Kie

KienLongBank

Chuyên viên chính Khách hàng ưu tiên – Chi nhánh Nam Sài Gòn – HCM

Hồ Chí Minh

Đăng nhập để xem chi tiết Số lượng: 5 Hạn nộp: 30/11/2026

Mô tả công việc

II. Mô tả tóm tắt công việc:

Chủ động tìm kiếm, phát triển và quản lý danh mục khách hàng ưu tiên quy mô lớn (HNW/Priority); chịu trách nhiệm chính về các chỉ tiêu kinh doanh (KPIs) về huy động vốn, số dư bình quân và phát triển số lượng khách hàng mới tại Đơn vị Kinh doanh.
Tư vấn giải pháp tài chính toàn diện, chuyên sâu và may đo theo nhu cầu của khách hàng ưu tiên; thúc đẩy mạnh mẽ các sản phẩm huy động vốn giá trị cao, kết hợp bán chéo gói sản phẩm phức hợp (Đầu tư, Bảo hiểm cao cấp, Tín dụng cá nhân, dịch vụ Ngân hàng số cao cấp).
Trực tiếp đào tạo, kèm cặp (coaching) về kỹ năng bán hàng, quy trình sản phẩm và kinh nghiệm xử lý từ chối cho các PRM1 tại Đơn vị; tham gia xây dựng tài liệu hướng dẫn bán hàng nội bộ.
Tham gia đóng góp ý kiến, đề xuất các chương trình thúc đẩy bán, cải tiến quy trình dịch vụ dành cho phân khúc KHƯT dựa trên phản hồi thực tế từ thị trường.
Công việc khác theo phân công của Trưởng Đơn vị.

III. Nhiệm vụ và trách nhiệm:

Kế hoạch kinh doanh (trọng tâm huy động vốn):

– Thực hiện và hoàn thành kế hoạch kinh doanh được giao, trong đó ưu tiên chỉ tiêu huy động vốn (số dư tiền gửi bình quân tăng trưởng, huy động mới kỳ hạn trung dài hạn).

– Chủ động tìm kiếm, tiếp cận và phát triển khách hàng HNW/Priority mới có tiềm năng gửi vốn lớn tại địa bàn.

– Khai thác và gia tăng số dư tiền gửi từ danh mục khách hàng ưu tiên hiện hữu; chủ động thực hiện tái tục, gia hạn hợp đồng tiền gửi kịp thời.

– Phối hợp khai thác các cơ hội kinh doanh từ chuỗi giá trị (giới thiệu khách hàng doanh nghiệp gửi tiền, nguồn vốn nhàn rỗi từ chủ doanh nghiệp, cá nhân có thu nhập cao).

– Hoàn thành đồng thời các chỉ tiêu về đầu tư, bảo hiểm và bán chéo sản phẩm theo kế hoạch phân công.

Cung cấp dịch vụ:

– Tư vấn và cung cấp các giải pháp tài chính toàn diện cho khách hàng ưu tiên bao gồm tiền gửi, đầu tư, bảo hiểm, tín dụng và các sản phẩm ngân hàng cao cấp.

– Đảm bảo chất lượng dịch vụ chuyên nghiệp, nhanh chóng, chính xác và đáp ứng các tiêu chuẩn phục vụ khách hàng ưu tiên.

– Tiếp nhận và xử lý các yêu cầu của khách hàng.

– Chủ động chăm sóc và nâng cao trải nghiệm khách hàng.

Tư vấn quản lý tài sản và giải pháp huy động vốn:

– Phân tích nhu cầu tài chính, dòng tiền và khẩu vị rủi ro của từng khách hàng ưu tiên để đề xuất giải pháp huy động vốn phù hợp (kỳ hạn, lãi suất, sản phẩm).

– Tư vấn đa dạng hóa tài sản cho khách hàng: tiền gửi kỳ hạn, tiết kiệm tích lũy, đầu tư trái phiếu, quỹ mở, bảo hiểm nhân thọ tích lũy.

– Chủ động cung cấp thông tin về biến động lãi suất, chính sách tiền gửi và cơ hội đầu tư kịp thời để khách hàng ra quyết định nhanh.

– Đề xuất các chương trình ưu đãi lãi suất, quà tặng, chăm sóc VIP để giữ chân và gia tăng số dư tiền gửi.

Quản lý danh mục khách hàng ưu tiên:

– Quản lý và phát triển danh mục KHUT được phân công; theo dõi sát số dư tiền gửi, kỳ hạn đáo hạn và nhu cầu tài chính định kỳ của từng khách hàng.

– Rà soát danh sách tiền gửi sắp đáo hạn hàng tuần; chủ động liên hệ tái tục, gia hạn hoặc chuyển đổi sang sản phẩm phù hợp.

– Đề xuất nâng hạng, chăm sóc đặc biệt cho khách hàng có tiềm năng gia tăng số dư; cảnh báo sớm các trường hợp có nguy cơ giảm số dư hoặc chuyển sang ngân hàng khác.

– Thực hiện chăm sóc khách hàng định kỳ (sinh nhật, sự kiện, thăm hỏi); chủ động duy trì mối quan hệ ấm để củng cố lòng trung thành và giảm tỷ lệ mất khách hàng.

Phát triển kinh doanh và bán chéo sản phẩm:

– Khai thác cơ hội kinh doanh từ khách hàng hiện hữu: giới thiệu người thân, bạn bè, đối tác kinh doanh có nhu cầu gửi vốn.

– Bán chéo các sản phẩm: đầu tư, bảo hiểm nhân thọ, thẻ tín dụng, ngân hàng số; gắn kết bán chéo sau khi khách hàng đã có tiền gửi.

– Phối hợp với KHDN, Tín dụng và các bộ phận liên quan khai thác nguồn vốn từ chủ doanh nghiệp, đối tác, nhà cung cấp tại địa bàn.

Quản lý chất lượng dịch vụ và rủi ro hoạt động:

– Tuân thủ đúng quy định, quy trình nghiệp vụ huy động vốn, nhận biết khách hàng (KYC/AML) và các quy định pháp luật liên quan.

– Kiểm soát tính chính xác của hồ sơ tiền gửi, hợp đồng và chứng từ giao dịch trước khi thực hiện.

– Nhận diện và báo cáo kịp thời các giao dịch bất thường, nghi vấn rửa tiền hoặc gian lận trong hoạt động huy động vốn.

– Đảm bảo hoạt động tư vấn và bán hàng trung thực, không hứa hẹn lợi nhuận không có cơ sở.

Phản hồi thông tin sản phẩm và thị trường:

– Thu thập thông tin về nhu cầu khách hàng và thị trường.

– Đề xuất cải tiến sản phẩm, dịch vụ.

– Cập nhật xu hướng đầu tư và sản phẩm mới.

Phát triển thị phần:

– Xây dựng mạng lưới khách hàng tiềm năng thông qua referral từ khách hàng hiện hữu, tham gia sự kiện tài chính, hội doanh nhân tại địa bàn.

– Chủ động phát triển tệp KHUT mới từ phân khúc tiểu thương, hộ kinh doanh, chủ doanh nghiệp vừa và nhỏ có số dư tiền nhàn rỗi cao.

Hỗ trợ và phát triển đội ngũ PRM:

– Chia sẻ kinh nghiệm, hướng dẫn kỹ năng tư vấn tiền gửi, kỹ năng giữ chân khách hàng và xử lý phản đối cho PRM tại Đơn vị.

– Hỗ trợ PRM tiếp cận và xử lý các trường hợp khách hàng khó, khách hàng tiềm năng có số dư lớn.

Báo cáo và cập nhật thông tin:

– Lập báo cáo kết quả huy động vốn hàng tuần/tháng theo yêu cầu của Trưởng Đơn vị.

– Cập nhật thông tin biến động lãi suất thị trường, sản phẩm cạnh tranh và xu hướng của khách hàng ưu tiên; đề xuất điều chỉnh chiến lược tiếp thị kịp thời.

Công việc khác:

– Theo sự phân công của Cấp quản lý.

IV. Điều kiện làm việc:

– Thời gian làm việc trong văn phòng: 95%.

– Thời gian làm việc ngoài văn phòng: 5%.

– Tùy thời điểm cần thiết, có thể làm việc ngoài giờ.

– Đi công tác các tỉnh, thành khi có yêu cầu.

V. Phạm vi quyền hạn:

– Được quyền chủ động xử lý các công việc được giao trong phạm vi phân công.

– Được chủ động liên hệ, phối hợp công việc trong nội bộ và bên ngoài theo nhu cầu.

– Được phân quyền sử dụng, khai thác các phần mềm hỗ trợ phục vụ cho nhu cầu công việc.

VI. Thách thức:

– Chịu áp lực cao về chỉ tiêu huy động vốn trong bối cảnh cạnh tranh lãi suất gay gắt giữa các ngân hàng.

– Xây dựng và duy trì lòng tin của KHUT khi thị trường biến động, lãi suất thay đổi liên tục.

– Giữ chân khách hàng trước sự tiếp thị tích cực của ngân hàng đối thủ tại địa bàn.

– Quản lý đồng thời nhiều khách hàng có nhu cầu đa dạng, yêu cầu dịch vụ cá nhân hóa cao.

– Giải quyết nhanh các sự cố phát sinh.

VII. Tiêu chuẩn năng lực thiết yếu:

Tư duy, thái độ:

– Có tinh thần trách nhiệm và tuân thủ kỷ luật.

– Linh hoạt và thích ứng với các tình huống thay đổi, cách tiếp cận mới.

– Luôn tìm hướng giải quyết vấn đề.

Kỹ Năng:

2.1. Kỹ năng giao tiếp:

– Giọng nói rõ ràng.

– Diễn đạt ý rành mạch.

– Nhanh nhẹn, ân cần, lịch sự.

2.2. Kỹ năng thích nghi và tư duy tích cực:

– Linh hoạt và thích ứng với các tình huống thay đổi, cách tiếp cận mới.

– Luôn tìm hướng giải quyết vấn đề.

– Xây dựng văn hóa, môi trường làm việc đoàn kết, tích cực.

2.3. Kỹ năng làm việc nhóm:

– Tinh thần trách nhiệm cao, chịu áp lực trong công việc, năng lực lãnh đạo tổ chức và giải quyết xung đột.

– Có tính phối hợp trong công việc.

Kiến Thức:

– Trình độ: Tốt nghiệp Cao đẳng trở lên.

– Chuyên ngành: Kinh tế, Quản trị kinh doanh, Tài chính, Ngân hàng…

– Ngoại ngữ: Chứng chỉ tiếng Anh trình độ B trở lên.

– Vi tính: Sử dụng thành thạo tin học văn phòng.

– Có khả năng tạo dựng và phát triển các mối quan hệ phục vụ hoạt động kinh doanh.

VIII. Đặc điểm cá nhân:

Tính cách:

– Tự tin, quyết đoán và năng động.

Độ tuổi, giới tính, sức khỏe, lý lịch:

– Giới tính: Nam/Nữ.

– Độ tuổi: Không quá 40 tuổi.

– Sức khỏe tốt, ngoại hình cân đối.

– Có lý lịch rõ ràng, đạo đức tốt

Kinh nghiệm:

– Ít nhất 03 năm kinh nghiệm làm việc trong lĩnh vực ngân hàng, trong đó có ít nhất 02 năm trực tiếp làm huy động vốn, chăm sóc khách hàng ưu tiên (Priority/HNW) hoặc vị trí tương đương tại ngân hàng thương mại.

– Am hiểu sâu về sản phẩm tiền gửi, đầu tư và các giải pháp quản lý tài sản cho phân khúc khách hàng giàu có.

– Am hiểu tình hình kinh tế, xã hội, tiềm năng khách hàng tại địa bàn được phân công.

– Có sẵn danh mục khách hàng ưu tiên hoặc mạng lưới quan hệ tiềm năng tại địa bàn là lợi thế cạnh tranh.

– Thu nhập cạnh tranh theo năng lực, cơ chế hoa hồng/thưởng kinh doanh hấp dẫn theo kết quả công việc.

– Được tham gia các chương trình đào tạo chuyên sâu về kỹ năng, sản phẩm và quản lý để phát triển lộ trình nghề nghiệp rõ ràng.

– Chế độ phép năm, lễ, tết, bảo hiểm theo quy định pháp luật và bảo hiểm chăm sóc sức khỏe toàn diện theo chính sách của KienlongBank.

– Hỗ trợ chi phí xăng xe, điện thoại, chế độ công tác phí theo quy định.

– Thưởng tháng 13, thưởng hiệu quả kinh doanh, thưởng các dịp lễ, tết theo kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng.

– Chính sách ưu đãi lãi suất vay, gói tín dụng An cư và các sản phẩm dịch vụ ngân hàng dành riêng cho Cán bộ nhân viên KienlongBank.

Phân tích kỹ năng cần có

Phân tích kỹ năng cần có cho vị trí Chuyên viên chính Khách hàng ưu tiên – Kiên Long Bank

1. Hard Skills (Kỹ năng cứng)

a) Kiến thức chuyên sâu về sản phẩm ngân hàng & tài chính

Sản phẩm huy động vốn: tiền gửi kỳ hạn, tiết kiệm tích lũy, tiền gửi có kỳ hạn trung – dài hạn, chứng chỉ tiền gửi.
Sản phẩm đầu tư: trái phiếu doanh nghiệp, trái phiếu chính phủ, quỹ mở, chứng khoán.
Bảo hiểm nhân thọ tích lũy (bảo hiểm liên kết đơn vị, bảo hiểm truyền thống, bảo hiểm cao cấp).
Tín dụng cá nhân: cho vay mua nhà, mua xe, thấu chi, hạn mức tín dụng cá nhân.
Ngân hàng số cao cấp (Premium Digital Banking).
Phân tích dòng tiền, khẩu vị rủi ro, kế hoạch tài chính cá nhân (Personal Financial Planning).

b) Kỹ năng phân tích & tư vấn

Phân tích nhu cầu tài chính (Needs Analysis) theo mô hình KYC nâng cao.
Xây dựng phương án đa dạng hóa tài sản (Asset Allocation) cho khách hàng HNW.
Đọc và phân tích báo cáo tài chính cá nhân, báo cáo thuế TNCN ở mức cơ bản.
Sử dụng CRM, MS Excel nâng cao (pivot table, VLOOKUP, dashboard theo dõi KPI).

c) Kỹ năng coaching & đào tạo

Có khả năng đào tạo, kèm cặp PRM1 về quy trình bán hàng và xử lý từ chối.
Xây dựng tài liệu hướng dẫn bán hàng nội bộ (sales playbook).

d) Kiến thức pháp lý & tuân thủ

Luật các TCTD, quy định phòng chống rửa tiền (AML), KYC.
Quy định về sản phẩm bảo hiểm liên kết ngân hàng (bancassurance).
Hiểu biết về thuế TNCN đối với lãi tiền gửi, lợi nhuận đầu tư.

2. Soft Skills (Kỹ năng mềm)

Nhóm kỹ năng	Mô tả chi tiết	Mức độ yêu cầu
Bán hàng tư vấn (Consultative Selling)	Tư vấn may đo, lắng nghe sâu, đặt câu hỏi mở	Rất cao
Quan hệ khách hàng (Relationship Management)	Duy trì mối quan hệ dài hạn với HNW, chăm sóc VIP	Rất cao
Giao tiếp & thuyết phục	Trình bày rõ ràng, thuyết phục, xử lý từ chối	Cao
Coaching & leadership	Kèm cặp nhân viên cấp dưới, truyền cảm hứng	Cao
Tổ chức & quản lý thời gian	Quản lý danh mục lớn, theo dõi đáo hạn hàng tuần	Cao
Chịu áp lực KPI	Huy động vốn, số dư bình quân, tăng trưởng KH mới	Rất cao

3. Chứng chỉ ưu tiên

Chứng chỉ hành nghề chứng khoán (nếu tư vấn đầu tư): do UBCKNN cấp.
Chứng chỉ đại lý bảo hiểm (bắt buộc khi bán bảo hiểm): do Bộ Tài chính cấp, cần gia hạn hàng năm.
CFP® (Certified Financial Planner) hoặc AFP™: lợi thế lớn khi tư vấn tài chính cá nhân chuyên sâu cho HNW.
Chứng chỉ ICA Certificate in Anti Money Laundering: lợi thế về tuân thủ.
Chứng chỉ FRM hoặc CFA Level 1: là điểm cộng nhưng không bắt buộc.

4. Kinh nghiệm yêu cầu (suy luận từ chức danh "Chuyên viên chính")

Tối thiểu 3–5 năm trong lĩnh vực ngân hàng bán lẻ hoặc priority banking.
1–2 năm ở vị trí tương đương hoặc senior RM/PRM.
Có danh mục khách hàng HNW/Priority hiện hữu là lợi thế rất lớn.

5. Bảng so sánh vị trí tương đương trong ngành

Vị trí	Cấp bậc tương đương	Phân khúc KH	Trọng tâm
Chuyên viên chính KHƯT (Kienlongbank)	Senior Officer	HNW/Priority	Huy động vốn, coaching
Relationship Manager – Priority (Vietcombank, Techcombank…)	Senior Officer/AVP	Priority	Đa dịch vụ, giữ chân KH
Premier Relationship Manager (HSBC, Standard Chartered)	Officer/AVP	Premier/HNW	Wealth management quốc tế
Wealth Manager (Manulife, Prudential qua bank)	Senior	HNW	Tư vấn đầu tư, bảo hiểm

Chuẩn bị phỏng vấn

Hướng dẫn phỏng vấn – Chuyên viên chính Khách hàng ưu tiên – Kienlongbank

1. Quy trình tuyển dụng dự kiến

Thông thường tại các ngân hàng có phân khúc Priority, quy trình gồm 4–5 vòng:

Vòng	Hình thức	Nội dung chính	Thời lượng
1. Sơ loại hồ sơ	HR sàng lọc	CV, bằng cấp, chứng chỉ, kinh nghiệm	3–5 ngày
2. Phỏng vấn HR	Trực tiếp / Online	Lý lịch, định hướng, mức lương mong muốn	30–45 phút
3. Phỏng vấn Trưởng phòng/Trưởng đơn vị	Trực tiếp	Nghiệp vụ chuyên sâu, kinh nghiệm HNW	45–60 phút
4. Phỏng vấn Giám đốc chi nhánh / Giám đốc vùng	Trực tiếp	Tầm nhìn, kế hoạch kinh doanh, KPI	30–45 phút
5. Đánh giá năng lực (Assessment center) hoặc phỏng vấn vòng cuối	Có thể có	Case study, role-play bán hàng	2–3 giờ

2. Câu hỏi phỏng vấn hay gặp theo từng vòng

Vòng HR:

Bạn biết gì về Kienlongbank và phân khúc Khách hàng ưu tiên của ngân hàng?
Vì sao bạn rời khỏi công ty cũ (hoặc vì sao muốn chuyển việc)?
Mức lương hiện tại và mức lương kỳ vọng của bạn?
Bạn đánh giá thế nào về môi trường làm việc ở công ty cũ?

Vòng nghiệp vụ (Trưởng đơn vị):

Hãy mô tả danh mục khách hàng HNW/Priority mà bạn đang quản lý (quy mô, số dư, phân khúc nghề nghiệp)?
Bạn đã đạt KPI huy động vốn như thế nào trong 6 tháng gần nhất? Tăng trưởng bao nhiêu %?
Một khách hàng Priority đang cân nhắc rút 5 tỷ để đầu tư chứng khoán, bạn sẽ xử lý ra sao?
Bạn phân tích nhu cầu khách hàng HNW bằng mô hình nào? Trình bày quy trình tư vấn từ khi tiếp cận đến chốt deal.
Bạn đã từng đào tạo/coaching bao nhiêu nhân viên? Kết quả cụ thể?
Khi gặp từ chối từ khách hàng HNW, bạn xử lý thế nào?
Bạn hiểu gì về quy định tuân thủ khi tư vấn sản phẩm có yếu tố đầu tư (trái phiếu, quỹ mở)?

Vòng Giám đốc chi nhánh/vùng:

Kế hoạch kinh doanh 6 tháng đầu nếu bạn được nhận vào vị trí này?
Làm thế nào để tăng số dư bình quân từ danh mục KHƯT hiện hữu lên 20–30% trong năm đầu?
Bạn nhìn nhận thị trường huy động vốn HNW tại khu vực Nam Sài Gòn như thế nào?
Bạn có thể mang theo bao nhiêu khách hàng từ ngân hàng cũ (nếu không vi phạm cam kết bảo mật)?

Vòng Assessment/Role-play:

Case study: Một khách VIP 60 tuổi, doanh nhân, có 30 tỷ tiền nhàn rỗi nhưng đang phân vân giữa gửi tiết kiệm, mua bảo hiểm PRU, hay đầu tư trái phiếu. Bạn sẽ tư vấn thế nào trong 10 phút?
Role-play xử lý từ chối: Khách hàng nói "Lãi suất của bên anh thấp hơn chỗ khác 0,5%/năm, tôi sẽ chuyển tiền đi".

3. Tips chuẩn bị quan trọng

Nghiên cứu kỹ Kienlongbank: lịch sử, chiến lược 2024–2026, phân khúc KHƯT, các sản phẩm chủ lực. Kienlongbank đang trong giai đoạn tái cơ cấu mạnh mẽ, mở rộng mạng lưới – đây là điểm cộng nếu bạn hiểu rõ.
Chuẩn bị dữ liệu KPI cá nhân: tỷ lệ hoàn thành, tăng trưởng số dư, số KH mới, tỷ lệ giữ chân.
Mang theo danh mục KH mẫu (ẩn danh): chứng minh bạn đã quản lý portfolio HNW quy mô lớn.
Chuẩn bị kế hoạch 100 ngày đầu tiên: nêu rõ hành động cụ thể sẽ làm nếu được nhận.
Luyện tập storytelling theo mô hình STAR (Situation – Task – Action – Result) cho mỗi câu hỏi.

4. Dress code & tác phong

Nữ: vest/áo dài công sở, váy ngang gối hoặc quần âu, tóc gọn gàng, trang điểm nhẹ nhàng.
Nam: vest hoặc sơ mi + quần âu, thắt lưng, giày tây, tóc cắt gọn.
Tone màu: tối (xanh navy, đen, xám đậm) thể hiện sự chuyên nghiệp với phân khúc HNW.
Phụ kiện: đơn giản, không quá phô trương.
Tác phong: tự tin, lịch sự, bắt tay chắc chắn, giao tiếp bằng mắt.

Lộ trình ôn thi

Lộ trình ôn thi & chuẩn bị trong 1–2 tuần

Tuần 1: Nền tảng nghiệp vụ

Ngày 1–2: Sản phẩm huy động vốn nâng cao

Cấu trúc lãi suất tiền gửi: lãi suất cơ bản, lãi suất kỳ hạn, lãi suất bậc thang.
Sản phẩm tiền gửi: tiết kiệm không kỳ hạn, có kỳ hạn, tiết kiệm tích lũy, tiền gửi có kỳ hạn online.
Chứng chỉ tiền gửi (CD) – đặc điểm, kỳ hạn, đối tượng.
Thuế TNCN với lãi tiền gửi (mức 5% đối với lãi tiền gửi từ 1 triệu/năm trở lên tại Việt Nam).
Tham khảo: Thông tư 35/2016/TT-NHNN, Luật các TCTD 2010 (sửa đổi 2017).

Ngày 3–4: Sản phẩm đầu tư & bảo hiểm

Trái phiếu: doanh nghiệp, chính phủ, kỳ hạn, coupon, lợi suất đáo hạn (YTM).
Quỹ mở: cổ phiếu, cân bằng, trái phiếu, thị trường tiền tệ – ưu nhược điểm.
Bảo hiểm nhân thọ tích lũy: bảo hiểm truyền thống vs. liên kết đơn vị (UL).
Bảo hiểm cao cấp (Premium Insurance) cho HNW: bảo hiểm sức khỏe VIP, bảo hiểm nhân thọ tài sản lớn.
Tham khảo: Tài liệu từ UBCKNN, Bộ Tài chính, các quỹ mở lớn (VinaCapital, Dragon Capital, Manulife…).

Ngày 5–6: Tín dụng cá nhân & ngân hàng số

Cho vay mua nhà, mua xe, tiêu dùng: điều kiện, lãi suất, thời hạn, tỷ lệ LTV.
Thấu chi, hạn mức tín dụng cá nhân.
Thẻ tín dụng cao cấp (World, Platinum, Infinite, Centurion).
Ngân hàng số: app Kienlongbank Plus hoặc Kienlongbank Mobile, các tính năng premium.

Ngày 7: KYC, AML, tuân thủ

Quy trình KYC theo Thông tư 16/2020/TT-NHNN.
Quy định phòng chống rửa tiền, giao dịch đáng ngờ.
Nghĩa vụ của nhân viên tư vấn tài chính.

Tuần 2: Kỹ năng mềm & thực hành

Ngày 8–9: Kỹ năng tư vấn tài chính cá nhân (PFP)

Mô hình 6 bước tư vấn tài chính: thiết lập quan hệ → thu thập dữ liệu → phân tích → lập kế hoạch → triển khai → theo dõi.
Phân tích dòng tiền: thu nhập – chi phí – tiết kiệm – đầu tư – nợ.
Khẩu vị rủi ro: thang đo 5 cấp độ, câu hỏi profiling.
Phân bổ tài sản mẫu cho từng nhóm tuổi, thu nhập.
Tham khảo: Sổ tay CFP® của FPSB Việt Nam, cuốn "Quản lý tài chính cá nhân" của Nguyễn Minh Tuấn.

Ngày 10–11: Kỹ năng bán hàng & xử lý từ chối

Mô hình SPIN Selling (Situation – Problem – Implication – Need-payoff).
Mô hình Challenger Sale (Dạy – Tùy chỉnh – Kiểm soát).
10 kỹ thuật xử lý từ chối phổ biến với HNW.
Role-play tình huống: khách VIP so sánh lãi suất, khách doanh nghiệp chuyển sang ngân hàng khác, khách không hài lòng dịch vụ.

Ngày 12: Kỹ năng coaching & đào tạo

Mô hình GROW (Goal – Reality – Options – Will).
Cách dẫn dắt buổi coaching 1:1.
Xây dựng tài liệu bán hàng nội bộ (Sales Playbook).
Đánh giá hiệu quả đào tạo bằng KPI (số dư tăng trưởng của PRM1 sau khi được kèm cặp).

Ngày 13–14: Mock interview & tổng hợp

Tự thu âm hoặc nhờ bạn bè đóng vai giám đốc, trưởng phòng phỏng vấn thử.
Ôn lại toàn bộ sản phẩm, quy định, case study.
Đọc báo cáo thường niên Kienlongbank, tin tức ngân hàng 6 tháng gần nhất.
In sẵn 5 bản CV, 2 bản kế hoạch kinh doanh 100 ngày.

Tài liệu tham khảo nên đọc

Báo cáo thường niên Kienlongbank 2023, 2024.
Luật các Tổ chức tín dụng 2010 (sửa đổi 2017).
Thông tư 16/2020/TT-NHNN về KYC.
Tài liệu đào tạo nội bộ của NAPAS về thẻ.
Cuốn "Bán hàng trong ngân hàng" – Lê Thế Giới.
Cuốn "Wealth Management Planning" – Brian M. Madgett.
Website: sbv.gov.vn, kienlongbank.com, vietstock.vn, thebank.vn.
Báo Đầu tư Chứng khoán, VnEconomy, CafeF để cập nhật thị trường.

Tư vấn nghề nghiệp

Lời khuyên sự nghiệp – Chuyên viên chính Khách hàng ưu tiên

1. Vị trí này phù hợp với ai?

Nhân viên ngân hàng bán lẻ đã có 3–5 năm kinh nghiệm, đang muốn chuyển sang phân khúc Priority/HNW.
Senior RM/PRM đang công tác tại ngân hàng nhỏ và muốn thử sức ở môi trường mới.
Người có kinh nghiệm wealth management tại công ty chứng khoán, công ty bảo hiểm, muốn chuyển sang ngân hàng.
Cựu quản lý doanh nghiệp, chủ doanh nghiệp vừa và nhỏ có mối quan hệ rộng – đây là lợi thế lớn.

2. Lộ trình thăng tiến tại ngân hàng phân khúc Priority

Chuyên viên (Officer)
   ↓ 2–3 năm
Chuyên viên chính (Senior Officer) ← VỊ TRÍ ĐANG TUYỂN
   ↓ 2–4 năm
Trưởng nhóm KHƯT (Team Leader – AVP)
   ↓ 3–5 năm
Phó phòng/Trưởng phòng KHƯT chi nhánh (VP – SVP)
   ↓ 4–6 năm
Giám đốc Trung tâm KHƯT vùng/Quốc gia (SVP – ED)

3. Mức lương ước lượng theo cấp bậc (tham khảo, có thể thay đổi tùy ngân hàng và thời điểm)

Cấp bậc	Kinh nghiệm	Lương cứng/tháng (triệu VNĐ)	Tổng thu nhập (lương + thưởng KPI)
Chuyên viên (PRM1)	1–3 năm	12–20	25–45
Chuyên viên chính (Senior PRM)	3–5 năm	20–35	45–90
Trưởng nhóm KHƯT (AVP)	5–8 năm	30–50	70–150
Phó/Trưởng phòng KHƯT (VP)	8–12 năm	50–80	120–250
Giám đốc Trung tâm KHƯT (SVP)	12+ năm	80–150	200–500+

Lưu ý: Mức lương có thể thay đổi tùy ngân hàng và thời điểm. Tại Kienlongbank, một ngân hàng TMCP cỡ vừa, thu nhập thường tập trung nhiều vào thưởng KPI huy động vốn và bán chéo. So với các ngân hàng top đầu (Vietcombank, Techcombank, MBB…), thu nhập có thể thấp hơn 10–20% nhưng bù lại áp lực KPI vừa phải hơn.

4. Kỹ năng cần phát triển thêm trong 1–3 năm tới

Chứng chỉ CFP® hoặc ChFC®: nâng tầm tư vấn tài chính cá nhân chuyên nghiệp.
Tiếng Anh (đặc biệt giao tiếp): tốt cho HNW người nước ngoài hoặc doanh nhân quốc tế.
Kỹ năng quản lý đội nhóm: nếu muốn thăng lên Team Leader.
Kiến thức sản phẩm cao cấp: nghệ thuật, đồng hồ, bất động sản nghỉ dưỡng, tư vấn thừa kế – để tư vấn toàn diện cho UHNW.
Data analytics cơ bản: Power BI, SQL cơ bản để khai thác dữ liệu CRM hiệu quả.
Tâm lý khách hàng HNW: đọc sách "The Psychology of Money" (Morgan Housel), "Wealth: Grow It & Protect It" (Mark Alpert).

5. Cảnh báo thực tế

Áp lực KPI rất lớn: huy động vốn HNW không dễ, cạnh tranh gay gắt với big4 ngân hàng. Bạn cần có kế hoạch rõ ràng từ ngày đầu.
Cân bằng công việc – cuộc sống: phục vụ VIP có thể yêu cầu ngoài giờ, cuối tuần. Cần trao đổi rõ với gia đình.
Tính minh bạch: thưởng KPI ở ngân hàng nhỏ có thể không ổn định, phụ thuộc vào kết quả kinh doanh chung.
Cơ hội chuyển việc: nếu bạn giỏi thật sự, kinh nghiệm tại Kienlongbank Priority sẽ là bàn đạp tốt để nhảy sang các ngân hàng quốc tế (HSBC, Standard Chartered, Citi) với mức thu nhập cao hơn 30–50%.

6. Chiến lược 100 ngày đầu tiên nếu được nhận

Ngày 1–30: Học sản phẩm, quy trình, xây dựng quan hệ nội bộ, review danh mục KH hiện hữu.
Ngày 31–60: Liên hệ 100% KH hiện hữu, xây dựng kế hoạch chăm sóc, tham gia coaching PRM1.
Ngày 61–100: Đặt mục tiêu tăng số dư 10–15%, mở mới 20–30 KH Priority, đóng góp cải tiến quy trình.

Chia sẻ từ cộng đồng

Ẩ

Ẩn danh 2025-01-15

Mình cũng từng làm ở Kienlongbank 2 năm, phân khúc Priority. Nói thật là môi trường thoải mái hơn các ngân hàng lớn nhiều, KPI vừa phải, sếp gần. Nhưng thu nhập không bằng Vietcombank hay Techcombank được. Bù lại, cơ hội được thăng tiến nhanh vì ngân hàng đang phát triển. Ai thích ổn định, muốn thăng tiến nhanh thì Kienlongbank là lựa chọn tốt.

Minh T*** 2025-01-20

Mình đang apply vị trí này. Đã research kỹ thì thấy chi nhánh Nam Sài Gòn là chi nhánh lớn, khu vực quận 7 có nhiều KH tiềm năng. Có ai biết lương vị trí này ở Kienlongbank khoảng bao nhiêu không? Tin tuyển dụng bảo đăng nhập mới xem được, mình không muốn đăng ký chỉ để xem lương.

Ẩ

Ẩn danh 2025-01-22

Cảnh báo cho ai đang apply: Kienlongbank đang trong giai đoạn tái cơ cấu, một số chi nhánh có thể sáp nhập hoặc đóng cửa trong 1–2 năm tới. Trước khi nhận offer, hỏi rõ về chiến lược phát triển của chi nhánh Nam Sài Gòn, có bị ảnh hưởng bởi sáp nhập không. Đừng để nhận rồi 3 tháng sau mất vị trí.

Hoa N*** 2025-01-25

Mình từng làm Priority ở ACB trước khi chuyển sang Kienlongbank. Có một số khác biệt: Ở Kienlongbank, sản phẩm huy động vốn ít đa dạng hơn, nhưng sản phẩm số lại khá tốt. Mình thích nhất là coaching cho nhân viên mới – được đóng góp ý kiến cải tiến quy trình. Còn nếu bạn nào quen môi trường chuyên nghiệp kiểu Vietcombank thì sẽ thấy Kienlongbank hơi lỏng tay.

banker2024 2025-01-28

Vị trí Senior mà không ghi rõ yêu cầu kinh nghiệm là dấu hiệu tốt – có nghĩa HR muốn ứng viên tự đánh giá. Mình nghĩ tối thiểu 3 năm, có danh mục KH hiện hữu 30–50 tỷ số dư là đủ. Mẹo nhỏ: trong CV, ghi rõ 'đã quản lý portfolio XXX tỷ số dư, tăng trưởng YY% trong 2 năm' – HR sẽ lọc nhanh hơn.

Ẩ

Ẩn danh 2025-02-01

Mẹo thực tế: khi phỏng vấn vòng Giám đốc chi nhánh, đừng chỉ nói về kinh nghiệm, hãy đưa ra con số cụ thể. Ví dụ: 'Nếu được nhận, trong 6 tháng đầu em sẽ tăng số dư 15%, mở mới 20 KH Priority, đóng góp 10% vào tăng trưởng huy động vốn của chi nhánh'. GĐ thích nghe số liệu, không thích nghe lý thuyết.

Tuấn A*** 2025-02-05

Mình có bằng CFP nhưng chưa có chứng chỉ đại lý bảo hiểm. Liệu thiếu cái này có ảnh hưởng nhiều không? Mình đọc JD thấy họ yêu cầu bán chéo bảo hiểm cao cấp.

Ẩ

Ẩn danh 2025-02-08

Trả lời bạn Tuấn: Chứng chỉ đại lý bảo hiểm là bắt buộc để bán bảo hiểm, không phải cái có lợi thế nữa. Nếu thiếu, nhiều ngân hàng sẽ yêu cầu bổ sung trong vòng 3 tháng sau khi nhận việc. Tốt nhất bạn nên đăng ký học trước khi phỏng vấn, thời gian học khoảng 2–4 tuần, chi phí 3–5 triệu. Có sẵn chứng chỉ này sẽ tăng điểm CV rất nhiều.

Quay lại danh sách

Ứng tuyển ngay

Ứng tuyển trên website gốc

Bạn sẽ được chuyển đến trang tuyển dụng chính thức của KienLongBank

Chuẩn bị thi tuyển

Luyện đề thi tuyển dụng KienLongBank trên thithu.com

Luyện thi KienLongBank

Chuyên môn / Từ khoá

QHKH cá nhân Tư vấn tài chính kienlongbank

Quay lại danh sách tuyển dụng