Chuyên Viên Cao Cấp Tái Thẩm Định Khách Hàng FDI

Lộ trình Ôn tập & Chuẩn bị 2 Tuần

GIAI ĐOẠN 1: Nền tảng Kiến thức (Ngày 1-5)

1. Kiến thức Tín dụng Cơ bản

Tài liệu bắt buộc:

Nội dung ôn tập:

□ 5 C's of Credit (Character, Capacity, Capital, Collateral, Conditions)
□ Quy trình thẩm định 6 bước chuẩn
□ Các loại tài sản bảo đảm và định giá
□ Cấu trúc lãi suất và phí
□ Thời hạn tín dụng và hạn mức
□ Phân loại nợ theo NHNN (5 nhóm)
□ Trích lập dự phòng rủi ro tín dụng
□ Xử lý nợ xấu

2. Kiến thức Chuyên sâu Tái Thẩm Định

Các khái niệm cần nắm vững:

1. Định nghĩa Tái thẩm định:

   • Khác với thẩm định lần đầu: Tái thẩm định tập trung vào kiểm tra độc lập, xác minh thông tin
   • Vai trò: Giảm thiểu rủi ro thẩm định chủ quan từ ĐVKD

2. Quy trình tái thẩm định VPBank:

   • Tiếp nhận hồ sơ → Rà soát hồ sơ → Site visit/verification → Phân tích → Báo cáo → Phản hồi ĐVKD

3. Điểm khác biệt tái thẩm định vs thẩm định:

   Tiêu chí	Thẩm định	Tái thẩm định
   Mục đích	Quyết định cấp tín dụng	Kiểm tra, xác minh lại
   Góc nhìn	Hỗ trợ kinh doanh	Độc lập, khách quan
   Thời điểm	Trước khi ra quyết định	Sau thẩm định ĐVKD

3. Kiến thức về KH FDI

Tài liệu nghiên cứu:

□ Định nghĩa FDI theo pháp luật Việt Nam (Luật Đầu tư 2020)
□ Ưu đãi đầu tư cho FDI (Thuế, đất đai, thủ tục)
□ Các hình thức FDI: 100% vốn nước ngoài, liên doanh, M&A
□ Đặc điểm quản trị doanh nghiệp FDI
□ Chuẩn mực kế toán áp dụng (VAS vs IFRS)
□ Rủi ro đặc thù FDI:
  - Rủi ro chuyển giá
  - Rủi ro phụ thuộc công ty mẹ
  - Rủi ro tỷ giá
  - Rủi ro chính trị
  - Rủi ro pháp lý
□ Case study: Các scandal FDI tại Việt Nam (nếu có)

Video/ Khóa học online gợi ý:

• Coursera: "Financial Analysis of Corporates" (Free)
• Udemy: "Credit Analysis & Lending" (Paid)
• YouTube: "FDI Due Diligence" (Free)

GIAI ĐOẠN 2: Kỹ năng Phân tích (Ngày 6-10)

1. Ôn tập Phân tích Báo cáo Tài chính

Các chỉ số tài chính cần thành thạo:

1. KHẢ NĂNG THANH TOÁN:
   - Current Ratio = TSLĐ / Nợ ngắn hạn
   - Quick Ratio = (TSLĐ - HTK) / Nợ ngắn hạn
   - Cash Ratio = Tiền / Nợ ngắn hạn

2. KHẢ NĂNG SINH LỢI:
   - ROE = Lợi nhuận sau thuế / Vốn chủ sở hữu
   - ROA = Lợi nhuận sau thuế / Tổng tài sản
   - Profit Margin = Lợi nhuận / Doanh thu
   - Gross Margin = Lợi nhuận gộp / Doanh thu

3. CƠ CẤU VỐN:
   - D/E Ratio = Nợ phải trả / Vốn chủ sở hữu
   - Debt/Asset Ratio = Nợ phải trả / Tổng tài sản

4. HOẠT ĐỘNG:
   - Inventory Turnover = Giá vốn / Hàng tồn kho
   - Receivable Turnover = Doanh thu / Phải thu khách hàng
   - Asset Turnover = Doanh thu / Tổng tài sản

5. DÒNG TIỀN:
   - DSCR = EBITDA / Nợ gốc + Lãi
   - Operating Cash Flow / Net Income

6. ĐẶC THÙ FDI:
   - Related party revenue / Total revenue (phụ thuộc công ty mẹ)
   - Intercompany loan / Total debt
   - Transfer pricing indicators

2. Luyện tập Case Study

Bài tập thực hành:

CASE 1: Công ty TNHH ABC (100% vốn Nhật Bản)
─────────────────────────────────────────────────
Thông tin:
- Doanh thu 2023: 800 tỷ VND
- Tăng trưởng: 15%/năm
- Lợi nhuận: 40 tỷ VND (5% margin)
- Nợ vay ngắn hạn: 200 tỷ
- Nợ vay dài hạn: 150 tỷ
- Vốn chủ sở hữu: 300 tỷ
- 75% doanh thu từ công ty mẹ tại Nhật
- Công ty mẹ vừa báo lỗ 10% ở thị trường Nhật

Câu hỏi:
1. Đánh giá khả năng trả nợ?
2. Rủi ro chính là gì?
3. Biện pháp giảm thiểu rủi ro?
4. Có nên cấp tín dụng không? Mức nào phù hợp?

Đáp án mẫu để so sánh:

1. ĐÁNH GIÁ TÀI CHÍNH:
   - D/E = 350/300 = 1.17 (khá cao)
   - ROE = 40/300 = 13.3%
   - Current ratio cần xem chi tiết TSLĐ
   - DSCR cần EBITDA (ước tính)

2. RỦI RO CHÍNH:
   - Rủi ro phụ thuộc: 75% doanh thu từ công ty mẹ
   - Rủi ro công ty mẹ: Lỗ 10% → Có thể ảnh hưởng đơn hàng
   - Rủi ro chuyển giá: Margin thấp (5%) có thể bất thường
   - Rủi ro tỷ giá: Nếu doanh thu bằng JPY

3. BIỆN PHÁP GIẢM THIỂU:
   - Yêu cầu bảo lãnh từ công ty mẹ
   - Giảm hạn mức tín dụng 20-30%
   - Tăng tài sản bảo đảm (máy móc, bất động sản)
   - Cross-collateralization với các công ty con khác
   - Chính sách dividend restriction

4. QUYẾT ĐỊNH:
   - Có thể cấp nhưng với điều kiện chặt chẽ
   - Hạn mức đề xuất: 150-180 tỷ (giảm 20%)
   - Collateral requirement: 130% hạn mức
   - Kiểm tra hàng quý với công ty mẹ

3. Excel nâng cao cho Thẩm định

Kỹ năng Excel cần ôn:

□ Hàm tài chính: PMT, FV, NPV, IRR, XNPV, XIRR
□ Hàm phân tích: INDEX, MATCH, VLOOKUP, HLOOKUP
□ Data analysis: Pivot Table, Data Validation
□ Chart: Biểu đồ tài chính, Dashboard
□ Financial modeling cơ bản: Lập model dòng tiền
□ Keyboard shortcuts: Ctrl+Shift+L, F2, Alt+=

Bài tập thực hành:

• Tự lập mô hình DCF đơn giản cho 1 doanh nghiệp FDI
• Tính toán sensitivity analysis cho các kịch bản

GIAI ĐOẠN 3: Luyện phỏng vấn (Ngày 11-14)

1. Mock Interview với bạn bè

Setup:

• Tìm 1-2 người bạn đóng vai người phỏng vấn
• Chọn 10 câu hỏi từ phần 2
• Timing: 45 phút/buổi
• Ghi âm để review

Checklist sau mỗi buổi:

□ Trả lời đủ dài không (1-2 phút mỗi câu)?
□ Có dùng ví dụ cụ thể không?
□ Ngôn ngữ chuyên ngành có tự nhiên không?
□ Body language tốt không?
□ Eye contact đủ không?
□ Câu hỏi phản hồi có chuẩn bị không?

2. Ôn tập câu hỏi behavioral

Công thức STAR cho mọi câu trả lời:

S - Situation: Bối cảnh (Công ty X, dự án Y)
T - Task: Nhiệm vụ của bạn (Phân tích rủi ro hồ sơ Z)
A - Action: Hành động cụ thể (Đã làm gì - bước 1,2,3)
R - Result: Kết quả (Giảm thiểu rủi ro X%, phát hiện vấn đề Y)

Các câu hỏi behavioral chuẩn bị:

1. "Kể về một lần bạn phát hiện rủi ro nghiêm trọng trong hồ sơ."
2. "Mô tả tình huống bạn làm việc dưới áp lực deadline."
3. "Chia sẻ một thành công lớn nhất trong sự nghiệp."
4. "Tình huống mâu thuẫn với đồng nghiệp và cách bạn xử lý."
5. "Một quyết định khó khăn bạn đã đưa ra."

3. Chuẩn bị cuối cùng (Ngày 14)

□ In 3 bản CV
□ Photo các bằng cấp, chứng chỉ
□ Liệt kê 5 câu hỏi muốn hỏi người phỏng vấn
□ Check dress code
□ Check logistics (đường đến VPBank, parking)
□ Tối ngủ sớm, không học quá khuya
□ Chuẩn bị tinh thần: Tự tin nhưng không kiêu ngạo

Tài liệu Tham khảo Mở rộng

Lịch ôn tập Chi tiết 2 Tuần

TUẦN 1:
├── Thứ 2: Đọc sách thẩm định tín dụng (Chương 1-5)
├── Thứ 3: Đọc sách thẩm định (Chương 6-10) + BCTC
├── Thứ 4: Nghiên cứu VPBank (Annual report, news)
├── Thứ 5: Học chỉ số tài chính + Làm bài tập
├── Thứ 6: Học kiến thức FDI + Case study
├── Thứ 7: Ôn Excel + Lập mock DCF model

TUẦN 2:
├── Thứ 2: Luyện phỏng vấn với bạn (5 câu đầu)
├── Thứ 3: Luyện phỏng vấn với bạn (5 câu sau)
├── Thứ 4: Mock interview toàn diện + Review
├── Thứ 5: Ôn lại điểm yếu + Chuẩn bị CV
├── Thứ 6: Chuẩn bị logistics + Nghỉ ngơi
└── CN:  NGHỈ NGƠI - Không học