Cho vay từng lần là gì?

Cho vay từng lần là gì?

Cho vay từng lần (Single Disbursement Loan) là phương thức cấp tín dụng mà mỗi lần khách hàng có nhu cầu vay vốn phải làm thủ tục vay vốn riêng biệt. Ngân hàng thẩm định, phê duyệt và giải ngân cho từng khoản vay cụ thể, với số tiền, kỳ hạn và lịch trả nợ xác định ngay từ đầu. Mỗi khoản vay là một hợp đồng tín dụng độc lập.

Cho vay từng lần phù hợp với các nhu cầu vốn có tính chất cụ thể, xác định rõ ràng về mục đích, số tiền và thời hạn sử dụng — chẳng hạn mua tài sản, đầu tư mở rộng, hoặc tài trợ dự án.

Tại sao cho vay từng lần quan trọng?

• Phương thức cơ bản nhất: Cho vay từng lần là hình thức cho vay truyền thống, nền tảng của mọi nghiệp vụ tín dụng.
• Kiểm soát mục đích sử dụng vốn: Mỗi khoản vay gắn với mục đích cụ thể, ngân hàng dễ giám sát.
• Lịch trả nợ rõ ràng: Khách hàng biết trước nghĩa vụ trả nợ gốc và lãi từng kỳ.
• Phù hợp cho vay trung/dài hạn: Mua tài sản, đầu tư dự án thường sử dụng phương thức này.
• Kiến thức thi tuyển: Phân biệt cho vay từng lần và cho vay theo hạn mức là câu hỏi phổ biến trong đề thi.

Đặc điểm cho vay từng lần

Quy trình cho vay từng lần

1. Khách hàng nộp hồ sơ vay: mục đích, số tiền, kỳ hạn, phương án trả nợ
2. Ngân hàng thẩm định: năng lực tài chính, mục đích vay, TSĐB
3. Phê duyệt: cấp có thẩm quyền duyệt hạn mức + điều kiện
4. Ký hợp đồng tín dụng + Hợp đồng bảo đảm
5. Giải ngân: chuyển tiền vào tài khoản khách hàng
6. Giám sát: kiểm tra sử dụng vốn đúng mục đích
7. Thu nợ: gốc + lãi theo lịch trả nợ
8. Tất toán: hoàn trả toàn bộ → giải chấp TSĐB

Phương pháp trả nợ phổ biến

Ví dụ thực tế

Ví dụ 1: Doanh nghiệp X vay 10 tỷ đồng để mua dây chuyền sản xuất. Kỳ hạn 3 năm, lãi suất 9%/năm, trả gốc đều hàng quý. Gốc mỗi quý = 10 tỷ / 12 quý = 833 triệu. Lãi quý 1 = 10 tỷ × 9%/4 = 225 triệu. Tổng trả quý 1 = 833 + 225 = 1.058 triệu. Lãi giảm dần qua các quý vì dư nợ gốc giảm.

Ví dụ 2: Cá nhân Y vay 3 tỷ mua nhà. Kỳ hạn 20 năm, trả góp đều hàng tháng. Mỗi tháng trả cùng một số tiền, trong đó ban đầu phần lãi chiếm tỷ trọng lớn, phần gốc nhỏ — về cuối kỳ thì ngược lại.

Phân biệt với thuật ngữ liên quan

Câu hỏi thường gặp trong đề thi

Câu hỏi mẫu 1: Phân biệt cho vay từng lần và cho vay theo hạn mức. Nêu ưu nhược điểm của từng phương thức đối với khách hàng doanh nghiệp.

Câu hỏi mẫu 2: Khách hàng vay 5 tỷ đồng, kỳ hạn 2 năm, lãi suất 10%/năm, trả gốc đều hàng quý. Tính số tiền gốc, lãi và tổng phải trả kỳ đầu tiên.

Câu hỏi mẫu 3: Trong trường hợp nào ngân hàng nên khuyến nghị khách hàng sử dụng cho vay từng lần thay vì cho vay theo hạn mức?

Tổng kết

Cho vay từng lần là phương thức tín dụng cơ bản và phổ biến nhất, phù hợp với nhu cầu vốn cụ thể, xác định rõ ràng. Trong đề thi tuyển dụng, bạn cần phân biệt với cho vay theo hạn mức, nắm các phương pháp trả nợ, biết tính lãi vay theo kỳ, hiểu quy trình từ thẩm định đến thu hồi nợ. Đây là kiến thức nền tảng cho vị trí chuyên viên tín dụng.

Muốn luyện tập thêm? Làm đề thi thử miễn phí tại Thithu.com → Đăng ký tài khoản miễn phí →