Chứng thư bảo lãnh ngân hàng (Letter of Guarantee — L/G) là gì?

Định nghĩa

Chứng thư bảo lãnh ngân hàng (Letter of Guarantee) là văn bản do ngân hàng phát hành, trong đó ngân hàng cam kết thực hiện nghĩa vụ tài chính thay cho khách hàng (bên được bảo lãnh) đối với bên nhận bảo lãnh, nếu khách hàng không thực hiện hoặc thực hiện không đúng nghĩa vụ đã cam kết trong hợp đồng. Chứng thư bảo lãnh giúp bên nhận bảo lãnh giảm rủi ro khi giao dịch với đối tác.

Các loại bảo lãnh phổ biến

• Bảo lãnh dự thầu (Bid Bond): cam kết nhà thầu không rút hồ sơ dự thầu hoặc từ chối ký hợp đồng khi trúng thầu
• Bảo lãnh thực hiện hợp đồng (Performance Bond): cam kết bên bán/nhà thầu thực hiện đúng các điều khoản đã ký trong hợp đồng
• Bảo lãnh tạm ứng (Advance Payment Bond): bảo đảm hoàn trả khoản tiền tạm ứng nếu bên nhận tạm ứng không thực hiện đúng nghĩa vụ
• Bảo lãnh thanh toán (Payment Guarantee): cam kết ngân hàng sẽ thanh toán thay nếu bên mua/bên nợ không thanh toán đúng hạn

Quy trình phát hành cơ bản

1. Khách hàng gửi hồ sơ đề nghị bảo lãnh kèm hợp đồng gốc và tài liệu liên quan đến ngân hàng
2. Ngân hàng thẩm định năng lực tài chính, uy tín của khách hàng và có thể yêu cầu tài sản bảo đảm hoặc ký quỹ
3. Sau khi phê duyệt, ngân hàng phát hành chứng thư bảo lãnh theo mẫu thoả thuận, gửi trực tiếp cho bên nhận bảo lãnh hoặc thông qua khách hàng
4. Chứng thư có thời hạn hiệu lực xác định; khi hết hạn hoặc nghĩa vụ được hoàn thành, bảo lãnh tự động chấm dứt hiệu lực

Phí bảo lãnh

Ngân hàng thu phí bảo lãnh dựa trên giá trị bảo lãnh, thời hạn bảo lãnh và mức độ rủi ro của khách hàng, mức phí cụ thể khác nhau tuỳ chính sách từng ngân hàng và từng thời kỳ.

Bảng thuật ngữ liên quan

Ứng dụng thực tế

Chứng thư bảo lãnh thường được yêu cầu trong các giao dịch xây dựng, đấu thầu mua sắm công và hợp đồng thương mại có giá trị lớn, giúp bên nhận bảo lãnh có cơ sở yêu cầu ngân hàng thanh toán trực tiếp khi bên được bảo lãnh vi phạm cam kết, thay vì phải khởi kiện đối tác.