Lãnh đạo phòng giao dịch
Lãnh đạo phòng giao dịch là người đứng đầu quản lý một đơn vị giao dịch của ngân hàng, thường được gọi là phòng giao dịch, chi nhánh hoặc điểm giao dịch tùy theo quy mô và cơ cấu tổ chức của tổ chức tín dụng. Vai trò của lãnh đạo phòng giao dịch không chỉ dừng lại ở việc chỉ đạo công việc hằng ngày mà còn bao quát toàn bộ hoạt động kinh doanh, vận hành, quản trị rủi ro và đảm bảo sự tuân thủ tại địa điểm giao dịch đó.
Trong thực tiễn tuyển dụng ngân hàng, đây là vị trí thuộc cấp quản lý cấp trung, là cầu nối giữa ban chi nhánh hoặc khối nghiệp vụ trung ương với khách hàng tại địa phương. Người giữ vai trò này cần nắm rõ mục tiêu kinh doanh được giao, tổ chức điều hành đội ngũ nhân sự, kiểm soát chất lượng dịch vụ, phát triển quan hệ khách hàng và bảo đảm mọi hoạt động tại phòng giao dịch diễn ra đúng quy trình, đúng chính sách của ngân hàng.
Phạm vi trách nhiệm
Trách nhiệm của lãnh đạo phòng giao dịch có thể chia thành bốn nhóm chính. Thứ nhất là kinh doanh, bao gồm theo dõi doanh số huy động, dịch vụ tài khoản, tín dụng, phí dịch vụ và bảo hiểm; xây dựng kế hoạch kinh doanh theo tháng, quý; phân tịch khoản cách giữa kết quả thực hiện và chỉ tiêu được giao. Thứ hai là vận hành, tổ chức quy trình tiếp khách, xử lý hồ sơ, phối hợp giữa bộ phận giao dịch và bộ phận hỗ trợ, bảo đảm hệ thống công nghệ thông hoạt động ổn định.
Thứ ba là quản trị rủi ro và tuân thủ, kiểm soát rủi ro tín dụng, rủi ro thanh khoản, rủi ro vận hành và rủi ro pháp lý tại đơn vị; kiểm tra việc tuân thủ quy trình nhận thức khách hàng, lãi suất, biểu phí, chống gian lận và tuân thủ phòng chống rửa tiền. Thứ tư là quản lý nhân sự, bao gồm phân công nhiệm vụ, đánh giá kết quả làm việc, hướng dẫn và đào tạo nhân sự, xử lý các vấn đề quan hệ lao động phát sinh tại cơ sở.
Yêu cầu về năng lực
Lãnh đạo phòng giao dịch thường được yêu cầu có kinh nghiệm làm việc tại ngân hàng từ 5 năm trở lên, trong đó đã từng đảm nhiệm các vị trí giao dịch như giao dịch viên, trưởng ca, phó phòng hoặc tương đương. Bên cạnh đó, ứng viên cần thể hiện được năng lực quản lý, tư duy phân tích tình hình kinh doanh, kỹ năng lãnh đạo và truyền động đội ngũ, khả năng giao tiếp và xây dựng quan hệ với khách hàng doanh nghiệp cũng như khách hàng cá nhân.
Nhiều khóa đào tạo và chương trình tuyển dụng của các ngân hàng lớn đánh giá ứng viên thông qua bài kiểm tra tình huống, phỏng vấn hành vi và bài tập phân tích chỉ số kinh doanh. Một số vị trí yêu cầu có chứng chỉ quản trị rủi ro, đạo đức nghề nghiệp hoặc chứng chỉ chuyên môn nghiệp vụ ngân hàng.
Tiêu chuẩn đánh giá hiệu quả công việc
Hiệu quả công việc của lãnh đạo phòng giao dịch thường được đo bằng hệ thống chỉ tiêu gồm: tỷ lệ hoàn thành chỉ tiêu kinh doanh, tăng trưởng khách hàng mới, tỷ lệ khách hàng hoạt động, chất lượng tín dụng thuộc phòng giao dịch quản lý, mức độ hài lòng của khách hàng, tỷ lệ đơn thư bị trễ hạn, số lượng khiếu nại và kết quả kiểm tra tuân thủ nội bộ.
Chẳng hạn, với một phòng giao dịch có chỉ tiêu tăng trưởng huy động hợp đồng 15% trong quý, lãnh đạo phòng giao dịch cần phân tích cơ cấu khách hàng để xác định nhóm có tiềm năng tăng trưởng thấp nhất, xây dựng kế hoạch tiếp cận, phân bổ chỉ tiêu theo tuần cho từng nhân sự và theo dõi để kịp thời điều chỉnh khi có chênh lệch. Đồng thời, cần đảm bảo tăng trưởng không đi kèm nới lỏng tiêu chuẩn tín dụng, vì chất lượng tăng trưởng mới là điều ban lãnh đạo cấp cao quan tâm.
Câu hỏi thường gặp
Hỏi: Lãnh đạo phòng giao dịch khác giao dịch viên ở điểm nào trong quy trình xử lý khách hàng? Giao dịch viên trực tiếp tiếp nhận yêu cầu, kiểm tra hồ sơ và thực hiện các thao tác nghiệp vụ theo phân công. Lãnh đạo phòng giao dịch không thay thế giao dịch viên trong công việc hằng ngày mà chịu trách nhiệm phân công nhiệm vụ, kiểm soát chất lượng, phê duyệt các trường hợp vượt thẩm quyền và chịu trách nhiệm chung về kết quả của toàn bộ đơn vị.
Hỏi: Khi có khách hàng nợ vượt hạn hoặc hồ sơ tín dụng có dấu hiệu rủi ro, lãnh đạo phòng giao dịch xử lý thế nào? Theo trình tự, lãnh đạo phòng giao dịch cần phân tích nguyên nhân phát sinh rủi ro, đánh giá mức độ ảnh hưởng đến chất lượng tài sản của chi nhánh, sau đó phối hợp với bộ phận quản trị rủi ro và khối tín dụng để đề xuất phương án xử lý như thu hồi, tái cơ cấu hoặc chuyển nhượng. Các bước xử lý phải tuân thủ quy định nội bộ và quy định của Ngân hàng Nhà nước về hoạt động tín dụng, đồng thời bảo đảm không làm lộ thông tin khách hàng.
Hỏi: Vị trí này có được điều động sang đơn vị khác không? Có. Lãnh đạo phòng giao dịch thường thuộc biên chế quản lý của chi nhánh, nên có thể được điều động sang phòng giao dịch khác, lên vị trí cấp cao hơn hoặc theo lộ trình đào tạo dài hạn của ngân hàng. Đây thường là đường tiến thủ phổ biến cho nhân sự ngân hàng có năng lực quản lý tốt.
Thông tin trên mang tính tham khảo, không thay thế tư vấn chuyên môn về yêu cầu cụ thể của từng tổ chức tín dụng và vị trí tuyển dụng.