Phí hoàn ngân hàng (Interbank Fee) có vai trò gì trong Nghiệp vụ ngân hàng?

Phí hoàn ngân hàng (Interbank Fee) là khái niệm quan trọng trong lĩnh vực Nghiệp vụ ngân hàng.

Những thuật ngữ nào liên quan đến Phí hoàn ngân hàng (Interbank Fee)?

Các thuật ngữ liên quan đến Phí hoàn ngân hàng (Interbank Fee) bao gồm: AI trong ngân hàng (Artificial Intelligence in Banking), AML — Phòng chống rửa tiền (Anti-Money Laundering), AUM — Tổng tài sản quản lý tiếng Anh là gì?, AUM — Tổng tài sản quản lý tiếng Hàn là gì?. Tìm hiểu thêm tại Thư viện thuật ngữ ngân hàng trên thithu.com.

Phí hoàn ngân hàng (Interbank Fee) có trong đề thi tuyển dụng ngân hàng không?

Kiến thức về Phí hoàn ngân hàng (Interbank Fee) thường xuất hiện trong đề thi tuyển dụng ngân hàng, đặc biệt ở mảng Nghiệp vụ ngân hàng. Bạn có thể luyện tập với đề thi mô phỏng tại thithu.com.

Phí hoàn ngân hàng (Interbank Fee) là gì?

Phí hoàn ngân hàng (Interbank Fee)

Phí hoàn ngân hàng là khoản phí giao dịch được tính khi khách hàng sử dụng dịch vụ hoàn ngân hàng, tức dịch vụ trả tiền hoặc nhận tiền thông qua hệ thống kết nối liên ngân hàng. Đây là một khoản chi phí nghiệp vụ thuộc phạm vi điều khoản thường niên của ngân hàng, thường được thể hiện rõ trong biểu phí công bố của từng ngân hàng. Mức phí có thể khác nhau tùy theo loại giao dịch, kênh thực hiện, giao dịch trong hoặc ngoài giờ làm việc, số lượng giao dịch trong ngày và phương thức thanh toán.

Trong thực tế, khoản phí này được tính trên từng lần giao dịch hoặc theo gói dịch vụ thuê bao theo tháng. Khách hàng doanh nghiệp thường quan tâm đến tổng chi phí giao dịch hàng tháng hơn là mức phí đơn lẻ, bởi vì chỉ một khoản phí nhỏ cũng có thể tạo ra chi phí đáng kể khi khối lượng thanh toán lớn.

Cách phí hoàn ngân hàng được tính

Cách tính phí hoàn ngân hàng phụ thuộc vào cấu trúc biểu phí của từng ngân hàng, phổ biến gồm các hình thức sau:

Phí cố định theo lần giao dịch: mỗi lần giao dịch hoàn ngân hàng được tính một mức phí cố định, ví dụ 5.000 đồng hoặc 10.000 đồng mỗi giao dịch.
Phí theo tỷ lệ trên số tiền giao dịch: áp dụng một tỷ lệ phần trăm nhỏ trên giá trị giao dịch, chẳng hạn 0,01% giá trị giao dịch.
Phí theo gói thuê bao: khách hàng trả một khoản phí cố định hàng tháng được sử dụng một số lượng giao dịch nhất định; vượt quá số lượng đó, mỗi giao dịch phát sinh sẽ bị tính phí theo quy định.
Phí kênh giao dịch: mức phí có thể khác nhau giữa giao dịch thực hiện tại quầy, qua ATM, ứng dụng ngân hàng hoặc qua hệ thống thanh toán bản lề quốc tế.

Phí thường được thu trực tiếp từ tài khoản của khách hàng vào ngày giao dịch hoặc được ghi nhận vào báo cáo tài khoản. Một số ngân hàng miễn phí cho giao dịch đầu tiên trong tháng, giao dịch dưới ngưỡng giá trị nhất định hoặc đối với nhóm khách hàng doanh nghiệp đạt yêu cầu về doanh số.

Ví dụ minh họa

Ví dụ: Công ty Cổ phần Thương mại ABC thực hiện 800 lần giao dịch hoàn ngân hàng trong tháng, mỗi giao dịch có mức phí 3.000 đồng. Tổng phí giao dịch là 800 × 3.000 = 2.400.000 đồng.

Trong trường hợp ngân hàng áp dụng thêm phí theo tỷ lệ 0,005% giá trị giao dịch và tổng giá trị thanh toán trong tháng là 20 tỷ đồng, phí tỷ lệ sẽ là 20.000.000.000 × 0,00005 = 1.000.000 đồng. Tổng phí hoàn ngân hàng của công ty trong tháng là 3.400.000 đồng, chưa bao gồm thuế giá trị gia tăng nếu có.

Vai trò đối với hoạt động ngân hàng

Phí hoàn ngân hàng là một nguồn thu đều đặn, phục vụ chi trả cho hạ tầng công nghệ, hệ thống kết nối liên ngân hàng, chi phí vận hành mạng lưới thanh toán và các chi phí liên quan đến xử lý giao dịch. Mức phí hợp lý góp phần bảo đảm tính bền vững của hệ thống thanh toán và duy trì chất lượng dịch vụ.

Đối với khách hàng, phí hoàn ngân hàng là một trong những khoản phí cần theo dõi sát trong quản lý chi phí tài chính doanh nghiệp. Các ngân hàng thường cạnh tranh bằng cách đưa ra mức phí cạnh tranh, miễn phí giao dịch theo thông tin liên hạn mới, hoặc tích hợp phí này vào gói dịch vụ tài khoản trọn gói với mức phí chung.

Câu hỏi thường gặp

Hỏi: Phí hoàn ngân hàng có được tính trên giao dịch chuyển khoản nội địa thường không?
Phí hoàn ngân hàng thường liên quan đến các giao dịch chi trả, tiếp nhận tiền gửi và rút tiền qua mạng lưới liên ngân hàng. Giao dịch chuyển khoản nội địa thông thường được tính theo phí chuyển khoản riêng do ngân hàng thu, và còn chịu phí của hệ thống chuyển khoản liên ngân hàng. Các khoản phí này thường được tách thành hai dòng chi tiết trong bảng phí biểu.

Hỏi: Khách hàng doanh nghiệp có thể tối ưu phí hoàn ngân hàng bằng cách nào?
Các hướng tối ưu phổ biến gồm đàm phán gói phí theo số lượng giao dịch dự kiến, sử dụng tài khoản gói trọn gói, lựa chọn kênh giao dịch có mức phí thấp hơn và theo dõi định kỳ tỷ lệ giao dịch qua từng kênh trên báo cáo tài khoản để điều chỉnh quy trình phê duyệt thanh toán.

Hỏi: Phí hoàn ngân hàng có chịu thuế giá trị gia tăng không?
Tùy theo loại dịch vụ và chính sách áp dụng hiện hành, khoản phí có thể thuộc diện chịu thuế giá trị gia tăng. Khách hàng cần kiểm tra biểu phí và hóa đơn của ngân hàng để xác định số thuế đã bao gồm, đồng thời khai trên tờ khai thuế theo quy định đối với doanh nghiệp có đủ điều kiện khấu trừ.

Nội dung mang tính tham khảo, không thay thế tư vấn chuyên môn.