận dụng 6 tháng này để đi học chứng chỉ, làm thêm bán bảo hiểm part-time cho một công ty nào đó, hoặc làm việc ở vị trí tương tự tại công ty nhỏ để tích lũy kinh nghiệm, sau đó apply sẽ có cơ hội cao hơn.
Một ngày làm việc của Expert Insurance tại TCB thường diễn ra như sau: Buổi sáng (8:00-9:00) - họp team ngắn, cập nhật số liệu, lên kế hoạch ngày; 9:00-11:30 - gặp khách hàng hẹn trước tại chi nhánh hoặc gọi điện tư vấn cho khách hàng tiềm năng; 11:30-13:30 - nghỉ trưa; 13:30-17:00 - tiếp tục tư vấn, hỗ trợ khách hàng làm hồ sơ, giải quyết yêu cầu phát sinh; 17:00-18:00 - cập nhật báo cáo doanh số, nhập dữ liệu vào CRM. Có những ngày bạn sẽ đi gặp khách hàng VIP tại văn phòng của họ, hoặc tham gia các sự kiện kết nối khách hàng của ngân hàng. Mức độ đi gặp khách hàng khoảng 50-70% thời gian, còn lại là làm việc tại chi nhánh. Bạn cũng sẽ phối hợp với các RM (Relationship Manager) và chuyên viên tín dụng để có nguồn khách hàng chung.
Áp lực KPI là có, và là một phần không thể tránh khỏi trong ngân hàng. Với vị trí Expert Insurance tại TCB, KPI thường được đo bằng: (1) Số lượng hợp đồng bảo hiểm phát hành được trong tháng/quý; (2) Doanh thu phí bảo hiểm (premium) đạt được; (4) Số lượng khách hàng mới được tư vấn. Nếu không đạt KPI: tháng đó bạn sẽ nhận ít hoa hồng hơn, có thể bị nhắc nhở; nếu liên tục 2-3 quý không đạt, có thể bị điều chuyển hoặc chấm dứt hợp đồng. Tuy nhiên, TCB thường đặt KPI ở mức thử thách nhưng khả thi, và có hệ thống hỗ trợ (data khách hàng tiềm năng từ ngân hàng, công cụ CRM, đào tạo). Mẹo để đạt KPI là tận dụng tối đa nguồn khách hàng có sẵn của ngân hàng (những người đã gửi tiết kiệm, vay vốn...) - đây là lợi thế lớn mà đại lý độc lập không có.
Hoàn toàn khả thi! Marketing là một trong những ngành nền tảng tốt để chuyển sang bảo hiểm ngân hàng vì: kỹ năng giao tiếp, thấu hiểu khách hàng, sáng tạo nội dung tư vấn, quản lý quan hệ khách hàng (CRM) đều có thể áp dụng được. Tuy nhiên, bạn cần chuẩn bị: (1) Học chứng chỉ hành nghị bảo hiểm (khóa học khoảng 1-2 tháng, có thể học online hoặc tại các công ty bảo hiểm); (2) Tự nghiên cứu kỹ về các sản phẩm bảo hiểm, đặc biệt là sản phẩm của Manulife (đối tác chính của TCB); (3) Học thêm kiến thức tài chính cơ bản (lãi kép, đa dạng hóa, KYC...); (4) Chuẩn bị câu chuyển "vì sao chuyển ngành" thuyết phục trong phỏng vấn - nhấn mạnh rằng kỹ năng marketing của bạn sẽ giúp ích cho việc tư vấn và xây dựng lòng tin khách hàng; (5) Cân nhắc thử làm telesales bảo hiểm 3-6 tháng để có kinh nghiệm thực tế trước khi apply vào ngân hàng lớn.
Vị trí ở Quảng Ninh có những đặc thù riêng: (1) Thị trường nhỏ hơn nhưng tiềm năng lớn vì Quảng Ninh có nhiều doanh nghiệp lớn (than, khoáng sản, du lịch, cảng biển), nhiều gia đình có thu nhập cao; (2) Cạnh tranh ít hơn so với Hà Nội/TP.HCM nên dễ xây dựng quan hệ với khách hàng; (3) Mức lương cứng và hoa hồng có thể thấp hơn một chút so với thành phố lớn nhưng chi phí sinh hoạt cũng rẻ hơn nhiều; (4) Cơ hội thăng tiến: nếu bạn làm tốt tại Quảng Ninh, việc chuyển sang các chi nhánh lớn hơn hoặc lên vị trí quản lý vùng miền Bắc sẽ thuận lợi. Về mặt phát triển bản thân: bạn sẽ được trải nghiệm đa dạng khách hàng (từ công nhân đến doanh nhân lớn), xây dựng được network chất lượng tại địa phương, và có cơ hội trở thành chuyên gia am hiểu thị trường Quảng Ninh - đây là lợi thế cạnh tranh rất lớn.
Techcombank được biết đến là một trong những ngân hàng có chế độ phúc lợi tốt nhất Việt Nam. Tùy thuộc vào cấp bậc và thời gian làm việc, nhân viên TCB thường được hưởng: (1) Bảo hiểm sức khỏe cao cấp cho bản thân và gia đình (bao gồm cả khám tại bệnh viện quốc tế); (2) Chương trình ESOP (cổ phiếu ưu đãi) - đây là điểm đặc biệt của TCB giúp nhân viên gắn bó lâu dài; (3) Thưởng cuối năm (thường 13-14 tháng lương nếu đạt KPI); (4) Đào tạo liên tục tại Techcombank Academy; (5) 12-15 ngày phép/năm; (7) Trợ cấp đi lại, cơm trưa; (8) Các chương trình team building, du lịch; (9) Ưu đãi vay cá nhân với lãi suất ưu đãi. Với vị trí Expert mới vào, bạn sẽ được hưởng phần lớn các quyền lợi cơ bản, và ESOP thường được cấp sau 1-2 năm làm việc tùy chính sách.
Có một số câu hỏi "knock-out" mà ứng viên thường trả lời sai: (1) "Tại sao bạn chọn bảo hiểm mà không phải ngân hàng thuần túy?" - Nhiều người trả lời sai do nói rằng "vì không đủ trình độ vào vị trí khác" hoặc "vì lương cao". Cách trả lời tốt: nhấn mạnh giá trị bảo vệ mà bảo hiểm mang lại cho khách hàng, và sự phù hợp với tầm nhìn nghề nghiệp của bạn. (2) "Bạn sẽ làm gì nếu khách hàng không mua?" - Không nên trả lời "từ bỏ" hoặc "ép buộc". Cách tốt: lắng nghe lý do từ chối, tiếp tục duy trì quan hệ, tìm hiểu nhu cầu thực sự, đề xuất giải pháp khác. (3) "Bạn hiểu gì về Techcomer's DNA?" - Nếu trả lời sai hoặc không biết sẽ bị đánh giá không fit văn hóa. Cách tốt: trả lời rõ ràng We are fast, We are bold, We own this, We are one và liên hệ với kinh nghiệm cá nhân. Để gây bỏ tốt: (1) chuẩn bị kỹ trước 2-3 ngày; (3) tập trả lời câu hỏi mở có cấu trúc STAR (Situation-Task-Action-Result); (4) chuẩn bị 2-3 câu hỏi ngược cho nhà tuyển dụng thể hiện sự quan tâm nghiêm túc.
Chia sẻ từ cộng đồng
Mình từng làm ở vị trí này tại TCB Hạ Long được 2 năm rồi chuyển lên Hà Nội. Nói thật là vị trí này áp lực KPI cũng căng thẳng nhưng được cái thương hiệu TCB lớn nên khách hàng tin tưởng hơn so với đi bán đơn lẻ. Quảng Ninh khách hàng dễ tính hơn Hà Nội, miễn là tư vấn thật lòng là họ mua. Mọi người cứ thử apply đi, đừng ngại.
Mình mới apply và pass phỏng vấn vòng 1. Được chia sẻ là quy trình TCB khá chặt chẽ, có assessment test nữa. Các bạn chuẩn bị kỹ về sản phẩm Manulife vì đây là đối tác chính, mấy câu hỏi chuyên môn hầu hết xoay quanh đó. Cố lên nha mọi người!
Cảnh báo cho ai đang định apply: KPI vị trí này khá cao, đặc biệt là 6 tháng đầu. Mình thấy nhiều bạn fresh graduate vào được 3-4 tháng là xin nghỉ vì không chịu nổi áp lực. Tuy nhiên nếu qua được 1 năm thì thu nhập sẽ tăng dần và ổn định. Cân nhắc kỹ trước khi apply nhé.
Mình từng làm đại lý Manulife 3 năm rồi chuyển sang TCB, thấy quyết định đúng đắn. Lương cứng ổn định, đóng BHXH đầy đủ, có cơ hội làm việc với khách hàng VIP mà đại lý độc lập khó tiếp cận. Khuyên thật các bạn đang làm đại lý độc lập nên cân nhắc chuyển sang ngân hàng.
Mình ứng tuyển 2 lần mới đậu. Lần đầu trượt vì không biết gì về Techcomer's DNA. Lần hai mình nghiên cứu kỹ hơn, đọc nhiều bài báo về TCB, hiểu rõ chiến lược chuyển đổi số của họ thì pass. Mẹo: đừng xem nhẹ vòng HR, các bạn nhé.
Cho mình hỏi chứng chỉ hành nghị bảo hiểm học ở đâu vậy mọi người? Mình ở Hà Nội, định apply vị trí tương tự ở chi nhánh Hà Nội nhưng chưa có chứng chỉ. Có ai đã học chia sẻ kinh nghiệm với.
Làm ở Quảng Ninh thì được cái khách hàng thân thiện, chi phí sinh hoạt rẻ. Mình mua được nhà sau 40h lái được 3 năm. Nếu các bạn muốn cuộc sống ổn định, không bon chen ở thành phố lớn thì Quảng Ninh là lựa chọn tốt. Thu nhập vẫn OK vì hoa hòng bảo hiểm khá cao.
Ứng tuyển ngay
Ứng tuyển trên website gốcBạn sẽ được chuyển đến trang tuyển dụng chính thức của Techcombank
Chuyên môn / Từ khoá
Mất kết nối mạng
Đang thử kết nối lại
Đã xảy ra lỗi!
Vui lòng chờ trong giây lát