CVC/CVCC Tư vấn bảo hiểm khách hàng Ưu tiên trên toàn quốc - TA112
Mô tả công việc
MÔ TẢ CÔNG VIỆC Tư vấn và Bán hàng
Giới thiệu, tư vấn các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ phù hợp với từng giai đoạn trong cuộc đời của khách hàng (Chăm sóc sức khỏe, bảo vệ tài chính gia đình, kế hoạch học vấn…)
Hoàn thiện các giấy tờ hồ sơ cần thiết cho hợp đồng Bảo hiểm của Khách hàng, hỗ trợ khách hàng đi khám y tế, bàn giao hồ sơ bảo hiểm tới Khách hàng, hỗ trợ khách hàng về thủ tục yêu cầu bồi thường và nộp hồ sơ yêu cầu bồi thường theo đúng quy định của VPBank và đối tác bảo hiểm
Xử lý, giải quyết các yêu cầu hỗ trợ khẩn cấp/ đột xuất của khách hàng một cách nhanh nhạy, kịp thời, và thỏa đáng.
Lưu trữ và cập nhật báo cáo hàng ngày/ hàng tuần/ hàng tháng về kết quả bán/ kết quả giới thiệu khách hàng từ lực lượng bán của VPBank
Tìm kiếm các cơ hội giới thiệu khách hàng tới các lực lượng bán khác tại VPBank (Ví dụ: thẻ, tài khoản, tiết kiệm,...)
Tạo dựng và đảm bảo chất lượng dịch vụ, mối quan hệ với khách hàng
Là đầu mối chính để khách hàng liên lạc khi họ phát sinh các nhu cầu, yêu cầu hỗ trợ, hỏi đáp, vướng mắc về bảo hiểm
Đảm bảo lưu dấu một chất lượng dịch vụ tốt nhất trong từng bước hành trình trải nghiệm của Khách hàng.
Cung cấp các dịch vụ một cách chủ động đến khách hàng để tăng cường mối quan hệ (nhắc phí tái tục, giữ liên lạc với khách hàng trong các dịp đặc biệt/các chương trình ưu đãi,...)
Tuân Thủ
Tuân thủ tuyệt đối các chính sách của Vpbank về: bảo mật thông tin, quyền riêng tư của khách hàng, các chuẩn mực hành vi theo bộ quy tắc của ngân hàng.
Tuân thủ những thỏa thuận về chất lượng dịch vụ giữa VPB, đối tác bảo hiểm và khách hàng
Tuân thủ quy trình bán, phát hành hợp đồng bảo hiểm tuân theo tiêu chuẩn của VPB và đối tác bảo hiểm
Tham gia đầy đủ các chương trình đào tạo / huấn luyện nội bộ hoặc do hội sở triển khai
Tham gia họp, báo cáo và tuân thủ các hoạt động triển khai bán tại đơn vị
Yêu cầu ứng viên
YÊU CẦU CÔNG VIỆC
Trình độ đào tạo: Tốt nghiệp Đại học trở lên (ưu tiên chuyên ngành Bảo hiểm, Ngân hàng, Kinh tế…)
Kiến thức/ Chuyên môn có liên quan:
Am hiểu sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu tư, bảo hiểm tích lũy, bảo hiểm hưu trí và các giải pháp bảo vệ tài sản
Nắm kiến thức sâu rộng trong lĩnh vực tài chính ngân hàng, kinh tế thị trường, đầu tư, bảo hiểm, bất động sản, chứng khoán…. Và các quy định, kiến thức pháp lý có liên quan
Hiểu biết và sử dụng các phần mềm quản lý thông tin khách hàng
Các kỹ năng
Kỹ năng bán hàng
Giao tiếp, tư vấn, đàm phán và chăm sóc khách hàng tốt
Kỹ năng quản lý danh mục, kỹ năng hoạch định tài chính cá nhân và xây dựng quan hệ khách hàng cao cấp.
Các kinh nghiệm liên quan:
Có tối thiểu 02 năm kinh nghiệm làm việc trong lĩnh vực tư vấn khách hàng trong ngân hàng bán lẻ hoặc kinh nghiệm về mảng Dịch vụ khách hàng ưu tiên, bảo hiểm.
Có tối thiểu 01 năm kinh nghiệm làm tư vấn bảo hiểm kênh banca.
Phân tích kỹ năng cần có
Phân tích kỹ năng cần có cho vị trí CVC/CVCC Tư vấn bảo hiểm KH Ưu tiên – VPBank
🎯 Tổng quan vị trí
Đây là vị trí cấp cao (Chuyên viên cao cấp trở lên) trong Khối Khách hàng cá nhân, chuyên tư vấn bảo hiểm nhân thọ cho nhóm khách hàng ưu tiên (Priority Banking) thông qua kênh banca (bancassurance). Vị trí này đòi hỏi sự kết hợp giữa chuyên môn tài chính – bảo hiểm sâu rộng và kỹ năng chăm sóc khách hàng cao cấp.
1. Hard Skills (Kỹ năng cứng) – Bắt buộc
| Nhóm kỹ năng | Chi tiết | Mức độ ưu tiên |
|---|---|---|
| Sản phẩm bảo hiểm | Bảo hiểm liên kết đầu tư (ILP), bảo hiểm tích lũy, bảo hiểm hưu trí, giải pháp bảo vệ tài sản | ⭐⭐⭐⭐⭐ |
| Kiến thức tài chính ngân hàng | Tiền gửi, tín dụng, thẻ, đầu tư, chứng khoán, bất động sản | ⭐⭐⭐⭐⭐ |
| Hoạch định tài chính cá nhân | Lập kế hoạch tài chính theo vòng đời, phân tích nhu cầu bảo hiểm | ⭐⭐⭐⭐⭐ |
| Quy trình banca | Quy trình bán hàng qua kênh ngân hàng, hợp tác đối tác bảo hiểm | ⭐⭐⭐⭐⭐ |
| Phần mềm CRM | Hệ thống quản lý thông tin khách hàng của ngân hàng (Salesforce, KHDN…) | ⭐⭐⭐⭐ |
| Pháp lý bảo hiểm | Luật Kinh doanh bảo hiểm, quy định của Bộ Tài chính, Bảo hiểm tiền gửi | ⭐⭐⭐⭐ |
| Báo cáo & phân tích | Lập báo cáo bán hàng, phân tích pipeline, đo lường KPI | ⭐⭐⭐ |
2. Soft Skills (Kỹ năng mềm) – Rất quan trọng
- Kỹ năng bán hàng tư vấn (Consultative Selling): Không phải ép bán mà là thấu hiểu nhu cầu khách hàng ưu tiên để đề xuất giải pháp phù hợp.
- Giao tiếp & đàm phán cấp cao: Khách hàng Priority thường là chủ doanh nghiệp, quản lý cấp cao – cần ngôn từ chuyên nghiệp, tinh tế.
- Quản lý danh mục khách hàng: Có thể chăm sóc đồng thời nhiều khách hàng VIP với giá trị hợp đồng lớn.
- Xây dựng quan hệ lâu dài: Khách hàng ưu tiên cần sự đồng hành dài hạn, không phải giao dịch một lần.
- Xử lý tình huống: Giải quyết yêu cầu khẩn cấp, hỗ trợ bồi thường, giữ bình tĩnh trước áp lực.
3. Chứng chỉ/Chứng nhận nên có
| Chứng chỉ | Mô tả | Lợi ích |
|---|---|---|
| Chứng chỉ Bảo hiểm (Bộ Tài chính) | Bắt buộc cho người tư vấn bảo hiểm | Đáp ứng quy định pháp luật |
| CFP (Certified Financial Planner) | Hoạch định tài chính cá nhân quốc tế | Nâng cao uy tín với KH ưu tiên |
| Chứng chỉ MII (MetLife, AIA…) | Do đối tác bảo hiểm cấp | Là điều kiện cần khi bán qua kênh banca |
| CCWP/Chứng chỉ Đầu tư | Có thêm nếu muốn tư vấn ILP | Tăng độ tin cậy khi tư vấn sản phẩm liên kết đầu tư |
| CFA Level 1+ | Phân tích đầu tư | Phù hợp nếu muốn thăng tiến lên quản lý |
4. Kinh nghiệm yêu cầu – Phân tích
- Tối thiểu 02 năm tư vấn KH trong ngân hàng bán lẻ HOẶC dịch vụ KH ưu tiên/bảo hiểm.
- Tối thiểu 01 năm tư vấn bảo hiểm kênh banca.
➡️ Như vậy, ứng viên cần có kinh nghiệm kép ở cả lĩnh vực ngân hàng bán lẻ và bancassurance. Nếu chỉ đáp ứng một trong hai, hồ sơ sẽ khó qua vòng sơ loại.
Chuẩn bị phỏng vấn
Hướng dẫn phỏng vấn vị trí CVC/CVCC Tư vấn bảo hiểm KH Ưu tiên – VPBank
📌 Quy trình tuyển dụng dự kiến (4-5 vòng)
| Vòng | Hình thức | Nội dung | Thời lượng |
|---|---|---|---|
| Vòng 1 | HR sơ loại (Online/Phone) | Xác nhận kinh nghiệm banca, mức lương, địa điểm | 15-20 phút |
| Vòng 2 | Bài test năng lực | Trắc nghiệm tính cách, logic, kiến thức bảo hiểm | 60-90 phút |
| Vòng 3 | Phỏng vấn Trưởng phòng/TP kinh doanh | Đánh giá chuyên môn sản phẩm & kinh nghiệm banca | 45-60 phút |
| Vòng 4 | Phỏng vấn Giám đốc vùng/Khu vực | Tình huống bán hàng, case study khách hàng ưu tiên | 45-60 phút |
| Vòng 5 | Phỏng vấn cuối – Giám đốc khối/HR Director | Đánh giá văn hóa, mức độ gắn bó, offer | 30-60 phút |
Lưu ý: Một số chi nhánh có thể gộp vòng hoặc thêm vòng assessment center.
❓ Câu hỏi phỏng vấn thường gặp
Vòng HR sơ loại:
- Bạn có bao nhiêu năm kinh nghiệm tư vấn KH ưu tiên? Mức thu nhập hiện tại?
- Tại sao rời/không rời công ty cũ?
- Bạn biết gì về VPBank và sản phẩm bảo hiểm của đối tác VPBank?
Vòng chuyên môn:
- "Phân biệt bảo hiểm liên kết đầu tư (ILP) và bảo hiểm tích lũy truyền thống? Ưu – nhược điểm?"
- Gợi ý trả lời: ILP có yếu tố đầu tư, lợi nhuận không đảm bảo; phù hợp KH chấp nhận rủi ro. Truyền thống có lãi suất cam kết, phù hợp bảo vệ dài hạn.
- "Trình bày quy trình bán bảo hiểm kênh banca từ lúc tiếp cận khách hàng đến khi phát hành hợp đồng?"
- Gợi ý: Xác định KH mục tiêu → Tư vấn nhu cầu → Trình bày sản phẩm → Khám sức khỏe (nếu có) → Ký hợp đồng → Theo dõi tái tục.
- "Khi khách hàng Priority từ chối mua bảo hiểm, bạn xử lý thế nào?"
- "Cách đọc hiểu bảng minh họa bảo hiểm (Illustration) và giải thích cho khách hàng?"
- "Phí bảo hiểm rủi ro, phí quản lý hợp đồng, phí đầu tư là gì? Cách tính?"
Vòng tình huống (Case Study):
- "Khách hàng Priority A – 45 tuổi, có 2 con đang học cấp 3, thu nhập 200 triệu/tháng. Bạn sẽ tư vấn gói bảo hiểm nào? Vì sao?"
- "Khách hàng muốn rút tiền từ hợp đồng ILP sau 2 năm nhưng giá trị tài khoản thấp hơn phí. Bạn giải quyết?"
- "Một khách hàng VIP phàn nàn về thời gian xử lý bồi thường lâu. Bạn xử lý?"
Vòng cuối:
- Định hướng nghề nghiệp 3-5 năm tới?
- Bạn mong muốn thu nhập bao nhiêu? Cơ cấu lương mong muốn?
- Bạn đánh giá thế nào về văn hóa bán hàng tại VPBank?
💡 Tips chuẩn bị quan trọng
Nghiên cứu kỹ VPBank trước buổi phỏng vấn
- Lịch sử hợp tác với đối tác bảo hiểm (hiện VPBank hợp tác với AIA, Sun Life, Manulife…)
- Sản phẩm bảo hiểm nổi bật đang bán tại thời điểm phỏng vấn
- Chiến lược ưu tiên khách hàng cá nhân của VPBank
Chuẩn bị số liệu cá nhân cụ thể
- Số khách hàng Priority đã quản lý
- Doanh số bảo hiểm đã bán (FYP – First Year Premium)
- Tỷ lệ duy trì hợp đồng (persistency rate)
- Thành tích top performer nếu có
Mang theo hồ sơ thành tích
- Giấy khen, chứng nhận bán hàng xuất sắc
- Hợp đồng mẫu (nếu được phép chia sẻ)
- Bảng minh họa bảo hiểm bạn đã trình bày thành công
Dress code
- Nữ: Vest/quần âu + áo sơ mi, giày búp bê/cao gót thấp, trang điểm nhẹ nhàng
- Nam: Vest + sơ mi trắng/xanh nhạt + caravat, giày tây, tóc gọn gàng
- Tránh đồ quá casual (quần jeans, áo thun), tránh phụ kiện quá lộng lẫy
- Tạo cảm giác chuyên nghiệp – đáng tin cậy vì đây là vị trí chăm sóc khách hàng cao cấp
Tâm thế phỏng vấn
- Thể hiện sự tự tin nhưng khiêm tốn, không "giảng bài"
- Dùng phương pháp STAR (Situation – Task – Action – Result) khi kể về tình huống đã xử lý
- Đặt câu hỏi ngược để thể hiện sự quan tâm đến vị trí
Hỏi HR những câu thông minh
- "Cơ cấu lương/thưởng của vị trí này gồm những thành phần nào?"
- "Đối tác bảo hiểm mà vị trí này phụ trách là ai?"
- "Cơ hội thăng tiến lên vị trí nào sau 2-3 năm?"
Lộ trình ôn thi
Lộ trình ôn tập & chuẩn bị (1-2 tuần)
📅 Tuần 1: Nền tảng kiến thức bảo hiểm & ngân hàng
Ngày 1-2: Sản phẩm bảo hiểm cốt lõi
- Ôn lại 4 nhóm sản phẩm chính:
- Bảo hiểm liên kết đầu tư (ILP)
- Bảo hiểm tích lũy (Endowment)
- Bảo hiểm hưu trí (Annuity)
- Bảo hiểm bảo vệ thuần túy (Term Life, Whole Life)
- Đọc kỹ: Bảng minh họa bảo hiểm (Illustration) – cách đọc & giải thích các chỉ số:
- Tổng phí bảo hiểm, phí bảo hiểm cơ bản, phí đầu tư
- Giá trị tài khoản, giá trị hoàn lại, giá trị bảo hiểm
- Quyền lợi khi tử vong, thương tật, bệnh hiểm nghèo
- Tài liệu:
- Tài liệu đào tạo của các hãng bảo hiểm (AIA, Manulife, Sun Life, Prudential)
- Website Bộ Tài chính – Cục Quản lý, giám sát bảo hiểm
- Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022 (sửa đổi)
Ngày 3-4: Kênh Banca & quy trình bán
- Quy trình bán bancassurance chuẩn:
- Tiếp cận & phân loại khách hàng mục tiêu
- Khai thác nhu cầu (Needs Analysis)
- Trình bày sản phẩm (Presentation)
- Khắc phục từ chối (Objection Handling)
- Chốt hợp đồng (Closing)
- Theo dõi sau bán (After-sales Service)
- Chính sách VPBank: Tra cứu website chính thức vpbank.vn, mục bảo hiểm
- Quy chế tuân thủ: Bộ quy tắc ứng xử của VPBank, quy định về bảo mật thông tin KH
Ngày 5-7: Kiến thức tài chính ngân hàng & ưu tiên khách hàng
- Sản phẩm ngân hàng: Tài khoản, thẻ tín dụng, tiết kiệm, cho vay, đầu tư, chứng khoán
- Phân khúc khách hàng ưu tiên (Priority Banking):
- Tiêu chí phân loại AUM (thường từ 2-5 tỷ VNĐ trở lên)
- Quyền lợi đặc biệt (chuyên gia tư vấn riêng, dịch vụ concierge…)
- Hành vi & tâm lý khách hàng giàu có
- Hoạch định tài chính cá nhân (Personal Financial Planning):
- Quy tắc phân bổ tài sản (Asset Allocation)
- Mục tiêu tài chính theo vòng đời (giáo dục con, hưu trí, bảo vệ tài sản)
📅 Tuần 2: Thực hành & mô phỏng
Ngày 8-9: Thực hành tình huống
- Role-play 5 tình huống khó:
- Khách hàng Priority đã có nhiều hợp đồng bảo hiểm, từ chối mua thêm
- Khách hàng lo ngại về rủi ro ILP
- Khách hàng yêu cầu giảm phí
- Khách hàng muốn hủy hợp đồng sau khi đã ký
- Khách hàng phàn nàn về dịch vụ đối tác bảo hiểm
- Luyện tập trước gương hoặc với bạn bè, ghi âm lại để tự đánh giá
Ngày 10-11: Cập nhật tin tức & xu hướng
- Đọc tin tức về VPBank 1-2 tháng gần nhất
- Cập nhật thị trường bảo hiểm Việt Nam (doanh thu, tăng trưởng, quy định mới)
- Biết rõ đối thủ cạnh tranh (Techcombank, MB, ACB…)
Ngày 12-14: Tổng hợp & chuẩn bị hồ sơ
- Hoàn thiện CV:
- Ghi rõ số năm kinh nghiệm banca
- Liệt kê sản phẩm bảo hiểm đã từng bán
- Thành tích doanh số (nếu có)
- Chuẩn bị Portfolio:
- Case study 2-3 khách hàng Priority đã tư vấn thành công (ẩn thông tin nhạy cảm)
- Bảng minh họa bảo hiểm mẫu đã sử dụng
- Luyện tập self-introduction trong 2-3 phút:
- Giới thiệu bản thân – kinh nghiệm – thành tích – lý do ứng tuyển
📚 Tài liệu tham khảo nên đọc
| Tài liệu | Nguồn | Ghi chú |
|---|---|---|
| Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022 | Thư viện pháp luật | Bắt buộc |
| Tài liệu đào tạo AIA/Manulife/Prudential | Trang chủ hãng | Nắm sản phẩm thực tế |
| Báo cáo thị trường bảo hiểm VN | Hiệp hội Bảo hiểm VN | Cập nhật hàng năm |
| "Personal Financial Planning" – Việt Nam version | Cục Tài chính Doanh nghiệp | Nền tảng hoạch định |
| Website VPBank & mục Priority | vpbank.vn | Bắt buộc trước phỏng vấn |
| Sách "Nghệ thuật bán hàng đỉnh cao" – Zig Ziglar | Tủ sách cá nhân | Kỹ năng mềm |
| "Think and Grow Challenge" – Napoleon Hill | Think & Grow Challenge | Tư duy nghề nghiệp |
Tư vấn nghề nghiệp
Lời khuyên sự nghiệp cho vị trí CVC/CVCC Tư vấn bảo hiểm KH Ưu tiên
🛤️ Lộ trình thăng tiến tiêu chuẩn trong ngân hàng
Chuyên viên Tư vấn BH (CVC)
↓ 2-3 năm
Chuyên viên cao cấp Tư vấn BH (CVCC)
↓ 3-5 năm
Chuyên gia / Trưởng nhóm Banca
↓ 5-7 năm
Phó phòng / Trưởng phòng Banca
↓ 7-10 năm
Giám đốc Banca khu vực / Vùng
Các hướng phát triển thay thế:
- Chuyển sang bên đối tác bảo hiểm: Làm việc tại AIA, Manulife… ở vị trí Banca Manager
- Quản lý danh mục tài sản (Wealth Management): Phù hợp với kinh nghiệm KH ưu tiên
- Tư vấn tài chính độc lập (Independent Financial Advisor): Sau khi đủ network và chuyên môn
- Khởi nghiệp môi giới bảo hiểm: Mở đại lý/agency riêng
💰 Mức lương kỳ vọng theo cấp bậc (ước lượng tham khảo)
| Cấp bậc | Lương cứng/tháng | Hoa hồng/Thưởng doanh số | Tổng thu nhập/năm |
|---|---|---|---|
| Chuyên viên Tư vấn BH | 12-20 triệu | 10-50 triệu | 200-500 triệu |
| CVCC Tư vấn BH (vị trí này) | 18-35 triệu | 30-150 triệu | 500 triệu - 1.5 tỷ |
| Trưởng nhóm Banca | 25-45 triệu | 50-200 triệu + thưởng quản lý | 800 triệu - 2.5 tỷ |
| Trưởng phòng Banca | 40-70 triệu | 100-300 triệu + KPI | 1.5 - 4 tỷ |
Lưu ý:Mức lương có thể thay đổi tùy ngân hàng và thời điểm. VPBank nổi tiếng với chính sách lương cứng ổn định + thưởng theo doanh số khá hấp dẫn trong kênh banca.
📊 Cơ cấu thu nhập cần đàm phán
Khi nhận offer, nên làm rõ:
- Lương cơ bản (Base salary): Đảm bảo cuộc sống, không phụ thuộc 100% vào hoa hồng
- Hoa hồng FYC (First Year Commission): % phí bảo hiểm năm đầu (thường 8-25%)
- Hoa hồng RYC (Renewal Year Commission): % phí tái tục các năm sau
- Thưởng KPI/Quý/Năm: Theo doanh số nhóm/cá nhân
- Phụ cấp: Xăng xe, điện thoại, ăn trưa
- Bảo hiểm sức khỏe cho bản thân (thường có ở vị trí CVC trở lên)
🎯 Kỹ năng cần phát triển thêm trong 6-12 tháng đầu
Kỹ năng chuyên môn:
- Thành thạo sản phẩm ILP & bảo hiểm hưu trí – xu hướng tăng trưởng mạnh tại VN
- Phân tích báo cáo tài chính – để tư vấn cho KH doanh nhân
- Hoạch định tài chính cá nhân nâng cao – theo chuẩn CFP
- Cross-selling ngân hàng đầu tư: Thẻ, tiết kiệm, vay, đầu tư
Kỹ năng mềm:
- Public speaking & presentation – dành cho sự kiện KH Priority
- Quản lý thời gian với KH portfolio lớn
- Emotional Intelligence (EQ) – quan trọng với KH cao cấp
- Networking – tham gia CLB doanh nhân, sự kiện VIP
Ngôn ngữ & công nghệ:
- Tiếng Anh giao tiếp – KH ưu tiên thường dùng tiếng Anh
- Thành thạo CRM & data analytics
- Zoom/Teams/Meet – tư vấn từ xa
⚠️ Lưu ý quan trọng về nghề
Ưu điểm:
- Thu nhập không giới hạn (commissions cao)
- Cơ hội tiếp xúc KH VIP – networking quý giá
- Kỹ năng tài chính – bảo hiểm là tài sản theo nghề
- Lộ trình thăng tiến rõ ràng trong ngân hàng
Thách thức:
- Áp lực doanh số rất lớn, đặc biệt từ tháng 6-12 hàng năm
- Cạnh tranh nội bộ giữa các tư vấn viên
- Khách hàng từ chối thường xuyên – cần tâm lý vững
- Tuân thủ chặt chẽ – một sai sót có thể ảnh hưởng uy tín và nghề nghiệp
- Làm ngoài giờ khi KH cần (cuối tuần, tối)
- Yêu cầu chứng chỉ Bảo hiểm – phải thi/duy trì
Đánh giá tính phù hợp:
- ✅ Phù hợp nếu: yêu thích KH cao cấp, giỏi giao tiếp, chịu được áp lực, muốn thu nhập cao theo năng lực
- ❌ Không phù hợp nếu: ghép bán hàng, thích công việc ổn định cố định, ngại xây dựng quan hệ
💼 Lời khuyên thực tế từ "đàn anh"
Đừng bỏ qua kênh banca: Dù bạn đang ở agency (đại lý bảo hiểm), hãy cố gắn để chuyển sang banca. Tệp KH từ ngân hàng ổn định hơn, thu nhập bền vững hơn.
Xây dựng portfolio KH từ ngày đầu: Vẽ chân dung KH mục tiêu của bạn, tìm hiểu ngành nghề của họ, biết rõ gia đình, tài sản, sở thích. KH VIP rất trân trọng tư vấn viên "biết mình".
Tập trung vào tỷ lệ duy trì (Persistency), không chỉ doanh số: Nhiều người bán được hợp đồng đầu nhưng KH hủy sau 1-2 năm. Điều này ảnh hưởng tiêu cực đến thu nhập dài hạn và uy tín.
Đầu tư vào ngoại hình & ứng xử: Đây là tài sản nghề nghiệp quan trọng không kém kiến thức. Khách hàng Priority đánh giá cao sự chuyên nghiệp.
Đặt câu hỏi đúng trong phỏng vấn: Thể hiện bạn là người suy nghĩ sâu. Hỏi về tỷ lệ duy trì trung bình của phòng, cơ chế chống trùng lặp KH giữa các tư vấn viên, chính sách hỗ trợ khi KH bệnh nặng…
Câu hỏi thường gặp
Vị trí này yêu cầu tối thiểu 02 năm kinh nghiệm tư vấn ngân hàng bán lẻ HOẶC dịch vụ KH ưu tiên, và 01 năm kinh nghiệm banca. Nếu em mới ra năm trường, hồ sơ sẽ khó qua vòng sơ loại. Lời khuyên của anh/chị là em nên bắt đầu từ vị trí Chuyên viên Tư vấn KH cá nhân (CVC) tại VPBank hoặc ngân hàng khác, tích lũy 1-2 năm trong mảng bán lẻ, sau đó chuyển sang banca. Nếu em đã có kinh nghiệm ở agency bảo hiểm, có thể ứng tuyển vị trí Chuyên viên banca cấp thấp hơn trước để làm quen môi trường ngân hàng.
Có, đây là hướng đi rất tốt. Banca có nhiều ưu điểm: tệp khách hàng ổn định từ ngân hàng, không phải tự đi tìm KH, thương hiệu ngân hàng tạo uy tín, cơ chế hoa hồng bền vững hơn. Tuy nhiên, bạn cần lưu ý: (1) Vị trí này yêu cầu 01 năm banca, agency kinh nghiệm có thể không được tính tương đương – bạn có thể ứng tuyển vị trí CVC thay vì CVC/CVCC; (2) Cần học thêm về sản phẩm ngân hàng, không chỉ bảo hiểm; (3) Môi trường ngân hàng chuyên nghiệp hơn, cần thích nghi với văn hóa công ty.
Mức "Thỏa thuận" trong tin tuyển dụng nghĩa là bạn sẽ thương lượng với HR sau khi qua các vòng phỏng vấn. Ước lượng cho vị trí này: lương cứng khoảng 18-35 triệu/tháng + hoa hồng bảo hiểm + thưởng KPI. Tổng thu nhập năm có thể từ 500 triệu đến 1,5 tỷ VNĐ tùy doanh số. Lưu ý quan trọng: mức lương có thể thay đổi tùy ngân hàng và thời điểm, bạn nên đàm phán dựa trên kinh nghiệm banca, sản phẩm đã bán, và bằng cấp/chứng chỉ. Khi phỏng vấn, nên hỏi rõ cơ cấu: base + FYC + RYC + thưởng KPI + phụ cấp.
Bạn có lợi thế rất lớn. 3 năm RM Priority đáp ứng yêu cầu 2 năm tư vấn KH ưu tiên. Tuy nhiên, bạn cần bổ sung thêm 01 năm kinh nghiệm banca. Nếu chưa có, có 2 cách: (1) Trong CV, nêu rõ bạn đã từng tham gia bán sản phẩm bảo hiểm cho KH priority thông qua ngân hàng (kể cả chương trình khuyến mãi, sự kiện); (2) Học chứng chỉ tư vấn bảo hiểm và tham gia 1-2 dự án banca tại ngân hàng hiện tại. Nếu bạn có thành tích bán chéo (cross-selling) sản phẩm bảo hiểm tốt, hồ sơ sẽ rất hấp dẫn.
Công việc kết hợp giữa văn phòng và hiện trường. Một ngày có thể bao gồm: 30-40% tư vấn trực tiếp tại chi nhánh hoặc gặp KH tại nơi KH yêu cầu (văn phòng KH, sân golf, nhà hàng…), 20-30% xử lý hồ sơ bảo hiểm, hỗ trợ KH làm thủ tục bồi thường, 10-20% họp nội bộ, báo cáo, đào tạo, còn lại là gọi điện/liên lạc KH để duy trì quan hệ. Riêng với KH ưu tiên, bạn sẽ gặp trực tiếp thường xuyên hơn so với KH thường. Công việc có thể linh hoạt giờ giấc tùy lịch KH nhưng vẫn phải đảm bảo báo cáo đầy đủ theo quy định.
Chúc mừng bạn có nền tảng tốt về KH ưu tiên và ngân hàng. Bạn cần bổ sung: (1) Kiến thức sản phẩm bảo hiểm: Học kỹ về ILP, bảo hiểm tích lũy, hưu trí – đây là điểm yếu phổ biến của người từ tín dụng; (2) Chứng chỉ Bảo hiểm: Bắt buộc phải có để được phép tư vấn; (3) Kỹ năng tư vấn tài chính cá nhân: Học thêm về hoạch định tài chính, asset allocation; (4) Kinh nghiệm banca cụ thể: Nếu có thể, đề xuất với sếp cho bán thử sản phẩm bảo hiểm của đối tác ngân hàng trước khi chuyển sang vị trí chính thức; (5) Tâm lý: Bảo hiểm bị từ chối nhiều hơn tín dụng, cần chuẩn bị tâm lý kiên nhẫn. Khoảng 3-6 tháng chuẩn bị là thời gian hợp lý.
Theo quy định pháp luật Việt Nam, người tư vấn bảo hiểm phải có chứng chỉ tư vấn bảo hiểm do cơ sở đào tạo hợp pháp cấp (đã đăng ký với Bộ Tài chính). Tuy nhiên, với vị trí CVC/CVCC tại VPBank, một số chi nhánh có thể chấp nhận ứng viên chưa có chứng chỉ, với điều kiện sẽ hoàn thành trong thời gian thử việc (thường 2-3 tháng). Tuy nhiên, nếu bạn đã có sẵn chứng chỉ, hồ sơ sẽ mạnh hơn hẳn. Lời khuyên: trước khi ứng tuyển, hãy đăng ký khóa học lấy chứng chỉ (khoảng 3-6 triệu, thời gian 1-2 tháng) để thể hiện sự nghiêm túc.
Thành thật mà nói, vị trí này rất áp lực về doanh số. Mặc dù mô tả công việc nhấn mạnh "tư vấn" và "chăm sóc khách hàng", thực tế ngân hàng vẫn đặt KPI doanh số bảo hiểm hàng tháng/quý. Nếu bạn không đạt KPI liên tục, sẽ ảnh hưởng đến thu nhập, cơ hội thăng tiến, thậm chí là vị trí. Tuy nhiên, áp lực đi kèm thu nhập cao. Nếu bạn thuộc tuýp người thích sự ổn định, có thể cân nhắc vị trí: chuyên viên phân tích tài chính, chuyên viên quản lý rủi ro, hoặc back-office ngân hàng – ít áp lực doanh số hơn. Còn nếu bạn muốn thử thách và thu nhập cao, vị trí này vẫn rất đáng để thử.
VPBank nổi tiếng với văn hóa "nhân tài trẻ, thăng tiến nhanh". Cơ hội thăng tiến rất rõ ràng nếu bạn đạt KPI tốt liên tục. Lộ trình phổ biến: CVCC → Trưởng nhóm Banca (sau 2-3 năm) → Phó phòng Banca (sau 1-2 năm) → Trưởng phòng Banca (sau 2-3 năm). Để thăng tiến, bạn cần: doanh số ấn tượng liên tục, kỹ năng quản lý đội nhóm, hoàn thành chương trình đào tạo nội bộ của ngân hàng, có khả năng đào tạo nhân viên mới. Ngoài ra, có thể chuyển sang các vị trí: Trưởng nhóm KH ưu tiên, Giám đốc quan hệ khách hàng cao cấp, hoặc chuyển sang khối Wealth Management nếu có chứng chỉ CFP/CFA.
Chia sẻ từ cộng đồng
Mình từng làm banca ở một ngân hàng top 3, nói thật vị trí này áp lực kinh khủng nhưng thu nhập cũng khủng. Năm đỉnh cao mình kiếp 1.2 tỷ. Bí quyết là phải xây dựng được tệp KH VIP trung thành, đừng chạy theo số lượng mà hãy tập trung vào chất lượng. KH Priority mua 1 hợp đồng ILP cả tỷ bạc, quan trọng hơn nhiều so với 10 KH thường mua bảo hiểm tích lũy.
Mình vừa ứng tuyển vị trí này tuần trước. Tin tuyển dụng ghi "Thỏa thuận" nên mình chuẩn bị pitch thu nhập 35-50 triệu lương cứng + hoa hồng. HR hẹn phỏng vấn 2 vòng trước khi offer. Chia sẻ cho ai chuẩn bị: nhớ mang theo bảng minh họa bảo hiểm bạn đã từng dùng, họ rất thích xem cách bạn trình bày sản phẩm thực tế.
Cảnh báo cho ai định ứng tuyển: áp lực doanh số tháng đầu rất căng, KPI thường phải đạt 70-80% chỉ tiêu FCM (First Year Commission) của năm. Nếu bạn mới vào chưa có KH, 3-6 tháng đầu có thể rất khó khăn. Nên chọn chi nhánh đông KH Priority hoặc có sếp hỗ trợ handover KH từ người nghỉ việc.
Mình apply vị trí này 2 lần, lần 1 rớt vì thiếu kinh nghiệm banca. Sau 1 năm đi làm agency xong quay lại apply lần 2, lần này qua được. Kinh nghiệm thực tế quan trọng hơn bằng cấp. Nếu bạn đang thiếu 1 năm banca, hãy đi làm agency 1 năm trước rồi tính tiếp.
Nữ làm banca có lợi thế lắm nhé, KH nữ thường thoải mái hơn khi nói chuyện với tư vấn viên nữ về bảo hiểm sức khỏe, giáo dục con. Mình đã làm 4 năm rồi, khách hàng trung thành rất nhiều. Tips: chú ý chăm sóc KH sau bán rất kỹ, mình hay gửi tin nhắn chúc mừng dịp sinh nhật, lễ tết - duy trì tỷ lệ tái tục trên 90%.
Có ai biết VPBank hợp tác với hãng bảo hiểm nào hiện tại không? Mình thấy họ đổi đối tác liên minh ảnh hưởng lớn đến sản phẩm tư vấn viên bán. Hồi trước với AIA, giờ có nghe nói sang Manulife hay Sun Life gì đó. Ai có thông tin chính mình update với.
Mình đang cân nhắc giữa VPBank và một ngân hàng khác. VPBank lương cứng cao hơn nhưng hoa hồng thấp hơn 1 chút. Các bạn đã làm qua 2 nơi cho mình lời khuyên với?
Nói thật, vị trí này không phải ai cũng làm được. Mình thấy nhiều bạn vào 6 tháng là nghỉ vì không chịu nổi áp lực KPI. Đặc biệt là khi đối tác bảo hiểm thay đổi sản phẩm, bạn phải học lại từ đầu, trong khi KH lại hỏi về sản phẩm cũ. Nhưng nếu bạn kiên trì 2 năm trở lên, thu nhập sẽ rất tốt. Cố lên nhé mọi người!
Ứng tuyển ngay
Ứng tuyển trên website gốcBạn sẽ được chuyển đến trang tuyển dụng chính thức của VPBank
Chuyên môn / Từ khoá
Mất kết nối mạng
Đang thử kết nối lại
Đã xảy ra lỗi!
Vui lòng chờ trong giây lát