Mục lục

• I. TỔNG QUAN VỀ THẨM ĐỊNH TÍN DỤNG
• 1. Thẩm định tín dụng là gì?
• 2. Đặc điểm của tín dụng ngân hàng (Slide BIDV)
• 3. Mục đích của phân tích tín dụng
• 4. Nguyên tắc phân tích chung
• II. 5 TRỤ CỘT THẨM ĐỊNH
• Mô hình 5 trụ cột của BIDV
• 1. Trụ cột 1: KHÁCH HÀNG
• 2. Trụ cột 2: TÀI CHÍNH
• 3. Trụ cột 3: TÀI SẢN BẢO ĐẢM
• 4. Trụ cột 4: MỤC ĐÍCH SỬ DỤNG VỐN
• 5. Trụ cột 5: THỊ TRƯỜNG
• III. CÁC PHƯƠNG PHÁP THẨM ĐỊNH
• 1. Nguyên tắc 5C
• 2. Nguyên tắc 5W
• 3. Nguyên tắc 4P
• 4. Nguyên tắc 4F
• So sánh các phương pháp
• IV. NỘI DUNG PHÂN TÍCH TÍN DỤNG CHI TIẾT
• 1. Thu thập và xử lý thông tin
• 2. Phân tích khách hàng
• 3. Thẩm định phương án/dự án cấp tín dụng
• 4. Thẩm định tài sản bảo đảm
• V. HỒ SƠ THẨM ĐỊNH TÍN DỤNG
• 1. Cấu trúc hồ sơ thẩm định (BIDV)
• 2. Mẫu tờ trình thẩm định
• VI. XẾP HẠNG TÍN DỤNG NỘI BỘ (CREDIT RATING)
• 1. Mục đích
• 2. Hệ thống xếp hạng (thường gặp tại BIDV)
• 3. Yếu tố ảnh hưởng xếp hạng
• VII. THẨM ĐỊNH CHO VAY GIÁ TRỊ NHỎ (≤ 100 TRIỆU)
• Quy định mới tại TT 12/2024 (Điều 1 khoản 3 sửa Điều 7 TT 39/2016)
• Phương pháp thẩm định đơn giản
• VIII. HỒ SƠ THẨM ĐỊNH THEO ĐỐI TƯỢNG KHÁCH HÀNG
• 1. Khách hàng doanh nghiệp (DN)
• 2. Khách hàng cá nhân
• 3. Khách hàng FDI (Doanh nghiệp có vốn nước ngoài)
• IX. PHÂN TÍCH TÀI CHÍNH DOANH NGHIỆP - CHỈ TIÊU QUAN TRỌNG
• 1. Các tỷ số quan trọng nhất
• 2. Phân tích xu hướng (Trend Analysis)
• 3. Phân tích so sánh ngành (Peer Analysis)
• X. PHÂN TÍCH DÒNG TIỀN - QUAN TRỌNG NHẤT
• 1. Tại sao dòng tiền quan trọng?
• 2. Ba dòng tiền cần phân tích
• 3. Công thức DSCR
• XI. CƠ SỞ PHÂN TÍCH - NGUỒN THÔNG TIN
• 1. Nguồn thông tin từ khách hàng
• 2. Nguồn thông tin từ phỏng vấn
• 3. Nguồn thông tin điều tra
• 4. Nguồn thông tin bên ngoài
• XII. CĂN CỨ PHÁP LÝ
• XIII. CÁC LỖI PHỔ BIẾN KHI THẨM ĐỊNH
• XIV. TÓM TẮT