Bảo hiểm hưu trí (Pension Insurance / Retirement Insurance) là gì?

Định nghĩa

Bảo hiểm hưu trí (Pension Insurance / Retirement Insurance) là một sản phẩm bảo hiểm nhân thọ mang tính chất tích luỹ dài hạn, do các công ty bảo hiểm thương mại cung cấp. Người tham gia đóng phí định kỳ trong một khoảng thời gian dài, đến khi đạt độ tuổi nghỉ hưu theo thoả thuận trong hợp đồng sẽ được chi trả quyền lợi bảo hiểm, thường dưới hình thức chi trả định kỳ, nhằm bổ sung thêm nguồn thu nhập ngoài các nguồn thu nhập hưu trí khác.

Cơ chế hoạt động

• Giai đoạn đóng phí: Người tham gia đóng phí bảo hiểm định kỳ (tháng, quý hoặc năm) trong suốt thời gian hợp đồng có hiệu lực.
• Giai đoạn tích luỹ: Phí bảo hiểm được công ty bảo hiểm quản lý và đầu tư sinh lời theo cơ chế của từng sản phẩm.
• Giai đoạn chi trả: Khi người tham gia đạt độ tuổi hưu trí theo hợp đồng, công ty bảo hiểm chi trả quyền lợi, thường theo hình thức định kỳ hàng tháng hoặc hàng năm.

Ngoài quyền lợi hưu trí chính, nhiều sản phẩm bảo hiểm hưu trí còn kèm theo quyền lợi bảo vệ như tử vong, thương tật trong thời gian đóng phí.

Phân biệt với bảo hiểm xã hội của Nhà nước

Cần phân biệt rõ bảo hiểm hưu trí là sản phẩm bảo hiểm thương mại tự nguyện do các công ty bảo hiểm nhân thọ cung cấp, hoàn toàn khác với Bảo hiểm xã hội (BHXH) bắt buộc do Nhà nước tổ chức và quản lý theo quy định pháp luật lao động. Người lao động tham gia BHXH bắt buộc theo quy định của quan hệ lao động, trong khi bảo hiểm hưu trí thương mại là lựa chọn tự nguyện, bổ sung thêm ngoài chế độ hưu trí từ BHXH, không thay thế cho nghĩa vụ và quyền lợi BHXH bắt buộc.

Bên cạnh đó, còn có khái niệm "bảo hiểm hưu trí bổ sung tự nguyện" — đây cũng là hình thức tích luỹ tự nguyện tương tự, có thể do doanh nghiệp tổ chức cho người lao động hoặc cá nhân tự tham gia, khác với cả BHXH bắt buộc lẫn sản phẩm bảo hiểm hưu trí thương mại của công ty bảo hiểm nhân thọ.

Bảng thuật ngữ liên quan