Cho vay trả góp là gì?

Định nghĩa

Cho vay trả góp (Installment Loan) là hình thức cho vay mà người vay hoàn trả khoản vay bằng cách trả một phần gốc kèm lãi theo định kỳ cố định — thường là hàng tháng — trong suốt thời hạn vay, thay vì trả toàn bộ gốc và lãi một lần vào cuối kỳ. Mỗi kỳ trả nợ, dư nợ gốc giảm dần cho đến khi tất toán hoàn toàn khoản vay.

Phân biệt với vay trả một lần cuối kỳ

Các sản phẩm vay trả góp phổ biến

• Vay mua nhà trả góp: thời hạn dài (10-25 năm tuỳ ngân hàng), tài sản bảo đảm là chính căn nhà hoặc bất động sản khác
• Vay mua xe trả góp: thời hạn trung hạn, tài sản bảo đảm thường là chiếc xe mua
• Vay tiêu dùng trả góp: phục vụ mua sắm hàng tiêu dùng, học tập, y tế, có thể tín chấp hoặc thế chấp tuỳ hạn mức
• Trả góp qua thẻ tín dụng: chuyển đổi giao dịch chi tiêu bằng thẻ thành khoản trả góp với lãi suất ưu đãi

Cách tính lãi trả góp

• Dư nợ giảm dần (Reducing Balance): lãi được tính trên số dư nợ gốc thực tế còn lại sau mỗi kỳ trả nợ. Cách này phổ biến hơn tại các ngân hàng vì phản ánh đúng chi phí sử dụng vốn thực tế — số tiền lãi giảm dần theo thời gian dù số tiền trả góp mỗi kỳ có thể cố định hoặc thay đổi
• Dư nợ gốc cố định (Flat Rate): lãi được tính trên toàn bộ số tiền vay ban đầu trong suốt thời hạn vay, không giảm theo dư nợ thực tế đã trả. Cách tính này thường cho ra số tiền lãi thực trả cao hơn dư nợ giảm dần dù lãi suất niêm yết trông có vẻ tương đương

Khi so sánh các gói vay trả góp, người vay nên yêu cầu ngân hàng quy đổi ra lãi suất thực (APR) để so sánh chính xác giữa các phương thức tính lãi khác nhau, thay vì chỉ nhìn vào con số lãi suất niêm yết.

Bảng thuật ngữ liên quan