CVC/CVCC Tư vấn bảo hiểm khách hàng Vay tại Hà Nội/Hồ Chí Minh - TA112
Mô tả công việc
MÔ TẢ CÔNG VIỆC Tư vấn và Bán hàng
Giới thiệu, tư vấn các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ phù hợp với từng giai đoạn trong cuộc đời của khách hàng (Chăm sóc sức khỏe, bảo vệ tài chính gia đình, kế hoạch học vấn…)
Hoàn thiện các giấy tờ hồ sơ cần thiết cho hợp đồng Bảo hiểm của Khách hàng, hỗ trợ khách hàng đi khám y tế, bàn giao hồ sơ bảo hiểm tới Khách hàng, hỗ trợ khách hàng về thủ tục yêu cầu bồi thường và nộp hồ sơ yêu cầu bồi thường theo đúng quy định của VPBank và đối tác bảo hiểm
Xử lý, giải quyết các yêu cầu hỗ trợ khẩn cấp/ đột xuất của khách hàng một cách nhanh nhạy, kịp thời, và thỏa đáng.
Lưu trữ và cập nhật báo cáo hàng ngày/ hàng tuần/ hàng tháng về kết quả bán/ kết quả giới thiệu khách hàng từ lực lượng bán của VPBank
Tìm kiếm các cơ hội giới thiệu khách hàng tới các lực lượng bán khác tại VPBank (Ví dụ: thẻ, tài khoản, tiết kiệm,...)
Tạo dựng và đảm bảo chất lượng dịch vụ, mối quan hệ với khách hàng
Là đầu mối chính để khách hàng liên lạc khi họ phát sinh các nhu cầu, yêu cầu hỗ trợ, hỏi đáp, vướng mắc về bảo hiểm
Đảm bảo lưu dấu một chất lượng dịch vụ tốt nhất trong từng bước hành trình trải nghiệm của Khách hàng.
Cung cấp các dịch vụ một cách chủ động đến khách hàng để tăng cường mối quan hệ (nhắc phí tái tục, giữ liên lạc với khách hàng trong các dịp đặc biệt/các chương trình ưu đãi,...)
Tuân Thủ
Tuân thủ tuyệt đối các chính sách của Vpbank về: bảo mật thông tin, quyền riêng tư của khách hàng, các chuẩn mực hành vi theo bộ quy tắc của ngân hàng.
Tuân thủ những thỏa thuận về chất lượng dịch vụ giữa VPB, đối tác bảo hiểm và khách hàng
Tuân thủ quy trình bán, phát hành hợp đồng bảo hiểm tuân theo tiêu chuẩn của VPB và đối tác bảo hiểm
Tham gia đầy đủ các chương trình đào tạo / huấn luyện nội bộ hoặc do hội sở triển khai
Tham gia họp, báo cáo và tuân thủ các hoạt động triển khai bán tại đơn vị
Yêu cầu ứng viên
YÊU CẦU CÔNG VIỆC Trình độ đào tạo: Tốt nghiệp Đại học trở lên (ưu tiên chuyên ngành Bảo hiểm, Ngân hàng, Kinh tế…)
Kiến thức/ Chuyên môn có liên quan:
Am hiểu sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu tư, bảo hiểm tích lũy, bảo hiểm hưu trí và các giải pháp bảo vệ tài sản
Nắm kiến thức sâu rộng trong lĩnh vực tài chính ngân hàng, kinh tế thị trường, đầu tư, bảo hiểm, bất động sản, chứng khoán…. Và các quy định, kiến thức pháp lý có liên quan
Hiểu biết và sử dụng các phần mềm quản lý thông tin khách hàng
Các kỹ năng
Kỹ năng bán hàng
Giao tiếp, tư vấn, đàm phán và chăm sóc khách hàng tốt
Kỹ năng quản lý danh mục, kỹ năng hoạch định tài chính cá nhân và xây dựng quan hệ khách hàng cao cấp.
Các kinh nghiệm liên quan:
Có tối thiểu 02 năm kinh nghiệm làm việc trong lĩnh vực tư vấn khách hàng trong ngân hàng bán lẻ hoặc bảo hiểm nhân thọ.
Có tối thiểu 01 năm kinh nghiệm làm tư vấn bảo hiểm kênh banca.
Có thời gian làm về tín dụng cá nhân/tài chính tại các Ngân hàng hoặc sales oto, sales BĐS…là một lợi thế là một lợi thế (hiểu rõ chân dung Khách hàng/journey…)
Phân tích kỹ năng cần có
Phân tích kỹ năng cần có cho vị trí CVC/CVCC Tư vấn Bảo hiểm Khách hàng Vay tại VPBank
1. Tổng quan vị trí
Đây là vị trí Banca Insurance (bán bảo hiểm qua kênh ngân hàng) tập trung vào tệp khách hàng đang vay vốn tại VPBank. Người giữ vị trí này đóng vai trò chuyên gia tư vấn tài chính – bảo hiểm cho khách hàng có khoản vay, giúp họ bảo vệ tài sản, nguồn trả nợ và gia đình.
2. Hard Skills (Kỹ năng cứng)
🏦 Kiến thức chuyên môn bắt buộc
| Lĩnh vực | Mức độ yêu cầu | Ghi chú |
|---|---|---|
| Sản phẩm bảo hiểm nhân thọ (liên kết đầu tư, tích lũy, hưu trí) | Bắt buộc | Phải hiểu cấu trúc phí, quyền lợi, điều khoản loại trừ |
| Sản phẩm tín dụng cá nhân | Bắt buộc | Hiểu journey khách hàng vay để tư vấn đúng thời điểm |
| Hoạch định tài chính cá nhân | Bắt buộc | Phân tích dòng tiền, khả năng trả nợ + đóng phí |
| Phần mềm CRM (Salesforce, Siebel,…) | Bắt buộc | Quản lý danh mục khách hàng |
| Kiến thức pháp lý về bảo hiểm | Cần có | Luật kinh doanh bảo hiểm, quyền lợi người mua |
| Tin học văn phòng (Excel nâng cao, PowerPoint) | Cần có | Làm báo cáo doanh số |
📊 Bảng so sánh mức độ ưu tiên kỹ năng
| Kỹ năng | Tân binh (1-2 năm) | Chuyên viên (3-5 năm) | CVC/CVCC (5+ năm) |
|---|---|---|---|
| Hiểu sản phẩm BH nhân thọ | Biết cơ bản | Nắm vững | Phân tích sâu, so sánh đa đối tác |
| Bán hàng | Hỗ trợ giám sát | Tự tin bán | Xây pipeline, mentor |
| Quản lý danh mục KH | Danh sách nhỏ | 500-1000 KH | 2000+ KH, phân nhóm chiến lược |
| Hoạch định tài chính | Tư vấn cơ bản | Phân tích dòng tiền | Xây giải pháp tổng thể |
3. Soft Skills (Kỹ năng mềm)
- Giao tiếp – đàm phán: Cực kỳ quan trọng, vì khách hàng vay thường có tâm lý "đang gánh nợ thì thêm bảo hiểm làm gì". Phải biết cách reframe giá trị.
- Đồng cảm – lắng nghe chủ động: Khách hàng vay dễ nhạy cảm về tài chính.
- Quản lý áp lực doanh số: Ngân hàng thường đặt KPI khá cao cho kênh banca.
- Tinh tế trong bán chéo: Biết khi nào nên giới thiệu thẻ, tiết kiệm, khi nào chỉ tập trung bảo hiểm.
- Chủ nghĩa dịch vụ: Vai trò "đầu mối liên lạc chính" đòi hỏi sự kiên nhẫn, chu đáo.
4. Chứng chỉ nên có
| Chứng chỉ | Mức cần thiết | Ghi chú |
|---|---|---|
| Chứng chỉ đại lý bảo hiểm (do Bộ Tài chính cấp) | Bắt buộc | Không có sẽ không được phép bán hàng |
| CFP (Certified Financial Planner) | Rất nên | Nâng tầm chuyên môn, phù hợp cấp CVC/CVCC |
| CCFP, Chứng chỉ hành nghề môi giới BH | Nên có | Theo Luật Kinh doanh BH sửa đổi |
| Chứng chỉ tín dụng ngân hàng (cơ bản) | Nên có | Hiểu quy trình phê duyệt khoản vay |
| Chứng chỉ nghiệp vụ bảo hiểm nhân thọ cấp 1/2 | Có thêm | Một số đối tác yêu cầu |
| TOEIC/IELTS | Ưu tiên | VPBank là ngân hàng có nhiều đối tác quốc tế |
5. Kinh nghiệm ưu tiên
- Tối thiểu 2 năm tư vấn khách hàng ngân hàng bán lẻ HOẶC bảo hiểm nhân thọ
- Tối thiểu 1 năm bán bảo hiểm qua kênh banca
- Kinh nghiệm tín dụng cá nhân, sales ô tô, BĐS là lợi thế (vì hiểu rõ chân dung khách hàng có tài sản lớn)
Chuẩn bị phỏng vấn
Hướng dẫn phỏng vấn vị trí CVC/CVCC Tư vấn Bảo hiểm tại VPBank
📋 Quy trình tuyển dụng dự kiến
Vòng 1: HR Screening (Phỏng vấn sơ bộ qua điện thoại/video) – 15-20 phút
- Xác nhận thông tin cơ bản, kinh nghiệm
- Kiểm tra mức lương mong muốn
- Giới thiệu tổng quan vị trí và khối KHCN
Vòng 2: Phỏng vấn chuyên môn với Trưởng nhóm/Trưởng phòng – 45-60 phút
- Đi sâu vào kiến thức sản phẩm BH nhân thọ
- Case study bán hàng
- Phỏng vấn tình huống (situation-based)
Vòng 3: Phỏng vấn cấp quản lý (Giám đốc Trung tâm/Phó Khối) – 45-60 phút
- Đánh giá tầm nhìn, tư duy chiến lược
- Câu hỏi về văn hóa, giá trị nghề nghiệp
- Đàm phán lương, cấp bậc
Vòng 4: Đánh giá cuối cùng / Offer
- Có thể có thêm bài assessment (DISC/MBTI) hoặc kiểm tra nghiệp vụ
❓ Câu hỏi phỏng vấn hay gặp
Vòng chuyên môn (VPBank thường hỏi rất sâu)
"Phân biệt bảo hiểm liên kết đầu tư (ILP) và bảo hiểm tích lũy truyền thống? Ưu – nhược điểm?" → Cần trả lời rõ: ILP có yếu tố đầu tư, lợi nhuận không đảm bảo, phí cao hơn; tích lũy truyền thống có mức đảm bảo, lãi suất ấn định, phù hợp người thích an toàn.
"Một khách hàng đang vay mua nhà 2 tỷ, thu nhập 30 triệu/tháng. Bạn sẽ tư vấn sản phẩm bảo hiểm nào? Tại sao?" → Gợi ý: bảo hiểm nhân thọ có quyền lợi tử vong/thương tật để trả nợ thay, kết hợp bảo hiểm sức khỏe vì khách đang giai đoạn gánh nặng tài chính. Cần tính toán phí hợp lý (không quá 15-20% thu nhập).
"Khách hàng nói 'tôi đang trả nợ, không có tiền mua bảo hiểm'. Bạn xử lý thế nào?" → Trả lời thể hiện empathy, dùng kỹ thuật reframe (mua bảo hiểm chính là bảo vệ khả năng trả nợ, nếu rủi ro xảy ra, gia đình sẽ được quyền lợi lớn hơn khoản vay).
"Bạn đã từng bán bảo hiểm kênh banca chưa? Doanh số thế nào?" → Trung thực, nêu con số cụ thể, có thể là FYP hàng tháng/quý/năm, conversion rate.
"Bạn hiểu thế nào về hành trình khách hàng vay? Insight nào giúp bạn bán bảo hiểm hiệu quả?" → Trả lời theo mô hình khách hàng cá nhân: từ khi nộp hồ sơ → duyệt vay → giải ngân → trả nợ → tất toán. Điểm chạm tốt nhất thường là sau giải ngân 1-3 tháng (khách hàng đã ổn định tài chính).
Vòng quản lý
"Tại sao bạn muốn gia nhập VPBank thay vì ở lại công ty bảo hiểm?" → Nhấn mạnh: tệp khách hàng chất lượng cao hơn, sản phẩm đa dạng, cơ hội chuyển sang ngân hàng lâu dài.
"Đâu là thách thức lớn nhất khi bán bảo hiểm cho khách hàng vay?" → Khách đã cam kết dòng tiền lớn với ngân hàng, dễ từ chối. Cần kiên nhẫn và giáo dục tài chính.
"Bạn kỳ vọng điều gì ở VPBank trong 3 năm tới?" → Có thể đề cập tham vọng trở thành Trưởng nhóm tư vấn, hoặc chuyển sang mảng wealth management.
💡 Tips chuẩn bị
Trước buổi phỏng vấn
- Nghiên cứu VPBank: Các đối tác bảo hiểm chính (An Bình, AIA, Prudential, Manulife,…), chiến lược ngân hàng bán lẻ, các sản phẩm cho vay.
- Ôn lại sản phẩm BH của ít nhất 3 công ty bảo hiểm lớn tại Việt Nam để so sánh.
- Chuẩn bị 2-3 case study thực tế đã từng bán thành công, có số liệu cụ thể.
- Đọc báo cáo tài chính VPBank (nếu có) để thể hiện sự quan tâm.
Trong buổi phỏng vấn
- Dùng phương pháp STAR (Situation - Task - Action - Result) khi kể câu chuyện.
- Thể hiện tư duy khách hàng hơn là tư duy "đẩy sản phẩm".
- Trả lời ngắn gọn, có cấu trúc, đừng lan man.
- Đặt câu hỏi ngược cho nhà tuyển dụng: "Bộ phận banca của VPBank đang phối hợp với bao nhiêu đối tác bảo hiểm?" "Tỷ lệ conversion từ khách vay sang mua BH?"
👔 Dress code
- Vòng HR: Business casual (áo sơ mi, quần tây, vest không bắt buộc).
- Vòng chuyên môn/quản lý: Vest, sơ mi trắng/xanh nhạt, thắt lưng, giày tây. Tránh phụ kiện quá cầu kỳ.
- Lưu ý: VPBank văn hóa khá trẻ trung, không cần quá formal như ngân hàng nhà nước.
Lộ trình ôn thi
Lộ trình ôn tập & chuẩn bị 1-2 tuần
🎯 Mục tiêu
Ứng viên cần chuẩn bị để:
- Nắm vững kiến thức sản phẩm bảo hiểm nhân thọ & kênh banca
- Hiểu rõ sản phẩm tín dụng cá nhân tại VPBank
- Có kỹ năng tư vấn & xử lý từ chối thuyết phục
- Sẵn sàng cho case study & role-play phỏng vấn
📚 Lộ trình 14 ngày
Ngày 1-3: Nền tảng kiến thức bảo hiểm
- Ôn lại Luật Kinh doanh Bảo hiểm sửa đổi 2022/2023
- Đọc tổng quan về các loại BH nhân thọ phổ biến:
- BH trọn đời
- BH hỗn hợp (endowment)
- BH liên kết đầu tư (ILP)
- BH tích lũy (savings)
- BH hưu trí (annuity)
- Tài liệu tham khảo: Sách "Bảo hiểm nhân thọ – Cơ sở lý thuyết và thực tiễn" của PGS.TS Trần Đình Tuấn
- Trang web: Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam (IAV) để đọc báo cáo thị trường
Ngày 4-6: Sản phẩm cụ thể từng công ty
- So sánh sản phẩm của ít nhất 3 đối tác lớn của VPBank:
- AIA Việt Nam
- Prudential Việt Nam
- Manulife Việt Nam
- FWD Việt Nam
- Học cách đọc bảng minh họa quyền lợi (BIQ)
- Hiểu cấu trúc phí: phí ban đầu, phí bảo hiểm rủi ro, phí quản lý, phí đầu tư
- Tham khảo: trang chủ các công ty + bảng so sánh trên các trang review tài chính
Ngày 7-9: Sản phẩm tín dụng VPBank
- Tìm hiểu các sản phẩm vay cá nhân của VPBank:
- Vay mua nhà
- Vay mua ô tô
- Vay tiêu dùng tín chấp
- Vay thấu chi
- Hiểu hành trình khách hàng vay: từ tìm hiểu → nộp hồ sơ → thẩm định → giải ngân → trả nợ
- Lý do tại sao bảo hiểm nhân thọ lại quan trọng cho người đi vay (bảo vệ nguồn trả nợ)
- Tham khảo: website VPBank, brochure chi nhánh
Ngày 10-12: Kỹ năng tư vấn & bán hàng
- Luyện tập role-play:
- Tình huống khách từ chối vì "không có tiền"
- Tình huống khách đã có bảo hiểm rồi
- Tình huống vợ chồng khách bất đồng quan điểm
- Tình huống khách VIP (doanh nhân, có nhiều BĐS)
- Học kỹ thuật SPIN Selling (Situation – Problem – Implication – Need-payoff)
- Học cách sử dụng CRM (Salesforce hoặc tương tự) qua YouTube tutorial
Ngày 13-14: Mock interview & tổng ôn
- Tự thu âm/video câu trả lời, nghe lại và sửa
- Nhờ bạn bè đóng vai HR phỏng vấn thử
- Chuẩn bị 3 câu hỏi thông minh để hỏi ngược nhà tuyển dụng
- In/photo sẵn CV, bằng cấp, chứng chỉ
📖 Tài liệu tham khảo cụ thể
| Tài liệu | Link/Nguồn | Ghi chú |
|---|---|---|
| Luật Kinh doanh Bảo hiểm 2022 | thuvienphapluat.vn | Đọc phần liên quan BH nhân thọ |
| Báo cáo thị trường BH VN | iav.vn | Cập nhật mỗi quý |
| BIQ – Bảng minh họa quyền lợi BH | Từng công ty BH | Yêu cầu đại lý cung cấp |
| Sách "Nghĩ giàu & Làm giàu" | Napoleon Hill | Mindset bán hàng |
| Sách "SPIN Selling" | Neil Rackham | Kỹ thuật bán hàng chuyên nghiệp |
| Khóa học CFP cơ bản | FPTS, AFA Capital | Nền tảng hoạch định tài chính |
| Blog Tài chính cho mọi người | thebank.vn, cafef.vn | Tin tức ngân hàng |
✅ Checklist trước ngày phỏng vấn
- [ ] Đã đọc xong mô tả công việc VPBank 2 lần
- [ ] Biết rõ ít nhất 3 sản phẩm BH của đối tác VPBank
- [ ] Hiểu hành trình khách hàng vay tại VPBank
- [ ] Chuẩn bị 2-3 case study bán hàng thành công có số liệu
- [ ] In CV, sẵn sàng USB mang theo portfolio
- [ ] Đặt lịch sạc tóc, ủi áo vest sơ mi
- [ ] Đến trước 15-20 phút
Tư vấn nghề nghiệp
Lời khuyên sự nghiệp cho vị trí CVC/CVCC Tư vấn Bảo hiểm – VPBank
🚀 Lộ trình thăng tiến trong ngành
Phase 1: Chuyên viên tư vấn (Entry/Middle level)
- Bán bảo hiểm cho khách hàng vay
- Xây dựng portfolio cá nhân (mục tiêu 300-500 hợp đồng/năm)
- Học sản phẩm, kỹ năng bán, quy trình
- Thời gian: 2-3 năm
Phase 2: CVC/CVCC (Senior – vị trí đang tuyển)
- Quản lý danh mục khách hàng VIP (mass affluent)
- Tư vấn giải pháp tài chính tổng thể
- Có thể có 2-3 nhân viên cấp dưới hỗ trợ
- Đóng góp vào xây dựng chiến lược banca của đơn vị
- Thời gian: 3-5 năm
Phase 3: Trưởng nhóm / Trưởng phòng Banca
- Quản lý 5-15 chuyên viên
- Chịu trách nhiệm doanh số toàn nhóm
- Phối hợp với đối tác bảo hiểm xây campaign
- Thời gian: 5-7 năm
Phase 4: Giám đốc Trung tâm Bảo hiểm / Wealth Manager
- Quản lý toàn bộ kênh banca của chi nhánh/khu vực
- Đàm phán chiến lược với công ty bảo hiểm
- Xây dựng sản phẩm và quy trình
- Thời gian: 7-10 năm
Phase 5: Cấp cao (Giám đốc Khối / C-level)
- Hoặc chuyển sang mảng khác: Wealth Management, KHDN, Số hóa
💰 Mức lương kỳ vọng theo cấp bậc (ƯỚC LƯỢNG – mức lương có thể thay đổi tùy ngân hàng và thời điểm)
| Cấp bậc | Kinh nghiệm | Lương cứng (triệu VNĐ/tháng) | Hoa hồng & thưởng | Tổng thu nhập ước tính |
|---|---|---|---|---|
| Chuyên viên | 1-2 năm | 10-15 | 5-30 (tùy doanh số) | 15-45 |
| Chuyên viên chính | 2-4 năm | 15-22 | 10-50 | 25-72 |
| CVC (Senior) | 4-6 năm | 20-30 | 20-80 | 40-110 |
| CVCC (Expert) | 6-10 năm | 28-40 | 30-150 | 58-190 |
| Trưởng nhóm | 7-10 năm | 35-50 | 40-100 + thưởng quản lý | 75-150 |
| Trưởng phòng | 10-15 năm | 50-80 | Thưởng KPI + Lợi nhuận | 100-200+ |
Lưu ý: Mức lương có thể thay đổi tùy ngân hàng và thời điểm. Banca là kênh có biến động thu nhập lớn, những năm tốt có thể gấp 2-3 lần lương cứng.
🌟 Cơ hội nghề nghiệp sau vị trí này
Trong VPBank
- Chuyển sang mảng Wealth Management (tư vấn đầu tư)
- Lên vị trí quản lý (Team Lead, Manager Banca)
- Chuyển sang khối KHCN KHDN hoặc Private Banking
Bên ngoài
- Sang công ty bảo hiểm làm Giám đốc Bancassurance
- Sang công ty fintech làm sản phẩm BH số
- Làm chuyên gia tư vấn tài chính độc lập (IFA)
💡 Kỹ năng cần phát triển thêm để thăng tiến
Ngắn hạn (0-1 năm)
- Public speaking & presentation: Dành cho training nội bộ, họp đối tác
- Phân tích dữ liệu (Excel, SQL cơ bản): Để đọc dashboard doanh số
- Kỹ năng viết proposal: Thuyết trình chiến lược bán
Trung hạn (1-3 năm)
- CFP – Certified Financial Planner: Chứng chỉ vàng trong nghề
- Quản lý đội nhóm: Leadership, coaching
- Tiếng Anh: TOEFL/IELTS, đọc hợp đồng BH quốc tế
Dài hạn (3-5 năm)
- MBA hoặc chứng chỉ CFA: Để lên vị trí cao
- Strategic thinking: Tầm nhìn kinh doanh ngân hàng
- Data analytics nâng cao: AI/ML trong bán bảo hiểm
⚠️ Thực tế ngành mà "không ai nói với bạn"
- Áp lực doanh số rất lớn: Đặc biệt vào cuối quý, cuối năm. Cần chuẩn bị tinh thần.
- Tỷ lệ nghỉ việc cao: Nhiều người không chịu được áp lực trong 6-12 tháng đầu.
- Khách hàng "vay" không dễ bán: Tệp này thường đã "đóng góp" xong cho ngân hàng, không muốn mua thêm.
- Phụ thuộc vào chính sách đối tác BH: Nếu đối tác thay đổi sản phẩm hoặc hoa hồng, doanh số ảnh hưởng.
- Bù đắp bằng tệp data khách hàng chất lượng: Bù lại, khách hàng vay thường có thu nhập ổn định, dễ tiếp cận, có lịch sử tín dụng rõ ràng.
💼 Lời khuyên cuối cùng
Nếu bạn đang ở ngưỡng cửa quyết định ứng tuyển vị trí này, hãy tự hỏi:
✅ Có thích tư vấn tài chính không? Đây là công việc đòi hỏi bạn thực sự quan tâm đến tiền bạc khách hàng, không phải "đẩy hàng".
✅ Có chịu được áp lực doanh số không? KPI ngân hàng đặt ra có thể lên tới 5-10 hợp đồng/tháng.
✅ Có kiên nhẫn xây dựng quan hệ lâu dài không? Banca không phải game bán 1 lần, mà là nuôi dưỡng khách hàng nhiều năm.
✅ Có muốn phát triển trong ngân hàng bán lẻ? Vị trí này là bàn đạp tốt để lên các vị trí cao hơn trong ngân hàng.
Nếu 4 câu trả lời đều là "có", thì đây là cơ hội rất tốt. Hãy chuẩn bị kỹ và tự tin apply!
Câu hỏi thường gặp
Căn cứ JD yêu cầu tối thiểu 2 năm kinh nghiệm tư vấn khách hàng ngân hàng bán lẻ hoặc bảo hiểm nhân thọ, và 1 năm banca. Nên nếu em chưa có kinh nghiệm thì cơ hội được gọi phỏng vấn không cao. Tuy nhiên, em có thể thử apply các vị trí Chuyên viên tư vấn tài chính entry-level tại VPBank hoặc chi nhánh, sau đó tích lũy 1-2 năm rồi ứng tuyển lại vị trí này. Hoặc em có thể làm đại lý bảo hiểm 6-12 tháng để có nền tảng sản phẩm trước.
Mức lương có thể thay đổi tùy ngân hàng và thời điểm. Theo thông tin thị trường, vị trí CVC banca thường có lương cứng 18-28 triệu/tháng (tùy năng lực đàm phán và đơn vị tuyển dụng), cộng với hoa hồng bảo hiểm (thường 20-40% phí bảo hiểm năm đầu), thưởng quý/năm. Tổng thu nhập dao động từ 25-80 triệu/tháng, những người giỏi có thể lên 100-150 triệu. Mức này chỉ mang tính tham khảo, cần đàm phán trực tiếp với nhà tuyển dụng.
Rất phù hợp. Kinh nghiệm tín dụng cá nhân được JD ghi rõ là 'lợi thế' vì bạn hiểu rõ chân dung khách hàng vay, journey khách hàng, và quy trình ngân hàng bán lẻ. Bạn đã có 3 năm – vượt yêu cầu tối thiểu 2 năm. Điểm bạn cần bổ sung là: tìm hiểu sản phẩm bảo hiểm nhân thọ cơ bản, hiểu cấu trúc phí và quy trình bancassurance, nếu có thể học thêm chứng chỉ đại lý bảo hiểm thì càng tốt. Khi phỏng vấn, hãy nhấn mạnh rằng bạn có data khách hàng vay chất lượng, đã xây dựng được lòng tin với họ – đây là nền tảng để bán chéo bảo hiểm.
Banca (Bancassurance) là bán bảo hiểm qua kênh ngân hàng. Khác biệt lớn nhất: ở banca, bạn không cần "đi tìm" khách hàng từ đầu, vì đã có sẵn tệp khách hàng của ngân hàng (đặc biệt là khách vay, khách gửi tiết kiệm, khách dùng thẻ). Ưu điểm: tiếp cận nhanh, khách đã có lòng tin với ngân hàng. Nhược điểm: khách đã cam kết nhiều dòng tiền với ngân hàng, dễ từ chối; áp lực doanh số cao; phụ thuộc vào data khách hàng ngân hàng cung cấp; môi trường ngân hàng khá khác so với công ty bảo hiểm thuần. Nói chung, banca không dễ hơn – chỉ là có lợi thế tiếp cận data ban đầu.
Đây là câu hỏi tình huống rất hay gặp. Một câu trả lời ấn tượng cần 3 lớp: (1) Đồng cảm: 'Dạ em hiểu ạ, khoản vay là gánh nặng lớn cho gia đình mình, việc anh/chị lo lắng là hoàn toàn có lý.' (2) Reframe giá trị: 'Tuy nhiên, chính vì đang có khoản vay nên việc bảo vệ nguồn trả nợ càng cần thiết. Nếu không may rủi ro xảy ra, gia đình mình sẽ nhận được khoản tiền lớn để trả nợ, không ai phải gánh thay.' (3) Câu hỏi khám phá: 'Anh/chị đang vay cho mục đích gì ạ? Mua nhà cho cả gia đình sinh sống? Vậy thì việc bảo vệ căn nhà và gia đình mình càng quan trọng hơn ạ.' Sau đó là phần trình bày giải pháp phù hợp với khả năng tài chính thực tế của khách.
Theo mô tả JD, VPBank yêu cầu nhân viên 'tham gia đầy đủ các chương trình đào tạo/huấn luyện nội bộ hoặc do hội sở triển khai'. Trong thực tế, ngân hàng thường phối hợp với đối tác bảo hiểm để đào tạo và hỗ trợ cấp chứng chỉ đại lý bảo hiểm cho nhân viên banca – đây là yêu cầu pháp lý bắt buộc để được phép bán hàng. Ngoài ra còn có các khóa về sản phẩm, kỹ năng bán hàng, chăm sóc khách hàng VIP. Anh/chị nên hỏi rõ nhà tuyển dụng về lộ trình đào tạo và chứng chỉ khi phỏng vấn.
Không nhất thiết. Theo JD, vị trí làm việc tại Hà Nội HOẶC Hồ Chí Minh – anh/chị chọn nơi muốn làm việc. Nếu ứng tuyển vị trí tại HN, sẽ làm việc ở chi nhánh/phòng giao dịch VPBank tại HN, không phải đi công tác HCM thường xuyên. Tuy nhiên, có thể có những buổi họp/huấn luyện định kỳ tại hội sở (HN hoặc TP.HCM tùy VPBank). Khi apply, anh/chị nên ghi rõ mong muốn làm việc ở HN để HR sắp xếp phỏng vấn đúng địa điểm.
Đây là thông tin có thể thay đổi theo thời điểm, vì VPBank thường ký hợp tác với nhiều đối tác và có thể thay đổi. Trong những năm gần đây, các đối tác chiến lược của VPBank thường bao gồm AIA Việt Nam, Sun Life Việt Nam, Manulife Việt Nam, FWD Việt Nam, và một số công ty khác. Tuy nhiên, anh/chị không nên đoán mà nên gọi HR VPBank hoặc xem tin tuyển dụng gốc để có thông tin chính xác nhất. Khi phỏng vấn, nếu hỏi được đối tác cụ thể thì càng tốt – cho thấy sự chuẩn bị.
Nên đi làm banca trước, học CFP trong quá trình làm việc (1-2 năm đầu). Lý do: (1) CFP tốn kém và mất thời gian (~6-12 tháng), nếu chưa chắc chắn gắn bó với nghề thì chưa nên đầu tư ngay. (2) Khi đi làm thực tế, bạn sẽ hiểu mình cần học phần nào của CFP, học sẽ hiệu quả hơn. (3) Thu nhập từ banca sẽ giúp bạn tự chi trả khóa học. Lộ trình đề xuất: Tháng 1-6 làm việc → học chứng chỉ đại lý bảo hiểm (bắt buộc). Năm 2-3 học CFP. Năm 4-5 có thể học CFA level 1 nếu muốn chuyển sang wealth management.
Chia sẻ từ cộng đồng
Mình từng làm banca ở một ngân hàng top đầu, nói thật là lương cứng không cao nhưng nếu bạn chịu khó và giỏi sales thì hoa hồng + thưởng cuối năm ngon lành. VPBank là bank tư nhân lớn, tệp khách hàng chất lượng tốt, nhưng áp lực KPI cũng không nhỏ. Cân nhắc kỹ trước khi apply nhé.
Mình vừa pass vòng 2 phỏng vấn vị trí tương tự tại VPBank tuần trước. Chia sẻ kinh nghiệm: câu hỏi chuyên môn khá nặng về sản phẩm BH nhân thọ, cần hiểu rõ ILP là gì và khác gì với BH truyền thống. Phỏng vấn với sếp thì nặng về tình huống xử lý khách hàng từ chối. Chuẩn bị kỹ trước 2 tuần là ổn.
Cảnh báo: tệp khách hàng vay không dễ bán BH như nhiều bạn nghĩ. Họ thường đã mệt mỏi với các khoản nợ và không muốn cam kết thêm. Đừng vào nghề vì nghe nói 'dễ có data khách hàng' mà quên chuẩn bị tâm lý. Chuẩn bị kỹ năng xử lý từ chối là yếu tố sống còn.
Mình làm banca được 4 năm rồi, tổng thu nhập năm ngoái ~280 triệu. Đây là nghề không cho bạn giàu nhanh nhưng ổn định nếu bạn kiên trì. Bí quyết của mình là chọn lọc khách VIP – tập trung vào nhóm có thu nhập trên 30tr/tháng thì 1 hợp đồng có thể bằng 5-10 khách thường. Học cách đọc dữ liệu CRM là quan trọng lắm.
Mình mới ra trường, đang phân vân giữa apply vị trí này và vị trí Chuyên viên quan hệ khách hàng tại một ngân hàng khác. Anh chị nào có kinh nghiệm cho em lời khuyên với ạ? Banca có phù hợp với người mới như em không?
Reply cho bạn newbie: JD này ghi CVC/CVCC (chuyên viên cao cấp) nên không dành cho người mới ra trường đâu. Mình nghĩ bạn nên tìm các vị trí Chuyên viên tư vấn entry-level, hoặc đầu quân vào công ty bảo hiểm nhân thọ làm đại lý 1-2 năm rồi chuyển sang banca sau cũng được. Đừng apply bậc cao khi chưa đủ kinh nghiệm, vừa mất thời gian vừa tốn công sức chuẩn bị.
Đọc JD thấy VPBank yêu cầu tối thiểu 2 năm tư vấn KH và 1 năm banca – khá rõ ràng. Theo mình đây là vị trí dành cho người đã có nền tảng, muốn lên senior. Nếu bạn đang ở vị trí Chuyên viên tại một bank khác, muốn nhảy sang VPBank với level cao hơn thì đây là cơ hội tốt. VPBank trả lương khá cạnh tranh trong khối tư nhân.
Mẹo nhỏ cho ai sắp phỏng vấn: nhớ đọc kỹ báo cáo thường niên VPBank và hiểu chiến lược banca của họ trong 2-3 năm gần đây. Phỏng vấn vòng quản lý ở VPBank rất coi trọng ứng viên hiểu chiến lược ngân hàng. Mình từng chém gió về chiến lược 'Casa + Banca' của họ là sếp gật đầu lia lịa, sau đó offer nhanh lắm.
Ứng tuyển ngay
Ứng tuyển trên website gốcBạn sẽ được chuyển đến trang tuyển dụng chính thức của VPBank
Chuyên môn / Từ khoá
Mất kết nối mạng
Đang thử kết nối lại
Đã xảy ra lỗi!
Vui lòng chờ trong giây lát