Cấp tín dụng là gì? Các hình thức cấp tín dụng của ngân hàng

Cấp tín dụng là việc thỏa thuận để tổ chức, cá nhân sử dụng một khoản tiền hoặc cam kết cho phép sử dụng một khoản tiền theo nguyên tắc có hoàn trả, thông qua các nghiệp vụ: cho vay, chiết khấu, cho thuê tài chính, bao thanh toán, bảo lãnh ngân hàng, thư tín dụng và các nghiệp vụ cấp tín dụng khác. Cho vay là hình thức cấp tín dụng phổ biến nhất, nhưng ngân hàng còn nhiều công cụ tài trợ khác phù hợp với từng nhu cầu của khách hàng.

Đây là kiến thức nền tảng về nghiệp vụ tín dụng, thường gặp trong đề thi tuyển dụng ngân hàng.

Cấp tín dụng là gì?

Theo Luật Các tổ chức tín dụng, cấp tín dụng là việc thỏa thuận để tổ chức, cá nhân sử dụng một khoản tiền hoặc cam kết cho phép sử dụng một khoản tiền theo nguyên tắc có hoàn trả, bằng các nghiệp vụ cho vay, chiết khấu, cho thuê tài chính, bao thanh toán, bảo lãnh ngân hàng, thư tín dụng và các nghiệp vụ khác.

Các hình thức cấp tín dụng chính

1. Cho vay

Ngân hàng giao/cam kết giao cho khách hàng một khoản tiền để sử dụng vào mục đích xác định trong thời gian nhất định, với nguyên tắc hoàn trả gốc và lãi. Đây là hình thức phổ biến nhất.

2. Chiết khấu

Ngân hàng mua lại giấy tờ có giá (hối phiếu, trái phiếu...) chưa đến hạn của khách hàng, ứng trước tiền cho khách. Đến hạn, ngân hàng thu hồi từ người có nghĩa vụ.

3. Bảo lãnh ngân hàng

Ngân hàng cam kết thực hiện nghĩa vụ tài chính thay khách hàng với bên thứ ba khi khách hàng không thực hiện nghĩa vụ. Là một hình thức cấp tín dụng (xem bài "Bảo lãnh ngân hàng").

4. Bao thanh toán

Ngân hàng cấp tín dụng cho bên bán (hoặc bên mua) thông qua việc mua lại các khoản phải thu phát sinh từ mua bán hàng hóa, dịch vụ – giúp doanh nghiệp thu tiền sớm.

5. Cho thuê tài chính

Hình thức cấp tín dụng trung – dài hạn: công ty cho thuê tài chính mua tài sản theo yêu cầu của khách hàng rồi cho khách thuê; cuối kỳ khách có thể mua lại tài sản.

6. Thư tín dụng (L/C)

Cam kết của ngân hàng về việc thanh toán cho người thụ hưởng khi xuất trình bộ chứng từ phù hợp – phổ biến trong thanh toán quốc tế, cũng là một hình thức cấp tín dụng.

Bảng tóm tắt các hình thức cấp tín dụng

Ý nghĩa của việc đa dạng hình thức cấp tín dụng

• Đáp ứng đa dạng nhu cầu của khách hàng (vốn lưu động, đầu tư, thương mại quốc tế...);
• Phân tán rủi ro cho ngân hàng;
• Tăng nguồn thu từ lãi và phí dịch vụ.

Câu hỏi thường gặp (FAQ)

1. Cấp tín dụng là gì? Là việc cho sử dụng/cam kết cho sử dụng một khoản tiền theo nguyên tắc có hoàn trả.

2. Có những hình thức cấp tín dụng nào? Cho vay, chiết khấu, bảo lãnh, bao thanh toán, cho thuê tài chính, thư tín dụng và các nghiệp vụ khác.

3. Hình thức cấp tín dụng phổ biến nhất là gì? Cho vay.

4. Bảo lãnh ngân hàng có phải cấp tín dụng không? Có, bảo lãnh ngân hàng là một hình thức cấp tín dụng.

5. Cho thuê tài chính là cấp tín dụng loại nào? Là hình thức cấp tín dụng trung – dài hạn.

Kết luận

Nắm vững khái niệm cấp tín dụng và các hình thức cấp tín dụng – cho vay, chiết khấu, bảo lãnh, bao thanh toán, cho thuê tài chính, thư tín dụng – giúp bạn có cái nhìn tổng thể về nghiệp vụ tín dụng ngân hàng và trả lời tốt câu hỏi nền tảng trong kỳ thi.

👉 Ôn thêm các nghiệp vụ tín dụng và sản phẩm tài trợ trên Thithu.com.

Nguồn tham khảo

• Cấp tín dụng là gì? Các hình thức cấp tín dụng – Thư viện Pháp luật
• Tín dụng là gì? Các loại tín dụng ngân hàng – Techcombank

Liên kết nội bộ gợi ý

• Quy trình cấp tín dụng ngân hàng gồm mấy bước?
• Bảo lãnh ngân hàng và các loại bảo lãnh (Thông tư 11/2022)
• Cho vay hợp vốn (đồng tài trợ) là gì?

Luyện ngay bộ đề mô phỏng BIDV 2026 — 360+ câu hỏi, chấm điểm tức thì tại thithu.com/bidv.