Cách lập lịch trả nợ vay: hướng dẫn tính gốc, lãi và lập bảng trả nợ

Lịch trả nợ (bảng trả nợ) là bảng kê chi tiết số tiền gốc, lãi và tổng số tiền khách hàng phải trả qua từng kỳ. Hai cách lập phổ biến là: (1) trả gốc đều + lãi theo dư nợ giảm dần; (2) trả góp đều (niên kim) – tổng tiền trả mỗi kỳ bằng nhau. Việc lập lịch trả nợ giúp khách hàng và ngân hàng theo dõi nghĩa vụ trả nợ và quản lý dòng tiền. Đây là kỹ năng tính toán thường gặp trong đề thi nghiệp vụ tín dụng ngân hàng.

Lịch trả nợ là gì?

Lịch trả nợ là bảng thể hiện chi tiết kế hoạch trả gốc và lãi của khoản vay qua từng kỳ (tháng/quý), gồm các cột: kỳ trả, dư nợ đầu kỳ, gốc trả, lãi trả, tổng trả, dư nợ cuối kỳ.

Cách 1: Trả gốc đều, lãi theo dư nợ giảm dần

• Gốc trả mỗi kỳ = Số tiền vay / Số kỳ;
• Lãi mỗi kỳ = Dư nợ đầu kỳ × Lãi suất kỳ;
• Tổng trả mỗi kỳ = Gốc + Lãi (giảm dần theo thời gian).

Ví dụ

Vay 120 triệu, 12 tháng, lãi 1%/tháng:

→ Tổng lãi cả năm = 1% × (120+110+...+10) = 7,8 triệu đồng.

Cách 2: Trả góp đều (niên kim)

Tổng số tiền trả mỗi kỳ bằng nhau; phần lãi giảm dần, phần gốc tăng dần.

Công thức số tiền trả mỗi kỳ (A):

A = P × [ i × (1+i)^n ] / [ (1+i)^n − 1 ]

Trong đó: P = số tiền vay; i = lãi suất mỗi kỳ; n = số kỳ.

Trong mỗi kỳ:

• Lãi kỳ = Dư nợ đầu kỳ × i;
• Gốc kỳ = A − Lãi kỳ;
• Dư nợ cuối kỳ = Dư nợ đầu kỳ − Gốc kỳ.

Các bước lập bảng trả nợ

1. Xác định: số tiền vay, lãi suất kỳ, số kỳ, phương pháp (giảm dần hay niên kim);
2. Tính gốc và lãi từng kỳ theo công thức tương ứng;
3. Lập bảng: dư nợ đầu kỳ → gốc → lãi → tổng trả → dư nợ cuối kỳ;
4. Kiểm tra: dư nợ cuối kỳ cuối cùng = 0; tổng gốc = số tiền vay.

Lưu ý khi lập lịch trả nợ

• Kỳ hạn trả nợ phù hợp với dòng tiền của khách hàng;
• Với khoản vay dài hạn, lịch trả nợ thường gắn với nguồn thu của dự án;
• Lịch trả nợ là căn cứ theo dõi quá hạn và phân loại nợ.

Câu hỏi thường gặp (FAQ)

1. Lịch trả nợ vay là gì? Là bảng kê chi tiết gốc, lãi và tổng số tiền phải trả qua từng kỳ.

2. Có mấy cách lập lịch trả nợ phổ biến? Hai cách: trả gốc đều (lãi giảm dần) và trả góp đều (niên kim).

3. Trả gốc đều thì số tiền mỗi kỳ thế nào? Giảm dần theo thời gian do lãi tính trên dư nợ giảm dần.

4. Trả góp đều (niên kim) là gì? Là cách trả mà tổng số tiền mỗi kỳ bằng nhau; gốc tăng dần, lãi giảm dần.

5. Cách kiểm tra bảng trả nợ đúng? Dư nợ cuối kỳ cuối cùng bằng 0 và tổng gốc trả bằng số tiền vay.

Kết luận

Biết cách lập lịch trả nợ vay – cả phương pháp trả gốc đều và trả góp đều – là kỹ năng tính toán quan trọng giúp bạn xử lý các bài tập nghiệp vụ tín dụng và tư vấn khách hàng về kế hoạch trả nợ.

👉 Luyện bài tập lập lịch trả nợ và tính lãi vay trên Thithu.com.

Nguồn tham khảo

• So sánh lãi suất dư nợ gốc và dư nợ giảm dần – Home Credit
• Thông tư 39/2016/TT-NHNN về hoạt động cho vay – Thư viện Pháp luật

Liên kết nội bộ gợi ý

• Cách tính lãi vay dư nợ gốc và dư nợ giảm dần
• Phương thức trả nợ vay và phí phạt trả nợ trước hạn
• Hệ số khả năng trả nợ DSCR là gì?

Luyện ngay bộ đề mô phỏng BIDV 2026 — 360+ câu hỏi, chấm điểm tức thì tại thithu.com/bidv.